Способы возврата долга

Способы возврата долгов

В современных кризисных условиях проблема невозврата долгов стала одной из самых актуальных. Существуют разные способы возврата долга. Первый и наиболее популярный способ — гражданско-правовой. Он заключается в подаче искового заявления в гражданский либо арбитражный суд с целью взыскания долга с ответчика. Другой вариант — уголовно-правовой. В нем используется как возможность судебной защиты кредитора, так и принудительная сила правоохранительных органов. При любом из названных способов кредитор может воспользоваться услугами квалифицированных специалистов коллекторских агентств.

Рассмотрим процедуру, преимущества и недостатки каждого из названных вариантов действий кредитора по возврату дебиторской задолженности.

Гражданско-правовой способ взыскания задолженности

Гражданско-правовой способ — самый распространенный. Это обусловлено тем, что большинство дел, связанных с невозвращением дебиторской задолженности, носят гражданский (неуголовный) характер, другими словами, в действиях должника нет состава преступления (о том, какие действия считаются преступными, мы расскажем в следующем разделе статьи). Гражданско-правовой способ состоит из трех стадий:

1. Претензионный порядок урегулирования спора.

2. Рассмотрение дела в суде.

3. Реализация в жизнь решения суда с помощью службы судебных приставов-исполнителей.

Наличие этих трех стадий не означает, что кредитору в поисках истины придется пройти через все этапы, ведь должник может расплатиться уже на претензионной стадии. Рассмотрим каждый этап подробнее.

Претензионный порядок заключается в составлении и направлении должнику претензионного письма (предарбитражного напоминания). Форма письма является произвольной. Его цели:

— напомнить должнику об имеющейся задолженности;

— сообщить о том, что, если должник в течение определенного срока не возвратит долг, кредитор будет вынужден в целях защиты своих прав обратиться в суд;

— указать должнику на негативные последствия судебного разбирательство дела, в частности, обязанность не только вернуть долг с учетом процентов за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), но и дополнительно возместить расходы кредитора на юридическую помощь и госпошлину (эти суммы взыскиваются с должника в случае, если иск кредитора будет удовлетворен).

За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Примечание. Если дело не ограничится претензионным этапом, то в суде нужно будет подтвердить факт направления письма должнику. Поэтому лучше его направить заказным письмом либо вручить лично в руки под расписку.

Заметим, что соблюдение претензионного порядка обязательно только в случаях, предусмотренных федеральными законами (чаще всего ГК РФ) или договором. Но лучше не рисковать и всегда направлять претензионное письмо, ведь в противном случае исковое заявление в суд просто не будет принято к рассмотрению (ст. 126 АПК РФ).

Следующей стадией является рассмотрение дела в суде. Первое, что нужно сделать кредитору на данном этапе, — это составить исковое заявление. В соответствии со ст. 131 ГПК РФ исковое заявление должно содержать сведения о суде, в который подается исковое заявление, об истце и ответчике, имеющихся заинтересованных и третьих лицах. В исковом заявлении должно быть указано, в чем заключается нарушение прав, свобод и законных интересов заявителя.

К сведению. Если контрагент-должник является юридическим лицом, то обращаться надо в арбитражный суд, если физическим — в суд общей юрисдикции.

Исковые требования необходимо обосновать и доказать. Кроме того, нужно указать цену иска и произвести расчет исковых требований. В приложениях к исковому заявлению перечисляются документы, на которых основан иск, и документы, которые оспариваются заявителем.

Примечание. Бремя доказывания в гражданском судопроизводстве полностью лежит на истце.

В том случае, если суд вынес решение в пользу кредитора-истца, но должник не спешит отдать долг, начинается третий этап: реализация судебного решения с помощью службы судебных приставов-исполнителей.

Первое, что сделают приставы, — снимут деньги со счетов должника. При их отсутствии либо недостаточности они перейдут к принудительному изъятию имущества и его продаже, а из вырученных средств будет погашен долг кредитору и возмещены расходы по исполнительным действиям (исполнительный сбор, штрафы). Кроме того, существует правило, по которому должник может сам составить перечень имущества, на которое следует обращать взыскание в первую очередь.

Уголовно-правовой способ взыскания долгов

Использование данного способа возможно только тогда, когда в действиях должника есть состав преступления. Помочь кредитору определить его наличие может любой квалифицированный юрист. На практике чаще всего к преступлениям, связанным с невозвращением дебиторской задолженности, относятся:

— мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием (ст. 159 УК РФ). Например, мошенничеством можно считать такое поведение: заемщик взял в долг деньги, а сам при этом даже и не думал их возвращать. Однако в данном случае придется доказать изначальное намерение должника не возвращать долг;

— лжепредпринимательство, то есть создание коммерческой организации без намерения осуществлять предпринимательскую деятельность, имеющее целью получение кредитов, освобождение от налогов, извлечение иной имущественной выгоды или прикрытие запретной деятельности, причинившей крупный ущерб гражданам, организациям или государству (ст. 173 УК РФ). В частности, к лжепредпринимательству относится создание всем известных фирм-«однодневок». В кризисное время данное явление очень распространено, и, для того чтобы не попасться на удочку мошенников, нужно получше изучить историю работы организации;

— незаконное получение кредита (ст. 176 УК РФ). Имеется в виду получение кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии организации;

— злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ). Данная статья распространяется на случаи злостного уклонения руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта.

К сведению. Кредитор вправе взять долг изъятым имуществом и реализовать его самостоятельно.

Злостность уклонения — это оценочный признак, который устанавливается с учетом всех обстоятельств дела. Злостным уклонением могут быть признано сокрытие доходов или имущества от принудительного взыскания, подкуп судебного исполнителя, попытка должника скрыться, перевод денежных средств через фирмы-«однодневки», открытие цепочки расчетных счетов и иные подобные действия.

К сведению. Благодаря имеющимся в настоящее время интернет-ресурсам можно оперативно проверить представленные контрагентом сведения о юридическом адресе, ОГРН, ИНН, КПП, наличии у него судебных дел и исполнительных производств, по которым компания выступала в качестве ответчика и должника, а также установить, нет ли в числе ее руководства лиц, разыскиваемых МВД по подозрению в совершении преступлений (в том числе экономических). В этих целях можно использовать:

— сайт ФНС России;

— сайт МВД России;

— сайт ФМС России.

Названные выше преступления на практике являются самыми распространенными. Но следует учесть, что невозврат долга может подпадать под действие и других статей УК РФ, например:

— 165 «Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием»;

— 171 «Незаконное предпринимательство»;

— 174.1 «Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных лицом в результате совершения им преступления»;

— 315 «Неисполнение приговора суда, решения суда или иного судебного акта» и др.

Злостное неисполнение представителем власти, государственным служащим, служащим органа местного самоуправления, а также служащим государственного или муниципального учреждения, коммерческой или иной организации вступивших в законную силу приговора суда, решения суда или иного судебного акта, а равно воспрепятствование их исполнению наказываются штрафом в размере до 200 тыс. руб. или иного дохода осужденного за период до 18 месяцев, либо лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до 5 лет, либо обязательными работами на срок от 180 до 240 часов, либо арестом на срок от 3 до 6 месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Примечание. Субъектом уголовной ответственности может быть только физическое лицо (например, руководитель организации). Назначение уголовного наказания не освобождает должника от исполнения обязательств. Должнику придется погасить свой долг в любом случае.

Заметим, что умысел на обман чаще всего доказывается при использовании подложных документов (договоров, накладных, складских квитанций и т.д.), а также путем получения признания самого мошенника, показаний свидетелей, записей (включая обнаруженные в рамках оперативно-разыскных мероприятий и т.д.). Именно этих способов обычно не хватает в гражданском процессе, что зачастую делает уголовно-правовые способы взыскания единственно возможными.

Если наличие состава преступления в действиях должника не вызывает сомнения, кредитор подает заявление о привлечении его к уголовной ответственности (ст. 141 УПК РФ). Форма заявления произвольная. Бланк заявления могут выдать в любом отделении милиции, поэтому проблем с его оформлением, как правило, не возникает. Важно, чтобы заявление было зарегистрировано в книге учета сообщений о происшествиях (КУСП), что подтверждается выдачей заявителю соответствующего талона (п. 4 ст. 144 УПК РФ, Приказ Минюста России от 11.07.2006 N 250 и др.). Его необходимо сохранить на случай, если в милиции «случайно» потеряют заявление.

Следующий этап — проверка сообщения о преступлении, по результатам которого будет принято решение о возбуждении (либо о невозбуждении) уголовного дела (ст. 145 УПК РФ). В первом случае уголовное дело будет направлено по подведомственности для проведения предварительного расследования. Займутся этим специалисты либо ОБЭП (отдел по борьбе с экономическими преступлениями), либо ОБППРиИАЗ (отдел по борьбе с нарушениями в сфере потребительского рынка и услуг и исполнения административного законодательства).

К сведению. Дела экономического характера нередко приостанавливаются. Это связано с тем, что объективно двух месяцев недостаточно для проведения полного расследования обстоятельств дела. Например, срок ожидания очереди на проведение финансовой (бухгалтерской) экспертизы может составлять до шести месяцев.

Срок этой стадии составляет два месяца. В процессе предварительного расследования следователями будут приняты все меры к раскрытию преступления, и по результатам этих действий будет вынесено одно из этих постановлений: о продлении срока предварительного расследования, о прекращении уголовного дела, о приостановлении уголовного дела или о направлении уголовного дела в суд.

Далее в случае положительного для кредитора результата расследования уголовный процесс заканчивается и начинается судебная стадия. Она состоит из предварительного слушания дела (оно должно пройти в течение 14 дней с момента получения всех необходимых документов) и судебного заседания (в течение одного месяца) (ст. ст. 227, 233, 234 УПК РФ), после чего суд выносит свое решение, которое обязательно к исполнению ответчиком после истечения срока его обжалования. В противном случае кредитор может рассчитывать на помощь службы судебных приставов-исполнителей.

Отметим преимущества уголовно-правового процесса перед гражданско-правовым. К ним можно отнести:

— бесплатность (нет необходимости уплачивать госпошлину, оплачивать труд эксперта, юриста);

— личная имущественная ответственность должника (при нехватке средств физическое лицо, в том числе руководитель организации-должника, будет расплачиваться личным имуществом);

— бремя доказывания лежит на правоохранительных органах;

— более сильная мотивация должника вернуть долг (иметь судимость многим не хочется) и др.

Коллекторские агентства

Услуги коллекторского агентства не являются альтернативным вариантом взыскания дебиторской задолженности. Скорее, их деятельность можно охарактеризовать как «дополнительную опцию», помощь кредитору в процессе взыскания долга одним из способов, рассмотренных ранее. Причем эта опция доступна только тем, кто добровольно готов оплатить услуги коллекторов.

По своей сути коллекторское агентство занимается оказанием профессиональной помощи в области взыскания дебиторских задолженностей. В гражданском процессе коллекторы помогут кредитору грамотно, а главное, убедительно составить претензионное письмо, вести переговоры с должником, правильно составить исковое заявление в суд, оказать помощь и проконтролировать действия судебных приставов. Те же услуги по поддержанию позиции кредитора коллекторы могут оказать и в уголовно-правовом процессе.

Примечание. Если долг признан безнадежным, коллекторское агентство может выкупить его у кредитора за небольшой процент от суммы.

Как правило, с коллекторским агентством заключается договор возмездного оказания услуг. Такой договор в соответствии с п. 1 ст. 779 ГК РФ устанавливает, что исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить данные услуги в сроки и порядке, которые установлены в договоре (ст. 781 ГК РФ). При этом в силу ст. 779 ГК РФ исполнитель может считаться надлежаще исполнившим свои обязательства при совершении указанных в договоре действий. Таким образом, особенностью этого договора является то, что исполненным он будет считаться после фактического оказания услуги — совершения определенного действия, и результат здесь роли уже не играет, даже если он отсутствует вовсе. Другими словами, долг могут не взыскать, а заплатить «кругленькую» сумму за услуги коллекторов все равно придется!

Некоторые предприниматели ошибочно считают: избежать оплаты «не оказанных» агентством услуг можно, если внести в договор с коллекторами условие о том, что оплата услуг производится только в случае положительного решения арбитражного суда о взыскании долга. Однако необходимо знать, что данный пункт договора будет считаться недействительным (Постановление Конституционного Суда от 23.01.2007 N 1-П, Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 29.09.1999 N 48, Постановления ФАС УО от 12.01.2009 N Ф09-9730/08-С5, ФАС СЗО от 09.04.2009 N А05-1951/2006 и от 03.07.2007 N А13-9299/04-27, ФАС ВСО от 29.01.2009 N А33-4838/08-Ф02-6820/08, ФАС ЗСО от 24.03.2009 N Ф04-1287/2009(3147-А75-8) и от 17.03.2009 N Ф04-1957/2008(2565-А46-31), ФАС МО от 28.12.2006 N КГ-А40/12552-06 и др.). Иными словами, даже и при отрицательном исходе суда по взысканию долга и наличии в договоре условия о выплате коллекторам только «гонорара успеха» полностью избежать выплаты вознаграждения организация — заказчик услуг не сможет. Размер вознаграждения, которое придется уплатить коллекторам, будет определять суд в порядке, предусмотренном ст. 424 ГК РФ, с учетом фактически совершенных исполнителем действий (деятельности).

На практике обычно договор предусматривает выплату исполнителю определенной суммы и процента от размера поступивших от должника денежных средств. Такое условие не противоречит законодательству, поэтому данный аргумент не позволит кредитору отказаться от оплаты оказанных коллекторами услуг (Постановления ФАС ЗСО от 07.10.2008 N Ф04-6256/2008(13459-А46-8), ФАС ВВО от 30.08.2007 N А31-289/2006-14 и др.).

К сведению. Расходы на оплату услуг по взысканию долгов для кредитора-заказчика являются экономически обоснованными и при наличии документов (договор с агентством, акт сдачи-приемки услуг, отчет исполнителя, платежные поручения, счета-фактуры) учитываются при расчете налога на прибыль (Письмо Минфина России от 13.02.2007 N 03-03-06/2/24).

Деньги, которые удастся взыскать с должника, будут перечислены либо сразу на счет кредитора, и тогда оплату услуг коллекторов будет осуществлять он сам, либо на расчетный счет коллекторского агентства. В этом случае коллекторы сами удержат причитающуюся им сумму вознаграждения, после чего деньги переправят на счет кредитора.

В заключение отметим, что в любом случае взыскание дебиторской задолженности — это трудоемкий и долгосрочный процесс. Каким вариантом воспользоваться — решать каждому руководителю самостоятельно. Надеемся, что эта статья поможет в каждом конкретном случае принять оптимальное решение.

Способы возврата долга

Значительное преобладание товаров и услуг над покупательской способностью потребителей вызвало к жизни множество гибких схем оплаты: кредит, оплата по факту, рассрочка платежа и т.д. Однако недостаточная юридическая проработка условий сотрудничества предприятия-поставщика с заказчиком сделала возможными ситуации, когда товары отпущены, услуги оказаны, а оплата так и не произведена.

Кому должен, прощаю…

Отказать, когда просят деньги в долг, сложно. Особенно, если обещают выплачивать проценты. Или убедительно рисуют головокружительные финансовые перспективы от планируемых инвестиций. «Честное купеческое» — по-прежнему встречается, но не всегда выполняется. По разным причинам.

Нужно ли добиваться возврата долга — решать вам. Только хочется обратить внимание на один психологический момент. Ваши менеджеры по продажам ожидают, что от агрессивной внешней среды их должно защищать высшее руководство компании, в которой они работают. Особенно, если неоплаченная сделка была проведена в соответствии с вашим корпоративным стандартом. Как правило, они положительно реагируют на ваши действия по возврату долгов и активно вас поддерживают в процессе, предоставляя и добывая важную информацию о должнике.

Более чем в 60% случаев, проблемы с задолженностью решаются путем переговоров и принятия конструктивных взаимовыгодных условий возврата долга положительно. Но результат во многом зависит от того, насколько хорошо вы подготовились к этим переговорам.

Стратегия и тактика переговоров о возврате долгов

Перед тем, как начинать, убедитесь в платежеспособности вашего должника. От понимания с кем Вы работаете (недобросовестным участником рынка или компанией, у которой временные трудности) будет зависеть, что делать дальше.

Но даже если на текущий момент он неплатежеспособен, не факт, что «плакали ваши денежки». Выясните причины такого положения и просчитайте возможные способы его изменить.

Шаг первый. Определите цель

Как ни странно, она может быть разной в каждом конкретном случае.

Например, Ваш должник (юридическое лицо) ранее работал с вами продолжительное время. Все договоренности по оплате ваших товаров/услуг выполнял вовремя. И вдруг, не оплатил последнюю сделку полгода назад. Очевидно, что вы не только хотите и в этот раз получить свои деньги, но и восстановить взаимовыгодное сотрудничество.

Или, это был первый заказ нового контрагента, и была предоплата 60, 70 или даже 80% от суммы сделки и вам осталось вернуть совсем немного. Более того, на фоне этой ситуации вы внутренне приняли решение прекратить дальнейшее сотрудничество с этим контрагентом.

Или, это единственный пример недобросовестности вашего партнера по бизнесу. Вы уже сделали для себя правильные выводы. Провели мероприятия по предупреждению подобных инцидентов в будущем, и все стало хорошо. А сейчас так не хочется «о грустном», «о прошлом»… Значит, и не надо.

Шаг второй. Юридическая подготовка

Изучите юридическую и правовую базу, соответствующую вашей текущей ситуации. Не пожалейте личного времени на изучение законов и короткие консультации с профессиональным юристом, когда у вас появятся конкретные сомнения и вопросы.

Перед обращением к юристу соберите копии первичных документов по сделке: договор, счет, акт приемки-сдачи работ и/или накладную, подтверждающую отгрузку с подписью (печатью) заказчика, подтверждающей, что товары/услуги им получены, с датой получения.

Продолжайте изучать своего должника. Собирайте информацию о нем, его партнерах, клиентах, деловых связях, дочерних предприятиях, учредителях. Возможно, в его окружении есть и другие «не солоно хлебавшие» кредиторы. О последних — особенно осторожно и конфиденциально. Не открывайте сразу, что тоже хотите вернуть с недобросовестного участника рынка свои деньги: этим вы обнаружите себя. Тогда появятся конкуренты там, где вы не ждали — в процессе возмещения долгов.

Выясните, насколько ваш должник ответственен за свои долги перед вами с учетом формы собственности его бизнеса (например, ООО, ЗАО, ОАО, ИЧП, ПБОЮЛ).

К слову сказать, этот правовой вопрос должен прорабатываться на предприятиях еще до вступления в стадию переговоров о продаже чего-либо. Выработанная корпоративная политика должна быть доведена до каждого менеджера, работающего с клиентами.

В зависимости от степени материальной ответственности юридических лиц (клиентов), имеющих разную форму собственности, до подписания договора о сотрудничестве сотрудникам коммерческого отдела определяются разные условия для проведения сделок.

Если своевременно проработать этот вопрос и подготовить варианты типовых договоров для разных категорий клиентов, риск столкнуться с проблемой по платежам будет почти нулевым.

Например, компании, на 100% отвечающие своими основными фондами (активами и пассивами) и даже личной собственностью владельцев за долги перед партнерами по бизнесу, могут оговорить в договоре право на оплату по факту получения товара/оказания услуг.

Но приглядеться к ним все равно надо. Здесь тоже могут быть подводные камни. Компании, не обремененные такой степенью ответственности действующим законодательством РФ, по условиям вашего договора могут получить товар/услугу только после стопроцентной предоплаты. В прочих случаях, 50/50, 60/40, 80/20, или любое другое условие, которое вас устраивает по соотношению риска прибыль/убыток.

Но ваша задача — прописать все эти варианты договоров и объяснить своим менеджерам, с кем и на каких условиях можно работать.

А сейчас у вас есть должник. И ваша цель носит тройственный характер: вернуть деньги, минимизировать временные и финансовые расходы на «процесс возврата» и, возможно, сохранить перспективу дальнейших взаимовыгодных отношений с должником. Но без должной подготовительной работы ни одна из этих задач не будет достигнута, потому что реально оценить необходимые временные и финансовые затраты можно только после детального изучения ситуации. Ситуации разные — решения тоже.

Когда вы проведете всю подготовительную работу, как это описано выше, в ваших руках соберется много козырей для выбора стиля переговорного процесса и его длительности. В этот момент разумно оценить вероятность при необходимости передачи дела в суд, а также свою личную моральную, временную и финансовую готовность к подобному развитию событий. Одним словом, представьте себе худшее. Это позволит найти правильный путь и обойти преграды.

Стили и длительность переговоров могут быть разными. Иногда достаточно одного раунда, иногда двух или трех. Но, если ваша «разведка» донесла, что должник на грани банкротства, ищите другие пути возмещения своих средств. И дай вам бог, оказаться первым в очереди таких же кредиторов.

Альтернативные методы воздействия

Альтернативные методы воздействия на должника больше ситуативные, чем универсальные. Чаще всего они применяются, когда у кредитора не все в порядке с первичной документацией по сделке и суд и правовая система ему мало, чем может помочь. Перечислим типичные методы.

  • Психологический. Менеджер компании-кредитора, ответственный за ведение сделки честно признается клиенту-должнику, что его компания вычитает задолженность по оплате неоплаченного заказа из зарплаты и процентов менеджера по другим сделкам.
    Рассмотрим причины-следствия.
    Если задолженность клиента была не злым умыслом, а всего лишь временной финансовой трудностью, он из человеческого сочувствия к вашему менеджеру все вам выплатит. А вот свое отношение к вам, как партнеру по бизнесу, может изменить раз и навсегда. Возможное следствие — потеря перспективного клиента.
  • Здравый. Договоритесь о встрече, в ходе которой постарайтесь, проявив внимание и понимание к трудностям клиента-должника, досконально узнать истинную причину задолженности. Предложите свое содействие, если узнаете, что вашему клиенту тоже кто-то должен. Постарайтесь узнать, кто и сколько. Изучите его ситуацию так же глубоко, как свою. Предложите варианты реструктуризации долга перед вами (выплата частями, за такой-то период времени), обязательно скрепив эти договоренности соглашением, договором или приложением к предыдущему договору. Четко контролируйте сроки выполнения новых договоренностей по погашению долгов перед вами. И в тоже время помогите вашему должнику найти верный путь к возврату средств, которые должны ему.
    Если по всему раскладу ваш должник оказался перед вами без «вины виноватый», описываемый подход может оказаться самым перспективным для вашего дальнейшего партнерства: вы помогаете ему вернуть долги, он выплачивает вам свои долги перед вами. В перспективе вы можете рассчитывать на его преданность, благодарность и уважение, как более сильному, мудрому старшему партнеру. Эти приобретения еще не раз сослужат вам добрую службу: мало того, что он вернул вам деньги, он еще остался в долгу моральном и эмоциональном. Что бы ни говорили скептики и циники, психология — наука серьезная. И все, что мы делаем, однажды возвращается к нам бумерангом.
  • Официальный. Пишите предупредительное письмо (одно, два или три — зависит от ситуации) и, если должник продолжает вас игнорировать, смело подавайте иск в суд. Здесь понадобиться вся документация по сделке. Имейте в виду: если вас пугает судебное делопроизводство, вашего должника оно пугает еще больше. Как бы он не хорохорился и не говорил, что ему «все равно». Не все равно. Особенно, если его признал должником суд и обязал выплатить всю сумму долга, плюс проценты, плюс компенсация морального/материального ущерба, расходов на судебное делопроизводство, плюс компенсация вашей упущенной выгоды! Это уже серьезно. Кроме того, если он не расплатится с вами в назначенные судом сроки, эта информация может попасть в базу данных, которая, правда, в России только создается, но во всех развитых странах давно и масштабно используется. Результатом этого будет отказ всех банков и инвестиционных компаний в предоставлении кредита вашему горе-должнику — всю жизнь! А иногда и его родственникам, в том числе детям.
  • Продавливание сверху. Возможно, что Ваш должник — не самостоятельная компания, а филиал или дилер крупной корпорации, которая вам интересна, и вы рассчитывали на то, что корректная работа с дилером ( или, скажем, региональным представительством) поможет выйти на головной офис. Вы совершили ошибку, но она исправима. Руководитель филиала, скорее всего, просто воспользовался «вашим интересом», манипулировал вами. Что вам мешает выйти на головной офис? У вас даже есть выбор вариантов, как это сделать лучше.
  • Экономическая или политическая блокада. Если вы не поленились и хорошо изучили своего должника, бизнес-процессы, в которых он участвует, и его связи в бизнесе, вы легко решите вопрос возврата долгов — нужно только спокойно проанализировать информацию и правильно ею воспользоваться.

Превращение негатива в позитив. Если с течением времени у вас прибавляются все новые и новые должники, уделить внимание проблеме возвращения долгов особенно важно. Для начала выберите одного, самого перспективного в смысле развития ситуации по возврату долга. И действуйте по описанному выше плану. Стоит вам добиться возврата хотя бы одного долга, смело распускайте об этом слух! Главное, не открывайте, как именно Вы этого достигли. Как говорится, не палите схему — оставшиеся должники уже спать спокойно не будут.

Есть и другие стратегии и тактики возврата долгов. Успешный алгоритм возврата долга может быть составлен только с учетом всех факторов по сделке, в том числе, эмоциональных и психологических.

Правила профилактики проблем с задолженностью

  • Никакую проблемную ситуацию нельзя бросать на «авось». Чем внимательнее она будет проработана, тем больше пользы и прибыли будет из нее извлечено.
  • Нельзя давать деньги в долг и кредитовать товарами или услугами тех, кто сильнее — пусть они вас кредитуют.
  • Давая денежный кредит, оформляйте документы в соответствии с законодательством.
  • Даете деньги — берите залог. Стоимость залога должна превышать сумму кредита. Это и есть гарантия возврата.
  • При заключении сделок уточняйте форму собственности бизнеса своих партнеров/клиентов, меру их материальной ответственности за невыплату долга. Корректируйте условия договора на выгодные и безопасные.
  • Ведите досье на каждого из своих контрагентов. Собирайте и заносите в них всю информацию, которую сможете узнать: о прибыльности бизнеса, состоянии баланса, о текущих клиентах, о взятых и погашенных кредитах и так далее.
  • У новых контрагентов запрашивайте копии учредительных документов: свидетельство о регистрации юридического лица, устав (или хотя бы копии его первой и последней страниц). Проверяйте эту информацию в надежных информационных базах.

Материал подготовлен на основе реальных ситуаций и фактов из личной бизнес-практики и практики клиентов. Названия предприятий и имена людей не разглашаются по взаимному соглашению сторон.

Силовые методы возврата долгов

ВНИМАНИЕ — мы не советуем идти этим путем. Слишком велик риск. И в первую очередь тем, что Вас в первую очередь сдаст Исполнитель. Так бывает и бывает довольно часто.

И опытный «опер», раскрутит лично Вас так, что Вы сами во всем признаетесь. И сдадите и Исполнителя и Вдохновителя и признаетесь еще и в том, что Вы «агент империализма».

Ведь Кредитор — после силовой акции не будет с Вами церемониться и назовет Вас в первую очередь, как вероятного Заказчика силовой акции. И полиция придет именно к Вам. И трясти начнет именно Вас.
А в результате, Вы получите не возврат Долга. А наживете врага в лице Должника. В лице Исполнителей. И конечно в Лице – Российского Закона.

Как говорит мой друг – Адвокат Либерзон А.С. — А это Вам надо.

Эту страницу мы включили в наш сайт, только для того, что бы Вы знали, что есть в этом бизнесе и такие варианты воздействия на Должника.
Что бы Вы знали, сколько это реально стоит. И чем все это, может реально кончится.

Еще раз повторяю – риск очень велик.


ПРАВИЛО № 1:
— “В долговом бизнесе, как и в Международных делах за стол переговоров садятся, только после того, как начались БОЕВЫЕ действия”. Так что если кто-то продолжает всерьез интересоваться вариантами Силового воздействия на должников, прочитайте Правила ниже.


ПРАВИЛО № 2:
— «Братва на разборках не ищет кто Виноват, а ищет кто Прав. А потом ищет «Лоха» с которого легче получить деньги».


ПРАВИЛО № 3:
— «Полиция в ходе разбирательств, сначала ищет, кто Потерпевший, потом ищет, кто Преступник, а потом решает, кто «Круче». Потерпевший, Преступник или сама Полиция. И в зависимости от этого, решает дело в пользу самого «Крутого».

Вот теперь и решайте. К кому Вам будет лучше обратиться.

На всякий случай, что бы Вы знали расценки на эти услуги, я приведу Вам цены существующие на Рынке этих услуг в настоящее время.

  1. Приехать в офис к Должнику и нахамить ему в присутствии подчиненных — стоит от 1 000 долларов до 2 000 долларов. (еще при этом можно заказать, что бы раскидали бумаги со столов по всему офису)
  2. Приехать в офис к Должнику и нахамить ему в присутствии подчиненных — сымитировать нападение Должника на Представителя Кредитора и подать на «Агрессивного» Должника заявление в местное ОВД — стоит от 2 000 долларов до 3 000 долларов. (еще при этом можно заказать, что бы в Заявлении было указано, что Должник разбил Представителю — дорогостоящий мобильник)
  3. Разбить голову Должнику – стоит от 3 000 долларов до 5 000 долларов.
  4. Сжечь машину Должнику – стоит от 3 000 долларов до 5 000 долларов.

Все! Других услуг на рынке возврата Долгов не существует.

Наша компания, позициями 3 и 4 не занимается. Поищите Исполнителей в другом месте.
Но цены можете запомнить. Все, кто назовут другие цены, либо «СЕКСОТЫ» либо «ПРОХИНДЕИ».
И в том и другом случае, только наживете неприятности.

ПРИМЕРЫ ИЗ МОЕГО ЛИЧНОГО ОПЫТА – я занимаюсь бизнесом с января 1990 года. И за последние двадцать лет, я видел многих «крутых» ребят. Которые слишком смело, брались за возврат Долгов силовыми методами. Только, где они все сейчас?

Человек пять, которых я знал лично – отсидели уже по (5 – 8) лет за Вымогательство. Вышли на свободу и тихонько живут. Или доживают. Кто с туберкулезом. Кто с отбитыми почками. Легко ни кому не дался этот бизнес.

А мой давний знакомый, Юрий ЖОЛИКОВ – кличка «Юра Кемеровский» – все еще отбывает свои 27 лет, за заказное убийство — Директора «ЗЕКО рекордс». В котором сам же и признался. А попался на выбивании долгов из гражданина Ганы – Самуэля Акботсу Квами. (нашел тоже из кого долги выбивать?!)

И в заключении еще раз напоминаю –
«Долговый бизнес – Экстремальный вид бизнеса».

Мало кто из моих Конкурентов, понимает это. Так что если Вы все еще думаете о силовых акциях, то хотя бы посоветуйтесь со мной.

А если Вас заинтересуют силовые методы возврата долгов за границей – то обращайтесь. У меня большой опыт в использовании силовых методов и за рубежом.

НАПОМИНАЮ – наша компания называется – МЕЖДУНАРОДНОЕ — КОЛЛЕКТОРСКОЕ АГЕНТСТВО – мы занимаемся возвратом долгов, уже 15 лет.

Законы очень редко появляются в одиночестве. И охватывают, какое то свое не связанное с другими Законами направление. Или область взаимоотношений людей. Нормальный Закон, всегда действует в совокупности с другими, уже давно существующими Законами. Подробнее

Проблема доверия между хозяйствующими субъектами может решаться на различных уровнях. Дмитрий Жданухин. Специально для Bankir.Ru. «Принуждение к доверию» — весьма актуальная мера в период кризиса Подробнее

Конечно, наилучший вариант избавиться от коллектора, если вы стали его «клиентом», — отдать долг, либо вовсе не делать Долгов. Не влезать в кредиты. Однако в любом случае стоит внимательно изучить наиболее известные агентства, чтобы в последующем знать, с кем вы будете иметь дело. Подробнее

ВОЗВРАТ ДОЛГОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ с соблюдением требований ФЗ № 230

ВЗЫСКАНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

ХИТРОСТИ ДОЛЖНИКОВ. ОСТОРОЖНО МОШЕННИКИ.

ВОЗВРАТ ДЕНЕГ,ВЛОЖЕННЫХ В ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ПРОЕКТЫ (ФОНДЫ)

ВОЗВРАТ ДЕНЕГ, ВЛОЖЕННЫХ В НЕДВИЖИМОСТЬ

ВЗЫСКАНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ЗА РУБЕЖОМ

ОБМАН В КИТАЕ. КИТАЙЦЫ ОБМАНУЛИ.

ПРОБЛЕМЫ С НЕДВИЖИМОСТЬЮ ЗА РУБЕЖОМ. КАК ВЕРНУТЬ ДЕНЬГИ?

АНТИКОЛЛЕКТОРСКИЕ УСЛУГИ. ЗАЩИТА ПРАВ ДОЛЖНИКОВ

ВНЕСУДЕБНЫЕ МЕТОДЫ ВЗЫСКАНИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЕЙ

ИНФОРМАЦИЯ ДЛЯ ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА НА КОЛЛЕКТОРСКИЕ УСЛУГИ

РАЗНОЕ О ДОЛГАХ

Как быстро и эффективно вернуть долг: услуги Международного Коллекторского Агентства

В своей деятельности, наше коллекторское агентство, контактирует с другими компаниями в том числе и за рубежом.

Коллекторы работают с десятой частью долгов по ЖКХ в России.

Как вернуть долг с физического лица?

Ситуация, при которой человек, одолживший деньги, не спешит их возвращать, достаточно распространена. Вся процедура возврата может стать серьёзной проблемой и занять много времени.

Причины появления долга

Говорить о том, что основной причиной появления долга является сам факт предоставления материальных средств одним человеком другому, абсолютно неверно. Любые средства, предоставленные физическому лицу с соблюдением необходимых формальностей и хотя бы элементарных мер предосторожности, практически гарантированно будут возвращены.

Одной из самых распространённых причин появления долга является обычная финансовая несостоятельность физического лица. Материальные затруднения могут быть временными и тогда у кредитора есть реальный шанс вернуть свои деньги, пусть и с небольшой задержкой.

Другое дело, если материальные трудности приобретают все признаки постоянных. В этом случае возврат долга может быть не просто очень сложным, но и вовсе невозможным, особенно, если речь идёт о большой сумме.

Устранить заранее подобную причину появления долга непросто. Но, давая взаймы материальные средства, неплохо будет узнать, на какие цели планируется их использовать, с каких источников будет происходить возврат долга. И, естественно, деньги нельзя давать в долг без расписки, даже, если речь идёт о небольшой сумме.

Ещё одной из возможных причин появления долга является уверенность лица, берущего взаймы, что кредитор не сможет взыскать с него материальные средства. Чаще всего так поступают физические лица, с юридической точки зрения, не имеющие никаких активов.

Чтобы избежать невозврата долга по этой причине следует очень внимательно отнестись к личности того человека, которому планируется дать взаймы.

Способы возврата долга с физических лиц

Существует два основных способа возврата долга с физических лиц:

1. Самостоятельно. Кредитор пытается всеми доступными методами воздействовать на должника с целью получения данных взаймы средств. Большим подспорьем в этом случае будет наличие документального подтверждения факта предоставления материальных средств в долг.

Это позволяет оказывать на должника сильное психологическое давление, апеллируя тем, что следующим шагом будет обращение в суд. Некоторые люди предпочитают не иметь проблем с законом, и такая угроза может быть вполне действенной. Вообще, самостоятельные попытки получить долг предполагают наличие определённых психологических навыков. Зачастую приходится не просто моделировать развитие той или иной ситуации или разговора, но и пытаться предугадать поступки должника.

Если материальные средства предоставлялись в долг без соответствующего подтверждения, то самостоятельный их возврат представляется делом чрезвычайно сложным. Придётся собирать мельчайшие подтверждения факта предоставления денег в долг (например, свидетельские показания и так далее).

Если по-хорошему договориться с должником не получится, допустимым будет использование незначительного количества угроз. Ни в коем случае эти угрозы не должны распространяться на жизнь или здоровье должника или членов его семьи. В противном случае очень легко стать фигурантом уголовного дела. В качестве примера таких угроз может использоваться, например, обещание предать огласке факт невозвращения денежных средств.

В некоторых случаях кредитору удаётся убедить противную сторону в том, что расходы, которые она понесёт в случае судебных разбирательств, будут весьма существенными. Следует помнить, что помимо материальных расходов возможны также репутационные потери, и они могут быть более нежелательными для должника.

Вообще самостоятельные попытки возврата долга с физического лица имеют чаще всего ограниченные возможности. Естественно, имеются в виду исключительно законные попытки.

2. Возврат долга с помощью специальных компаний. С помощью подобных компаний проблема возврата долга может быть решена гораздо быстрее. Обычно в штате компаний и коллекторских агентств имеется большое количество опытных юристов, обладающих огромным опытом в решении подобных вопросов.

Специалисты изучат все аспекты проблемы невозврата долга для выработки оптимальной линии поведения. Возможно, что потребуется личная встреча должника и кредитора для решения неотложных проблем и юридическая компания станет в таком случае посредником.

Юридические компании обладают значительно большими возможностями в сборе различной информации, чем частные лица. Например, когда нужно иметь реальную картину финансового положения должника и его возможностей скрывать свои активы.

Абсолютно необходимой является юридическая помощь в случае, если дело о невозврате долга будет доведено до суда.

Выбор способа принудительного возврата долга с физического лица зависит от многих факторов и в каждом конкретном случае кредитор решает сам, каким образом можно вернуть деньги, данные в долг.

Чтобы максимально обезопасить себя от возможных проблем, связанных с несвоевременной отдачей материальных средств, необходимо максимально ответственно и тщательно подойти к процедуре их предоставления.

Также смотрите

Здравствуйте, мой должник из Петрозаводска. Взял в долг 300 000 под 10 процентов в месяц на 3 месяца. Срок в марте истек. Что можно сделать? Сколько будут стоить услуги?