Как вернуть деньги снятые с карты мошенниками через мобильный банк

Содержание:

Как вернуть деньги, списанные мошенниками с банковских карт, если это было сделано через вирус в телефоне?

Стал жертвой мошенников. Получил смс об обмене с доплатой , прошел по ссылке для открытия фото , загрузил вирус . После на второй день после этого обнаружил списание со счета зарплатной карты . По телефону единой службы карту заблокировал . Обратился в отделение банка .Заказали выписку , выяснилось списание на мой номер телефона. Обратился к оператору , где подтвердили перечисления . В течении времени пока решал вопрос со счетом зарплтной карты , дополнительно позднее обнаружил списание с кредитной карты . По всему происходящему написал заявление в полицию , но время когда можно было вернуть списанные средства скорее ушло. В банке сказали можете написать претензию , но вернуть средства они могли-бы если карта была застрахована. За вирус в телефоне они не в ответе. В общей сумме произвели восемь операций на сумму 9000 рублей. Как возможно вернуть деньги и с чего лучше начать?

Ответы юристов (1)

Добрый день, начинать нужно с претензии в банк и в полицию, но как показывает практика в вашем случае возврат денежных средств маловероятен по причине того, что это вы загрузили вирус в телефон и вина в этом к сожалению ваша.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Мошенничество через мобильный банк: с банковской карты сняли деньги

Мне на телефон пришло сообщение от абонента AVITO (есть такой сайт, где можно много чего купить и продать), на котором я размещала объявление о продаже платья. В тексте указывалось, что на мое объявление получен ответ и давалась ссылка на прочтение.

По этой ссылке из магазина приложений предлагалось скачать приложение AVITO, которое как оказалось содержало вирус. В результате, мне на телефон (оператор Билайн) перестали приходить сообщения, с карты Сбербанк через мобильный банк мошенниками были украдены 20000 руб (часть переведена на карту неизвестного мне лица, часть выведена через мобильных операторов Билайн и МТС и кошелек QIWI). Пропажу заметила случайно, проверив баланс в мобильном приложении Сбербанк онлайн. Заблокировала карту.

После этого пока пыталась удалить вирус различными антивирусами, с моего номера осуществлялась рассылка сообщений с различными ссылками моему списку контактов.

Обратилась в Сбербанк с заявлением о спорных операциях. Естественно, в возврате денег отказали. Так как все платежи и переводы осуществлялись с моего номера. Сказали обращаться к получателю платежей. Написала повторную жалобу с просьбой провести расследование по факту кражи денег.

В правоохранительных органах в возбуждении уголовного дела отказали на основании того, что этим должен заниматься банк, а не я.

В компании Билайн сказали, что так как это рассылка с вирусом, сделать ничего не могут и заблокировать рассылку тоже. Написала повторное обращение на специальный номер по борьбе с мошенничеством. Жду ответа.

Обратилась к AVITO, где мне сказали, что к данным рассылкам отношения не имеют. Но пообещали разобраться с ситуацией. При этом рассылка активно продолжает идти. На ветке в сайте В контакте, посвященной мошенничеству на AVITO постоянно пишут о подобных сообщениях, приходящих на Билайн.

Подскажите, пожалуйста, есть шанс вернуть хотя бы часть денег, которые перевели с моей карты на чужую карту, и привлечь к ответственности мошенников? И на какие статьи мне лучше ссылаться при обращении в прокуратуру.

Как вернуть деньги, списанные с Вашей пластиковой карты мошенниками

Владельцу банковской карточки с магнитной полосой не всегда удается избежать мошенничества. Впрочем, как и вернуть потраченные мошенниками деньги. Невероятная изобретательность карточных мошенников и устаревшие технологии украинских эмитентов пластика легко могут привести к тому, что вашей карточкой вор расплатится за мотороллер в индийском магазине. Стать жертвой кардеров рискует каждый, кто хоть иногда пользуется банкоматом или рассчитывается карточкой в торговых точках, в том числе за рубежом.

При этом далеко не каждый обворованный картодержатель сможет вернуть свои деньги. Как показывает опыт пострадавших, оспаривание транзакции (и выяснение отношений между банком, выпустившим карточку и банком, выполнившим расчет по ней) — процесс хлопотный и длительный. Как быстро картодержателю возместят ущерб, зачастую зависит не столько от убедительности доказательств, сколько от желания банка сохранить хорошие отношения с данным клиентом. C 1 января 2006 года еще сложнее придется жертвам трансграничных мошенничеств. Международная платежная система Visa ввела правило «переноса ответственности» — из двух участников транзакции (банк-эмитент и банк-эквайр) финансовую ответственность несет тот, кто использует карты с магнитной полосой. Это означает, что если какой-нибудь европейский эквайр произведет расчет по поддельной украинской карточке, крайним будет украинский банк, не перешедший на чиповую технологию. Чиповые карты — дорогое удовольствие и для банков, и для их клиентов. Но это единственный способ избежать неприятных и порой абсурдных ситуаций.

Как вернуть деньги

Процедура возврата денег жертвам мошенничества выглядит следующим образом. Клиент обращается в банк и пишет заявление. Сотрудники службы безопасности банка проводят специальное расследование (при этом иногда вызывая пострадавшего картодержателя для дачи подробных письменных разъяснений и написания заявления в правоохранительные органы). Если в ходе расследования обнаружено, что клиент не виновен в том, что оспариваемая транзакция имела место, деньги зачисляются на его счет. Скорость реакции банка на заявление картодержателя, по словам Игоря Корнейчука, начальника управления обеспечения розничного бизнеса банка «Аваль», зависит от скорости предоставления подтверждающих документов банком-эквайром. По правилам международных платежных систем регламентируемый срок для ответа — три месяца. На практике это правило нередко нарушается.

Легче всего оспорить транзакцию, которая произошла в торговой сети — международные платежные системы четко прописали регламент оспаривания таких операций. Впрочем, привычные для МПС выходки кардеров — диковинка для сотрудников украинских банков. По этой причине «покупатели» индийских мотороллеров и других экзотических товаров иногда ждут возмещения убытков по 6-7 месяцев. Проблемы у картодержателя могут возникнуть и в том случае, если подпись на чеке хоть отдаленно похожа на автограф на карточке.

Сложнее доказать мошеннический характер операции, осуществленной через интернет. Но самый сложный случай — банкоматная транзакция. Для получения наличных в банкомате требуется ввод ПИН-кода, добыть который, полагают банкиры, мошеннику крайне сложно. «Часто клиент обращается в банк с заявлением о том, что он не снимал деньги в банкомате. Но в процессе расследования — после получения и анализа фотографий, сделанных банкоматом — выясняется, что деньги сняты родственником, коллегой либо все-таки самим клиентом», — рассказывает Игорь Корнейчук.

Впрочем, кроме родственников добраться до ПИН-кода могут и мошенники, подключившиеся к банкоматному кабелю и перехватившие данные, следующие из банкомата в процессинговый центр банка. Если от таких действий пострадает несколько картодержателей и банк обнаружит эту закономерность, деньги с большой вероятностью будут возмещены. Дело в том, что банк вряд ли захочет, чтобы кто-то узнал о невыполнении им правил международных платежных систем относительно шифрования трафика.

Не стоит рассчитывать на возмещение, если деньги через банкомат сняты по карточке, которая доселе в банкоматах не использовалась. Вот недавняя история из практики одного крупного банка: клиенту, заявившему о несанкционированном снятии с его счета через банкоматы более 4 тыс. евро, в возмещении было отказано. А все потому, что карточка раньше в банкоматах не использовалась, поэтому ПИН-код не мог быть скачан. Картодержатель уверяет, будто один раз попытался воспользоваться банкоматом, но машина карточку тут же вернула. Доказать, что это был случай скиминга — считывания данных карты через специальное устройство, вставленное мошенниками в банкомат — владельцу карточки не удалось.

Дорого, еще дороже

Клиенту, не сумевшему доказать, что транзакция была мошеннической, придется уплатить банку за проведение расследования комиссионные в размере $10-20. Таким образом, если мошенники сработали профессионально, пострадавший не только не получит возмещения, но и окажется должником банка. Платными являются также услуги банков, направленные на предотвращение мошенничества — мобильный банкинг (эта услуга бесплатна лишь в нескольких украинских банках), смена ПИН-кода, смена лимитов на выдачу наличных, постановка украденной или утерянной карты в стоп-лист (оповещение всех участников международной платежной системы о риске мошенничества с данной картой).

Впрочем, проигнорировав такие опции, картодержатель существенно повышает свои риски. Случается, что банки по умолчанию особо не ограничивают своих клиентов в суммах операций в торговой сети. Если карточка часто используется за рубежом, такие ограничения нужно устанавливать в индивидуальном порядке. «Клиент на свое усмотрение может установить ограничения на суммы операций как в торговой сети, так и в банкоматах. При проведении крупных операций данные ограничения можно оперативно отменить. Работают ограничения по всему миру, кроме того, с целью предупреждения мошеннических операций, банк может оперативно устанавливать временные ограничения по конкретным странам», — рассказывает Олег Тищенко, заместитель начальника управления платежных систем Укрэксимбанка.

Достоянием мошенников могут стать не только собственные, но и заемные средства картодержателя. Владельцам кредитных карт стоит быть особо бдительными, ведь превышение кредитного лимита наказуемо (комиссия за пользование недозволенным овердрафтом составляет порядка 30% в валюте). О том, как мошенники воспользовались его кредитным лимитом, Контрактам поведал бизнесмен Дмитрий Тузов. Кредитка была скопирована в торговой сети, подделана и использована для покупки товара в одной из южных стран как раз в тот момент, когда картодержатель пребывал в Евросоюзе. Тузов узнал о транзакции благодаря sms-уведомлению и вовремя заблокировал карту. Несмотря на доказательство в виде шенгенской визы, деньги картодержателю возвращали больше двух месяцев. Однако поведением банка бизнесмен доволен и связывает удачный исход карточной истории с тем, что в том же банке обслуживаются счета его фирмы.

Если не избежать мошенничества, то хотя бы минимизировать ущерб помогут мобильный банкинг и система лимитов на суммы операций. Тем, кто часто путешествует за рубеж, может пригодиться и такая услуга международных платежных систем, как телексная авторизация (запрос эквайром у эмитента дополнительной информации при транзакциях крупной суммы).

Иногда банкиры утверждают, что их клиенты в полной безопасности, поскольку застрахованы от рисков мошенничества. У застрахованной карточки, безусловно, есть огромные преимущества. Впрочем, не стоит забывать о сроках исковой давности, франшизах и прочих прописываемых в договорах «но», которые могут препятствовать получению возмещения. Специалисты все чаще говорят, что лучший способ избежать мошенничества — использовать карту с микропроцессором (чип-карта, или смарт-карта).

Чип — это микропроцессор, содержащий всю необходимую для осуществления транзакции информацию о картодержателе и его счете. Чиповые технологии исключают возможность несанкционированного перехвата информации, а значит и подделки карты. Если карта является гибридной (чип плюс полоса), мошенники могут сотворить магнитную копию такой карты. Но если эквайр произведет транзакцию по магнитной полосе гибридной карты, то согласно правилам МПС сам и будет виноват. То есть пострадавшему отстоять свое право на возмещение будет несложно.
Основная проблема заключается в том, что чип-технологии гораздо дороже технологий с использованием магнитных полос. По словам Олега Тищенко, себестоимость изготовления чиповых карт в несколько раз превышает себестоимость магнитных карт. Поэтому и для конечного потребителя смарт-карта дороже.

В Украине чиповые карты предлагают Приватбанк, Аваль, Укрэксимбанк, Укргазбанк и Брокбизнесбанк. На стадии сертификации на соответствие требованиям платежных систем еще несколько банков. По предварительным данным системы Visa, украинские банки в прошлом году эмитировали 15 млн карт этой системы, при этом объем эмиссии смарт-карт на начало октября составил всего 700 тыс.

Понятно, что, используя устаревшие, но дешевые технологии и взимая с клиентов плату за все, что связано с повышением безопасности, украинские банки остаются рекордсменами карточного бизнеса пока только на бумаге. Так, объемы эмиссий пластика ежегодно рекордно растут, но объем безналичных расчетов остается мизерным. Кстати, в прошлом году по данным Национального банка, объем безналичных расчетов уменьшился на 221 млн грн.

Не поможет росту карточных расчетов и государство. В январе парламентарии благополучно отклонили законопроект, ужесточающий криминальную ответственность за карточные преступления и обязывающий банки не тянуть с возмещением средств пострадавшим картодержателям. А чуть позже киевские судьи, проведя предварительное слушание, освободили под поручительство двух народных депутатов человека, подозреваемого в огромном количестве карточных мошенничеств по всему миру.

Если мошенники сработали профессионально, пострадавший не только не получит возмещения, но и окажется должником банка.

Как вернуть деньги, снятые Сбербанком незаконно?

Здравствуйте. Недавно я обнаружила, что с моего счета на карте сбербанк, пропала приличная сумма денежных средств , около 12 тысяч рублей. Мной никаких переводов и оплат по карте не проводилось. К карте был подключен могильный банк. Телефон всегда был при мне и никаких подтверждений оплат, я не производила. Смс оповещений тоже никаких не было, даже мобильный банк эти несколько дней не работал. При обнаружении пропажи денежных средств, я незамедлительно заблокировала карту и обратилась в отделение сбербанка, где мною было составлено заявление о пропаже денежных средств со счета. Сотрудник банка выдал мне детализацию моих расходов, где мы нашли неизвестные переводы с моей карты. Отменить транзакции банк отказался и возвращать деньги тоже. Подскажите, пожалуйста: 1. Как мне действовать в данной ситуации, чтобы вернуть свои деньги? 2 в какие органы обратиться с нашей проблемой? З есть ли вообще возможность вернуть деньги? Заранее благодарна.

Ответы юристов (1)

Обратитесь с письменным запросом в банк, запрос оформите в 2-х экземплярах, на втором получите отметку о вручении. В запросе укажите детализировать насколько это возможно адресата перечисления.

2 в какие органы обратиться с нашей проблемой?
Ольга

В зависимости от ответа банка Вам придется либо обращаться в полицию с просьбой провести проверку относительно мошеннических действий с Вашим счетом, либо, если банк индентифицирует адресата — обращаться к нему с иском о взыскании неосновательного обогащения.

З есть ли вообще возможность вернуть деньги?
Ольга

Теоретическая возможность есть, но гарантии никто Вам здесь конечно не даст. Надо разбираться.

Уточнение клиента

Благодарю за быстрый и точный ответ

05 Января 2017, 11:42

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Что делать, если с банковской карты украли деньги?

18-летняя официантка из московского ресторана фотографировала карты клиентов и, используя их данные – ФИО, номер карты, срок её действия и СVV/СVС-код, оплачивала свои покупки в интернет-магазинах. Это один из последних, но далеко не единственный случай. Судя по новостным лентам российских и региональных СМИ, практически каждый день хоть один россиянин сталкивается с подобной проблемой – кражей денег с банковской карты. Сравни.ру даёт инструкцию по возвращению украденных мошенниками средств.

Кому банк точно вернёт деньги?

По закону, банк обязан вернуть клиенту деньги, незаконно списанные мошенниками с его карты, при соблюдении одновременно двух условий:

  • клиент не нарушал правила безопасного использования карты;
  • клиент сообщил банку о несанкционированной операции не позднее одного дня после получения от банка уведомления о совершении такой операции.

Но все это отойдёт на второй план, если сам банк не сообщил клиенту о проведении операции. Дело в том, что банк обязан бесплатно уведомлять клиентов о совершении любых операций по карте, способ информирования прописан в договоре (это могут быть СМС-уведомления, письма на электронную почту, информирование через интернет-банк и пр.). При нарушении этого условия кредитная организация обязана возместить своему клиенту убытки в полном объёме.

Что делать, если с карты пропали деньги?

Как рассказал Сравни.ру начальник управления пластиковых карт ВТБ 24 Александр Бородкин, отменить несанкционированную операцию нельзя, но вернуть клиенту денежные средства достаточно часто возможно. Важно только быстро отреагировать.

А сделать это можно следующим образом:

Шаг первый. Срочно позвонить в банк (номер телефона указан на обратной стороне банковской карты и на официальном сайте кредитной карты), сообщить о несанкционированном списании денег и заблокировать карту. Мошенники могут повторить попытку и украсть с карты ещё раз.

Шаг второй. Написать заявление в банк об опротестовании несанкционированной операции. Но стоит поторопиться – надо успеть оставить претензию в течение дня, следующего за днём, когда стало известно о мошенничестве.

По словам Бородкина, сделать это можно по телефону или в отделении – в зависимости от каждого конкретного банка.

Узнать принимает ли банк претензии по телефону или необходимо письменное заявление клиента, оставленное непосредственно в офисе банка, можно у оператора колл-центра кредитной организации, через которого и блокировалась карта.

Но многие эксперты всё же советуют лично прийти в банк, чтобы у владельца карты осталась на руках завизированная копия его обращения (сотрудник банка должен поставить на ней отметку о приёме заявления). Она пригодится, если дело дойдёт до суда.

Шаг третий. Незамедлительно обратиться в полициюи написать заявление о мошеннических действиях.

Шаг четвёртый. Ожидайте результатов расследования банка и возвращения денег.

Через какое время банк вернёт деньги?

Вопрос сложный. Банк обязан рассмотреть претензию клиента в течение 30 дней, но сроки возврата денег в законе не прописаны. В некоторых случаях, клиентам приходится ждать всего несколько дней, в других – несколько месяцев.

«Процесс длительный и занимает от одного до нескольких месяцев. Не стоит забывать, что помимо банка и платёжной системы в нём участвуют и правоохранительные органы, которые заводят уголовное дело, занимаются поиском преступников, передают дело в суд и т.п.», – объясняет Александр Бородкин.

В каком случае банк может не вернуть деньги?

Если банк отказал клиенту в компенсации украденных средств, значит, у него есть доказательства, что клиент сам виноват в этом. И речь вовсе не о том, что владелец карты сам был в сговоре с мошенниками, просто он нарушил правила безопасного использования банковской карты. Например, ему позвонили мошенники и, представившись сотрудниками банка, «выудили» конфиденциальную информацию: логин и пароль для входа в интернет-банк, пароль, который пришёл по СМС, CVC-код, ПИН-код и т.п. Или, скажем, клиент потерял карту, но не оповестил банк и не заблокировал её.

Ещё одно основание для отказа – клиент нарушил дедлайн и не подал заявление в банк о краже с карты денег в течение отведенного ему законом дня после того, как стало известно о факте мошенничества).

Что делать, если банк отказался возвращать деньги?

Обращаться в суд и оспаривать решение банка и платёжной системы.

Как защитить свою карту от мошенников?

«Положить в сейф и никогда не доставать. А если серьёзно – то существует огромное множество усилений безопасности использования карты (чип на карте/СМС уведомления/3д секьюр и т.п.), есть инструменты 100% возврата похищенных сумм (страхование), есть инструменты ограничения суммы трат (лимиты по карте). И многие другие инструменты, о которых стоит уточнить в вашем банке-эмитенте», – рекомендует начальник управления пластиковых карт ВТБ 24.

Советы Сравни.ру:

  • никому, даже сотруднику банка не сообщайте конфиденциальные данные (ПИН-код, данные для входа в интернет-банк, пароли для подтверждения операций, которые приходят по СМС);
  • не отвечайте на СМС и не перезванивайте по номеру, указанному в сообщении, если в них просят назвать персональные данные по карте или они приходят с номера, отличного от того, с какого обычно вам пишет банк;
  • установите антивирус на компьютер, с которого осуществляется вход в интернет-банк, и регулярно обновляйте его;
  • прикрывайте рукой клавиатуру, когда вводите ПИН-код в банкомате или оплачиваете покупки картой в магазине, кафе;
  • проверяйте банкомат перед использованием на предмет наличия подозрительных накладок на клавиатуру, картоприёмник;
  • не используйте карту для оплаты в сомнительных интернет-магазинах (часто мошенники запускают сайты-обманки внешне очень схожие с известными ресурсами);
  • устанавливайте лимиты по карте по снятию наличных и для безналичной оплаты;
  • лучше завести отдельную карту для оплаты в сети и хранить на ней небольшую сумму денег;
  • если номер телефона, к которому подключён мобильный банк, привязано СМС-оповещение, меняется – то необходимо сразу оповестить об этом банк.