Кредит под залог недвижимого имущества это

Кредит под залог недвижимого имущества это

Сегодня мы с вами рассмотрим одну из распространенных программ банковского кредитования – кредит под залог недвижимости. Я расскажу, что представляет из себя эта программа, в чем ее основные преимущества и недостатки, когда ей можно воспользоваться, а когда, наоборот, нежелательно. Ну а вы уже сами сможете сделать вывод, подойдет ли кредитование под залог недвижимости конкретно вам, либо же стоит обратить внимание на какие-то другие банковские программы.

Кредиты под залог недвижимости предлагаются банками уже давно, они появились намного раньше, чем многие распространенные ныне формы потребительских кредитов. Что же это за программа кредитования, и чем она интересна?

Кредит под залог недвижимости – это одна из разновидностей ипотечных кредитов (ипотека и означает залог недвижимого имущества), при которой, в отличие от традиционной ипотеки, предмет залога не выступает одновременно предметом покупки. Другими словами, при традиционной ипотеке человек берет кредит, чтобы купить определенную недвижимость, и ее же предоставляет банку в качестве обеспечения. А при потребительском кредите под залог недвижимости человек закладывает уже имеющийся у него в собственности недвижимый объект, и берет деньги на какие-то другие цели, в том числе это может быть покупка новой недвижимости, но не обязательно.

Кредиты под залог недвижимости выгодны банку тем, что несут в себе наименьшие риски. Банк получает твердое обеспечение, которое, в случае прекращения платежей, по решению суда сможет реализовать и закрыть проблемную задолженность. В связи с этим, такие кредиты банки готовы предоставлять под довольно низкие процентные ставки. Однако, эти ставки все равно немного выше, чем ставки по традиционной ипотеке. Почему? Потому что здесь предполагается возможность потратить полученную ссуду на что угодно, а это может быть, например, погашение других проблемных долгов или еще какие-то цели, характеризующие низкую платежеспособность заемщика. Вот за такое увеличение риска для банка заемщику и приходится немного доплачивать.

Что касается возможной максимальной суммы кредита под залог недвижимости, то она тоже, как правило, немного меньше, чем максимально возможная сумма при традиционной ипотеке. Например, если по ипотечным программам банки кредитуют в размере 75% оценочной стоимости объекта залога, то при кредите под залог недвижимости эта сумма составляет, к примеру, до 60% его стоимости.

Точно так же дела обстоят и со сроками кредитования под залог недвижимости. Такие ссуды можно получить на срок где-то на треть или вполовину меньше срока традиционной ипотеки. Например, если некий банк готов предоставлять ипотечные кредиты на 15 лет, то кредиты под залог недвижимости он предлагает, допустим, на 10 лет.

В чем еще заключаются особенности таких кредитных программ? Передача в ипотеку недвижимого имущества несет в себе немало дополнительных расходов, которых не было бы при беззалоговом кредите. Сюда входит:

  • Плата за различные справки и выписки из реестров недвижимости, необходимые для заключения договора ипотеки;
  • Оплата услуг нотариуса за заключение договора ипотеки;
  • Оплата государственных пошлин при заключении договора ипотеки;
  • Оплата услуг страхования предмета ипотеки на весь период пользования кредитом;
  • Оплата экспертной оценки стоимости закладываемого имущества.

То есть, расходы довольно существенные, поэтому если вам необходима небольшая сумма, сильно отличающаяся от стоимости предполагаемого обеспечения, кредит под залог недвижимости будет невыгоден, лучше будет воспользоваться беззалоговым потребительским кредитом. Несмотря на то, что процентная ставка и кредитные комиссии там будут выше, совокупные расходы все равно будут меньше, из-за отсутствия затрат на оформление ипотеки.

Как я уже написал, передача в залог любой недвижимости предполагает ее обязательное страхование в пользу банка – это предусмотрено залоговым законодательством и обойти никак нельзя. Такая страховка, как правило, не очень дорогая – ее стоимость составляет около 0,5% оценочной стоимости предмета ипотеки, но все таки это лишние дополнительные расходы, которые придется оплачивать ежегодно, до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.

К преимуществам ссуд под залог недвижимости можно отнести тот факт, что полученные средства, как правило, можно использовать на любые цели, причем, обычно – без контроля целевого использования со стороны банка. Такие кредиты в основном берут на следующие цели:

  • Покупка недвижимости (другой, которую по разным причинам не хочется или невозможно заложить);
  • Строительство или капитальный ремонт другой недвижимости;
  • Использование кредита в бизнесе (поскольку кредит для бизнеса взять сложнее, чем потребительский кредит).

Выдавая кредиты под залог недвижимости, ввиду надежности обеспечения, банки весьма лояльно относятся к оценке платежеспособности заемщиков. То есть, к примеру, могут учитывать незадекларированные доходы и т.п. Однако, сам заемщик должен понимать, что кредит – это огромная ответственность, и оформляя его, он должен быть полностью уверен в том, что сможет рассчитаться. В противном случае это может привести к реализации залогового имущества и потере недвижимости.

Теперь кратко подведем итоги, и выделим все ключевые преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости.

  • Низкие процентные ставки;
  • Солидная сумма возможного кредита;
  • Любое целевое использование;
  • Длительные сроки кредитования;
  • Относительно лояльные требования к заемщикам.

Недостатки:

  • Большие расходы на оформление залога;
  • Риски потери недвижимости в случае проблем с погашением кредита.

Теперь вы имеете представление о том, как осуществляется кредитование под залог недвижимости, и можете сделать предварительный вывод о том, интересна ли вам такая кредитная программа. Если ответ положительный, то следует переходить к выбору банка среди имеющихся предложений на рынке кредитования на текущий момент, выбору самых выгодных условий кредитования. Поскольку кредиты под залог недвижимости выдаются на много лет, даже маленькая разница в комиссиях и процентных ставках в результате может вылиться в огромные суммы переплаты, поэтому к выбору стоит отнестись очень тщательно. В частности, рекомендую внимательно изучить статью Где взять выгодный кредит?, и делать свой выбор в соответствии с ней.

Желаю вам верных финансовых решений! Повышайте свою финансовую грамотность и приобретайте полезные навыки управления личными финансами на сайте Финансовый гений. До новых встреч!

Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

Блог компании

Подпишитесь и будьте в курсе последних новостей

Информация о рынке кредитования и инвестиций, которую Вы не найдете в интернете!

Что такое кредит под залог недвижимости?

Как быть, если ваши официальные «серые» доходы не дают вам возможности получить в банке такой необходимый кредит? Как правило, для того, чтобы получить кредит его нужно «обеспечить» документальным подтверждением своих официальных доходов.

Главным плюсом такого типа кредита является отсутствие нужды в поручителях и справках о доходах. Также специалисты отмечают более низкие процентные ставки под этот тип кредита (в среднем по рынку). Это легко объяснимо, ведь при невозврате займа любой банк легко реализует ваш залог и покроет возможные потери.

Также вы вполне можете пользоваться своим недвижимым имуществом на время действия кредита. Взяв, например, кредит под залог квартиры, вы будете и дальше продолжать в ней жить или сдавать в аренду. Единственное, что вы не сможете сделать, это продать свое имущество или менять залог.

Кредитные организации могут выдать займ на любой тип недвижимости, кредит под залог нежилого помещения или частного дома вы получите с одинаковой легкостью. «Изюминкой» этого типа кредитования является также и полная ваша свобода действий по распоряжению полученными средствами.

Заемщик не контролирует ваши траты, поэтому вы можете распорядиться деньгами на полное свое усмотрение. Можно вложиться в покупку квартиры или дома за городом, отправиться в путешествие, сделать ремонт, открыть свой бизнес и так далее.

Время, на которое выдаются “недвижимые” кредиты, весьма длительное – вы можете погашать свою задолженность в течение 15-20 лет (обычные беззалоговые займы необходимо закрывать максимум за 1-6 лет). Что касается сумм кредита, то в среднем они составляют до 80% среднерыночной стоимости вашего недвижимого имущества.

Преимущества и достоинства займа под залог недвижимости

К основным преимуществам такого кредитования относят:

  • Простота получения – кредиты под залог любого имущества выдаются быстрее и легче, чем необеспеченные займы. Вы можете рассчитывать на займ даже если у вас не очень хорошая кредитная история.
  • Кредит под залог квартиры или коммерческого помещения сейчас выдают множество финансовых организаций, давая клиенту выбирать и сравнивать свои условия и проценты.
  • Такие кредиты чаще всего имеют более низкую процентную ставку по сравнению с беззалоговыми займами.
  • Вы можете получить на руки достаточно крупную сумму денег, что невозможно при обычном беззалоговомкредитовании.
  • Сроки, на который выдается кредит под залог нежилого помещения или вашего жилья, составляют до 20 лет.
  • Клиент может распоряжаться недвижимостью в залоге по своему усмотрению (кроме ее продажи или обмена). Сдавая свое имущество в аренду, вы вполне можете погашать проценты по кредиту.
  • Вы сами выбираете, на что потратить полученные средства с максимальной финансовой пользой для себя. Чаще всего, клиенты вкладываются в развитие своего бизнеса или приобретение нового жилья. Это отличные инвестиции на фоне постоянного удорожания недвижимости.
  • Получив кредит под более низкие проценты, клиент может направить его на погашение или рефинансирование существующих личных обязательств в других банках. Это позволит снизить общую финансовую нагрузку и дополнительно сэкономить на процентных выплатах.

Особенности выдачи кредитов под залог

Прежде чем отправиться в банк, следует изучить его условия выдачи кредитов и типы недвижимости, принимаемые в залог. В зависимости от территориального расположения вашей квартиры, дома или коммерческого помещения, а также общего состояния недвижимости суммы кредита могут значительно разниться.

Естественно, что недвижимость в центре города ценится выше, чем в пригороде, а квартиры в новостройках банки охотнее оформляют в качестве залога, чем «хрущевки» или «жилкопы». Сумма кредита за последние может быть значительно ниже, поэтому стоит выбирать заемщика тщательно.

Подытоживая, следует сказать, что ничего страшного в кредитах под залог недвижимости нет. Если у вас есть стабильный доход и четкий финансовый план – это идеальный способ быстро получить на руки достаточно крупные суммы денег. Как показывает практика, все больше наших граждан выбирают именно этот тип кредитования, как наиболее оптимальный среди всех предложений на финансовом рынке.

Кредит под залог имущества

Кредит под залог имущества – вид банковской ссуды, при которой финансовые обязательства заемщика обеспечиваются его активами. В случае неисполнения в срок должником своих обязательств на заложенное имущество обращается взыскание.

Залоговые взаимоотношения между должником и кредитором регулируются статьями 334-338 ГК РФ.

Выдавая кредит под залог, банки несут меньшие риски невозврата денег. В связи с этим, как правило, у них появляется возможность, во-первых, снизить процентную ставку, а во-вторых, увеличить размер заимствования.

Основной вопрос, связанный с кредитом под залог, состоит в том, что может служить обеспечением обязательств.

Недвижимое имущество — наиболее востребованный предмет залога на рынке банковских услуг. Одна из разновидностей такого кредита – ипотека. Срок кредитования может составлять от одного года до 30 лет. Банки предоставляют по таким кредитам наименьшие ставки: на начало 2012 года — 11-15% . Размер займа может достигать 80% от стоимости закладываемого жилья или другой недвижимости. Договор о залоге этой категории подлежит обязательной государственной регистрации.

Автотранспорт. Кредит под залог автомобилей практикуется банками крайне редко, за исключением ссуд на покупку новых автомобилей. Владельцам подержанных транспортных средств эту услугу предоставляют автоломбарды. В отличие от банков они специализируются на краткосрочном кредитовании и под более высокий процент: в среднем выше 40%. При получении кредита под залог автомобиля можно рассчитывать на сумму не больше 60% его оценочной стоимости.

Ценные бумаги также могут выступать обеспечением при получении кредита под залог. Для этих целей могут использоваться векселя, облигации, акции. Как правило, банки охотнее всего принимают в качестве обеспечения по кредиту свои собственные ценные бумаги, такие как векселя. Максимальный размер займа, как правило, ограничен 70-80% рыночной стоимости закладываемых активов. Проценты по таким кредитам ниже, чем по необеспеченным займам.

Драгоценные металлы можно разделить на две категории. Первый вид кредитов — под залог мерных слитков и инвестиционных монет — используется сравнительно редко, поэтому ставки определяются индивидуально в процессе переговоров. При этом такого рода обеспечение характеризуется одной из самых высоких степеней ликвидности. О подобной операции вполне возможно договориться с банками, которые специализируются на торговле драгметаллами и ведут обезличенные металлические счета (ОМС) клиентов. Второй вид кредитов — под залог украшений из драгметаллов. Эту нишу занимают ломбарды, процентные ставки там высокие, а стоимость оценки передаваемого в залог имущества относительно невелика.

Вне зависимости от того, какое имущество передается под залог при получении кредита. Невозврат долга не означает, что оно становится собственностью кредитора. В случае с недвижимостью по закону кредитор обязан обратиться в суд. Вопрос о другом имуществе может быть урегулирован в договоре по соглашению сторон. Предмет залога на основании статьи 350 ГК РФ должен быть продан с публичных торгов, из полученной суммы в первую очередь удовлетворяются требования кредитора, а оставшаяся разница возвращается должнику.

Смотреть что такое «Кредит под залог имущества» в других словарях:

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ — (англ. secured loan) – кредит, обеспеченный ценностями, из стоимости которых банк в случае неисполнения платежного обязательства заемщика получает право удовлетворить возникшие претензии на основании юридически закрепленной имущественной… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь

Кредит безработным — Для любой кредитной организации решающим фактором при выдаче ссуды является платежеспособность заемщика. Оформляя кредит безработному лицу, банк несет повышенный риск невозврата денежных средств. Поэтому не каждое финансовое учреждение готово… … Банковская энциклопедия

кредит потребительский — Краткосрочные ссуды населению на приобретение потребительских товаров. Кредитором могут выступать банки, предприятия розничной торговли, ломбарды, пункты проката, кредитные кооперативы, кассы взаимопомощи и другие институты, а заемщиком выступает … Справочник технического переводчика

КРЕДИТ, ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ — краткосрочные ссуды населению на приобретение потребительских товаров. Кредитором могут выступать банки, предприятия розничной торговли, ломбарды, пункты проката, кредитные кооперативы, кассы взаимопомощи и другие институты, а заемщиком выступает … Большой бухгалтерский словарь

Кредит наличными — – общепринятое название кредитования физических лиц, когда сумма кредита выдается заемщику наличными деньгами. Это несвязный кредит, заемщик имеет возможность распорядиться полученной суммой по своему усмотрению. Таким образом, эту форму займов… … Банковская энциклопедия

Кредит — (Credit) Кредит это сделка по передаче материальных ценностей в ссуду Понятие кредита, разновидности кредита, оформление, условия и выдача кредита Содержание >>>>>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора

Залог — (Pledge) Понятие залога, оформление залога, кредиты и залоги Информация о понятии залога, оформление залога, кредиты и залоги Содержание Содержание 1. в сельском хозяйстве — это 2. Обеспечение долга в экономике 3. Залог в истории 4.… … Энциклопедия инвестора

Кредит ипотечный — ссуда под залог недвижимости. Наиболее простая форма Ипотека, которая существовала ещё в Древней Греции в 7 6 вв. до н. э. При рабовладельческом и феодальном строе К. и. представлял собой разновидность ростовщического кредита, носил в… … Большая советская энциклопедия

Потребительский кредит — Потребительский кредит кредит, предоставляемый непосредственно гражданам (домашним хозяйствам) для приобретения предметов потребления. Такой кредит берут не только для покупки товаров длительного пользования (квартиры, мебель, автомобили… … Википедия

ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ — краткосрочный банковский кредит под залог легко реализуемого движимого имущества (обычно под залог депонированных в банке ценных бумаг) … Юридический словарь

Кредит под залог недвижимого имущества это

Кредитные каникулы в декабре 2018

Наличные средства до 200 000 грн

Плати только 9,99 грн в неделю 1000 грн кредитных средств

*начисления годовых процентов в размере 0,01% за период с 01.11.2018 по 31.11.2018

Наличные средства на целевые покупки: бытовую технику, мебель, авто, ремонт жилья

Кредитный лимит до 200 000 грн

Решение по кредиту за 30 мин

Консолидированный

Рефинансирования действующих кредитов

Вигодные условия перекредитования

Кредитный лимит до 200 000 грн

Под залог недвижимости

Кредит на текущие нужды (под залог недвижимости)

Кредит от 200 000 грн. до 1 000 000 грн

Срок кредита до 10 лет

Большая сумма средств на любые цели на выгодных условиях

Максимальная сумма до 300 000 грн

Возраст заемщика 25 — 60 лет

  1. Паспорт и идентификационный код
  2. Кредитные договоры и квитанции об их оплате (при наличии) в случае перекредитования действующих кредитов других банков
  3. Справка о доходах (на сумму от 40 000 грн)
  4. Пенсионное удостоверение (при необходимости)

0 800 50 20 30

0 800 50 10 40

+38 0342 55 87 62

Для звонков из-за границы

Ищи нас в социальных сетях

Банк входит в состав европейской финансовой группы Getin Holding S.A.

Лицензия НБУ №96 от 04.11.2011. Свидетельство ФГВФЛ №055 от 19.10.2012

АО «Идея Банк», г.Львов, ул. Валовая, 11.

© 2018, АО «Идея Банк». Все права защищены.

Кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости от Credit Agricole – это возможность получить деньги на срок до 7 лет и использовать их по собственному усмотрению.

Условия кредитования :

Кредит предоставляется на потребительские цели (оплата обучения, ремонт, путешествие и т.д.)

Обеспечением по кредиту могут выступать квартиры, частные жилые дома с земельными участками, земельные участки

Сумма кредита ― от 200 000 до 2 000 000 гривен, но не более 50% от стоимости обеспечения

  • 17% годовых для клиентов CREDIT AGRICOLE *
  • 18% годовых для других клиентов

Разова комиссия — 1.2%

Срок кредита ― до 7 лет (включительно)

Форма выдачи кредита: безналично — путем перечисления кредитных средств на текущий счет Заемщика, открытый в Банке

Схемы погашения кредита на выбор:

  • ежемесячно одинаковыми суммами (аннуитетный график погашения)
  • платежам, которые уменьшаются ежемесячно (стандартный график погашения)

Страхование: обязательное страхование недвижимости, предоставляемой в залог в одной из страховых компаний, согласованных Банком, на Ваш выбор

*Реальная годовая процентная ставка от 18,88% (рассчитана исходя из максимального срока кредита 7 лет, стандартный график погашения)

Фактическое значение реальной годовой процентной ставки по кредиту будет зависеть от индивидуальных условий кредитования (суммы кредита, срока, специальных условий по продукту и т.д.).

Вы можете получить кредит, если:

Ваш возраст от 25 до 60 лет

Вы имеете постоянный источник доходов и стаж на последнем рабочем месте не менее 12 месяцев.

* Клиенты Crеdit AGRICOLE в данном случае клиенты, которые получают заработную плату на текущий или карточный счет в учреждениях ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК».