Можно ли взять в ипотеку земельный участок сбербанк

Содержание:

Земельная ипотека в Сбербанке

Спрос на земельные участки под индивидуальное строительство растет с каждым годом. Сегодня земля не считается высоколиквидным недвижимым имуществом, но доля продаж непрерывно набирает темпы. Все это привело к тому, что банки стали формировать специальные ипотечные программы на покупку земельного участка в ипотеку. Самыми актуальными среди населения являются предложения от Сбербанка.

Еще пять лет назад нельзя себе было и представить, что земельная ипотека станет обычным делом. Но прогресс не стоит на месте, кредитные программы отвечают запросам населения, поэтому знакомьтесь: ипотека на земельный участок от Сбербанка.

Актуальных ипотечных программ среди банков немного, потому что кредит на покупку земли характеризуется большими и плохо изученными рисками. Сложности начинаются от оценки земельного участка до трудностей в продаже залогового имущества. Банку проще реализовать квартиру, в случае необходимости, чем земельный участок.

Условия ипотечных программ на приобретение земли

Приобрести землю для сельскохозяйственных нужд в ипотеку нельзя. Целевое кредитование подразумевает строительство на оформленном участке. Сегодня взять займ в Сбербанке на покупку такого объекта недвижимости можно лишь по двум программам:

  • «Строительство жилого дома»;
  • «Загородная недвижимость».

«Строительство жилого дома»

Клиент может рассчитывать на индивидуальный подход к анализу земельного участка, не оплачивая при этом комиссии за рассмотрение и оформление заявки. Для работников компаний, аккредитованных Сбербанком, и участникам зарплатных проектов предусмотрены специальные условия.

Оформить ипотеку можно только в российской валюте. Минимальная сумма должна быть не меньше 300 000 рублей, максимальная зависит от уровня дохода и оценочной стоимости объекта кредитования. Чтобы увеличить верхнюю границу допустимо привлечение до трех созаемщиков.

Земельные участки ввиду меньшего спроса на рынке считаются менее ликвидным имуществом, нежели квартиры. В связи с этим банки выставляют повышенные требования к уровню дохода.

Первоначальный взнос по кредиту – от 25%, по желанию заемщик может его увеличить. Аналогично другим программам от Сбербанка, жестких сроков по ипотеке нет, займ оформляется на период от 1 года до 30 лет. Имущество в обязательном порядке используется в качестве залога, а вот страхование объекта в список требований не входит.

Минимальная банковская ставка по программе для строительства дома составляет 10%, но до регистрации сделки она будет выше – 11 %. Переплата может быть увеличена на 1%, если клиент откажется страховать жизнь и здоровье, и на 0,5% если заемщик не участвует в зарплатной программе Сбербанка.

Также в рамках данного ипотечного предложения действует акция «Молодая семья». Если один из супругов моложе 35 лет, заемщику доступны льготы в виде снижения процентной ставки. После выдачи займа банк может выпустить для клиента кредитную карту с лимитом до 600 000 рублей.

Вернуть кредит досрочно можно в любой момент, все платежи в графике будут одинаковыми, кроме последнего корректирующего.

«Загородная недвижимость»

Условия программы «Загородная недвижимость» очень похожи на вышеописанные.

Ипотекой на загородную недвижимость предусмотрено не только возведение здания «с нуля», но и строительство/достройка дачи или жилого дома. Целевой кредит допускает приобретение земли под готовой или незаконченной постройкой, а также покупку пустого участка.

Первоначальный взнос должен быть не менее 25% от оценочной стоимости объекта, цена земли – от 300 000 рублей. Приобретенный участок может быть использован в качестве залога, но страховать его, как любую другую недвижимость, не обязательно. До регистрации ипотеки ставка 10,5%, после уменьшается на 1%, а участникам зарплатных проектов банк снизит процент еще на пол пункта. Отсутствие страховки заемщика увеличит переплату на 1%.

Как и при оформлении ипотеки на строительство жилого дома, клиент может рассчитывать на кредитную карту с лимитом до 600 000 рублей.

По обеим программам срок рассмотрения заявки от 2 до 5 рабочих дней. Порядок оформления стандартный: после проверки документов и принятия банком положительного решения, клиент предоставляет пакет документов по купленному объекту недвижимости, подписывает договор и регистрирует свои права в ЕГРН.

Условия предоставления займа

При подписании договора допустимо участие до 3 созаемщиков, одним из которых обязательно выступает супруг(а) собственника недвижимости.

Требования к клиенту аналогичны иным программам:

  • возраст от 21 года до 75 лет;
  • непрерывный трудовой стаж за последние 5 лет не менее 1 года, и не меньше 6 месяцев на текущем месте работы.

Если заемщик получает зарплату или воинскую пенсию на карту Сбербанка, то предусмотрены более лояльные условия кредитования.

Никаких особенных требований к документам не предъявляется: стандартный пакет в виде паспортов клиента и его поручителей, их же подтверждение дохода и занятости, документы на объект недвижимости.

В рамках данных программ предусмотрена отсрочка по оплате основного долга или увеличение срока кредитования, если клиент предоставит документы, в которых будет указано, что строительство жилого дома обошлось дороже, чем планировалось. Предоставить бумаги можно в течение двух лет с момента оформления ипотеки. Дом за это время должен быть достроен.

Требования банка к земельному участку

Как мы уже говорили раньше: земельный участок — это низко ликвидная недвижимость и, чтобы минимизировать риски, связанные с невозможностью продать участок, банк тщательно контролирует то, каким он будет. Основные требования (список может дополняться на усмотрение банка):

  1. Продавец земли должен быть его владельцем.
  2. К участку должны быть проведены все коммуникации. В будущем доме должны быть и вода, и электричество.
  3. Участок должен быть в транспортной доступности. Банк не одобрит объект, к которому невозможно добраться каретам скорой помощи и прочим экстренным службам.
  4. Размер участка тоже имеет значение: слишком маленький (менее 5 соток) или слишком большой (свыше 60 соток) банк не одобрит.
  5. Объект должен входить в список тех земель, которые отпущены администрацией населенного пункта под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС).
  6. Максимальная удаленность участка от черты города тоже определена банком.
  7. Земля не должна находиться в природоохранной зоне.

Оценка участка

Вышеизложенные требования также учитывает оценочная комиссия, которая проводится специальными компаниями-партнерами Сбербанка, для установления стоимости участка.

Рассмотрим какие параметры из результатов оценочной экспертизы влияют на решение банка:

  • то, как близко расположен участок к проезжей части;
  • уровень развития инфраструктуры;
  • расположение относительно города и ближайшего отделения банка;
  • вид и состояние почвы;
  • площадь надела и его границы;
  • кадастровый учет;
  • отсутствие имущественных прав третьих лиц.

Приобретение земельного участка в ипотеку не подразумевает исключительных сложностей. Основным требованием банков является целевое использование объекта – возведение жилого здания. Несмотря на потенциальные риски, банки выдвигают приемлемые условия кредитования, доступные различным слоям населения.

Кредит на земельный участок в Сбербанке

Кредит на земельный участок в Сбербанке выдается по ипотечной программе, предназначенной специально для подобной ситуации. Использовать ее можно и для покупки участка и с целью строительства на нем жилой или хозяйственной постройки.

Кредит на покупку участка

Условия получения

Кредит под земельный участок в Сбербанке выдается на сумму до 75% от стоимости участка по оценке эксперта. Если ссуда берется под строительство, обычно, такой величины бывает недостаточно, а потому рекомендуется использовать дополнительный залог. Если есть возможность оформить для этого квартиру, дом или даже гараж, то можно рассчитывать до 75% уже от их стоимости.

Дополнительным вариантом увеличения суммы займа выступает привлечение поручителей и созаемщиков. В качестве последнего в обязательном порядке оформляется супруг , как требует законодательство.

Если вы решили взять кредит на покупку земельного участка, тогда рассмотрите предложение Сбербанка

Взять ипотечный кредит на земельный участок в Сбербанке можно на значительный срок – до 30 лет. Минимальный размер первой выплаты составляет 25% . От этого параметра и выбранного срока кредитования зависит уровень назначаемой ставки:

  • Первый взнос 25-30%: до 10 лет – 14%, 10-20 лет – 14,25%, от 20 лет – 14,5%.
  • 30-50%: до 10 лет – 14,25%, 10-20 лет – 14,5%, от 20 лет – 14,75%.
  • Свыше 50%: до 10 лет – 14,5%, 10-20 лет – 14,75%, от 20 лет – 15%.

Некоторые условия предполагают использование скидок: 0,5% для зарплатных клиентов, 1% для оформивших полис на жизнь на период действия ссуды.

Расчет оптимальных параметров ссуды

Чтобы просчитать по своим условиям, насколько выгоден кредит на земельный участок в Сбербанке, калькулятор на сайте поможет выявить величину ожидаемой ставки, месячный платеж и даже получить предварительный график. Внести потребуется такие показатели:

  • Цена участка;
  • Величина взноса;
  • Желаемая ссуда;
  • Время взаимодействия;
  • Пол, дата рождения;
  • Доход;
  • Получение заработной платы через Сбербанк;
  • Наличие страховки.

Обязательно воспользуйтесь калькулятором на сайте Сбербанка

При этом калькулятор выявляет соответствие величины дохода с желаниями по ссуде. Если они не соразмерны, клиент узнает максимальный размер, на который может рассчитывать. Это поможет ему заранее подобрать варианты для согласования более крупной суммы, например, поручительство или залог дополнительного объекта недвижимости.

Оформление – документы для Сбербанка

Кредит на покупку земельного участка в Сбербанке оформляется по заявлению. Его можно распечатать и заполнить самостоятельно или же выполнить это в отделении. С собой нужно сразу поднести пакет документов, необходимых для рассмотрения ситуации клиента и проверки его данных:

  • Паспорт;
  • Данные о доходе. Используется справка НДФЛ-2 и любые варианты для подтверждения дополнительной прибыли: договор аренды, выплаты гонораров, выписка со счета и т.п. Документ не потребуется зарплатному клиенту , если уровень поступлений позволяет оформить ссуду нужного размера.
  • Данные о работодателе. Потребуется договор на исполнение трудовой повинности, трудовая книга или справка от Сбербанка, заполненная работодателем.

Перед покупкой земельного участка, вам потребуется подготовить пакет документов

Чтобы взять кредит на земельный участок в Сбербанке, нужны документы на его покупку, данные о будущем строительстве (смета, договор на выполнение работ) и подтверждение наличия у клиента суммы, необходимой для первой выплаты. Второй пакет бумаг можно подать уже после получения согласия на выдачу займа.

Потребительский кредит под залог участка

Если у заявителя уже есть участок и заем ему необходим на иные цели, ему проще воспользоваться потребительской программой нецелевого назначения с использованием залога. Оформить кредит под залог земельного участка в Сбербанке можно на таких условиях:

  • Минимальный запрос: 500 тыс. рублей;
  • Ограничение: до 60% от цены участка;
  • Срок возврата долга: до 20 лет;
  • Ставка: от 16,5%.
  • Скидка по ставке: 1% при наличии полиса СК и 1% для зарплатного клиента.

Земельный участок в виде залога, поможет увеличить максимальную сумму кредита

Ставка зависит от суммы займа и времени его возврата. Данная программа оформляется по схожему пакету документов, которые следует дополнить регистрационными бумагами на надел, которые удостоверяют право собственности.

В Сбербанке вы сможете найти различные варианты кредитов. Вы можете взять ипотечный кредит на покупку земельного участка. Но если он у вас уже есть и вам понадобился кредит на другие нужды, вы можете воспользоваться земельным участком как залогом.

Особенности ипотеки земельных участков

Иметь свой дом за городом мечтают многие. В особенности это актуально для жителей мегаполисов, страдающих от суеты и загазованности крупного населенного пункта. В таком случае построить дом за чертой город становится оптимальным вариантом решения вопроса. Однако есть одна проблема. Широкий выбор предложений земельных участков сталкивается с отсутствием достаточной суммы денег на воплощение мечты в жизнь. Многие просто не могут себе позволить подобную роскошь. Ипотека на земельный участок способна выручить в сложившейся ситуации.

Такой вид финансовых услуг пока что не получил широкого распространения, хотя его популярность неуклонно растет. Особенности ипотеки земельных участков заключатся в большей сложности процесса оформления, если сравнивать с классическими вариантами такого кредита. Это обусловлено и «новизной» представленной услуги. Данная разновидность ипотеки в нашей стране появилась лишь несколько лет назад. Поэтому не слишком простая задача – поиск подходящей кредитной программы.

Среди финансовых учреждений, осуществляющих выдачу подобного займа в 2018 году, можно отметить Сбербанк, РосЕвробанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и пр. Многие из указанных организаций осуществляют предоставление ссуды на приобретение земельных участков лишь у своих фирм-партнеров.

Самыми лояльными условия получения ипотеки на землю характеризуется Сбербанк. Процентная ставка здесь минимальная, в то время как первоначальный взнос должен составлять 50% и выше от стоимости объекта при сроке кредитования десять лет. Возможные и другие варианты. Чем больше срок кредитования и меньше сумма первоначального взноса, тем больше будет ставка процента по выданному кредиту.

Условия предоставления ипотеки на земельный участок

Можно ли взять в ипотеку земельный участок – решает банк. Именно он устанавливает условия выдачи ссуды на приобретение земли. Чтобы повысить свои шансы на успех, следует уделить повышенное внимание некоторым аспектам вопроса.

Требования к объекту залога

Обеспеченность ссуды – важный момент. В этом случае в роли залогового имущества служит приобретаемый участок земли. В то же время, следует учитывать его ликвидность. Оценочная стоимость надела обусловлена рядом фактором.

Земля – весьма специфичный вид залогового имущества. По этой причине финансовые учреждения устанавливают достаточно жесткие требования для нее.

Ипотека на покупку земельного участка может быть выдана при условии соответствия объекта нижеперечисленным требованиям:

  • Надел должен входить в список земель населенного пункта, которые могут быть использованы для ижс. С прочими видами земельных участков банковские организации не любят вести работу в связи с проблематичностью отслеживания законности их отторжения. Ипотека на участок под ижс – оптимальный вариант.
  • Большое значение имеет и месторасположение земли. Финансовые учреждения четко фиксируют максимально допустимое удаление надела от города – в пределах 100 километров. У некоторых банков планка еще ниже – около 30 километров.
  • Участок не должен располагаться в резервной, природоохранной зоне, иначе вы рискуете не получить ссуду.
  • Серьезным плюсом станет наличие инженерных коммуникаций на территории: канализации, электричества, газа и воды.
  • Желательно, чтобы площадь надела составляла не менее 6 соток и была в наличии дорога, по которой можно добраться к участку в течение всего года. Не стоит рассчитывать на заемные средства, если планируется покупка участка площадью более 50 соток. Хорошая транспортная развязка послужит дополнительным преимуществом при подаче заявки на займ.

Порядок получения займа

Решив взять ипотеку на покупку земельного участка без здания, нужно следовать определенной схеме. Некоторые ошибочно считают, что сначала понадобится выбрать походящий вариант надела, а уж затем обращаться в финансовое учреждение для оформления кредита. На практике все обстоит иначе.

Необходимо учитывать, что каждое из банковских учреждений предлагает свои условия и имеет некоторые особенности оформления договоров данного вида ипотеки. Сначала стоит определиться с выбором финансовой организации, а уже затем переходить к выбору подходящего земельного участка, беря в расчет установленные банком критерии для надела. Такой подход позволит вам сэкономить немало времени и сил.

Земельная ипотека оформляется после предоставления заемщиком целого пакета документов. Из перечень идентичен для всех банковских учреждений, различия незначительны. В этот набор входит:

  • Документ о госрегистрации права – его заверенная нотариусом копия
  • Кадастровая выписка на участок в оригинале
  • Выписка из ЕГРЮЛ на землю и т.п.

Также понадобится приложить документы, которые могут служить подтверждением факта ведения заемщиком трудовой деятельности, его достаточного уровня доходов и т.д.

Все собранные бумаги передаются на проверку специалистам аналитического отдела банковского учреждения. При необходимости могут подаваться дополнительные запросы собственникам, заемщикам и нотариусам. Лишь после тщательного анализа предоставленных документов финансовая организация выдает вердикт касательно возможности получения конкретным заемщиком земельной ипотеки. Обычно решение принимается в течение 3-5 дней.

В оговоренный день проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования. Затем заемщику нужно передать первоначальный взнос и заемные средства в сейфовую ячейку кредитного учреждения. Завершающий этап – оформление на вновь приобретенный надел права собственности.

Специфика договора

Договор залога земельного участка имеет некоторые особенности, которые нужно обязательно учитывать. Здесь оговаривается право заемщика осуществлять строительство на участке здания по собственному желанию, не согласуя действия с кредитором. Касательно самой формы и содержания вышеуказанного договора нужно отметить следующие моменты.

В документе должны быть обязательно зафиксированы все значительные условия. Заключение договора проводится в письменной форме с заверением нотариусом. Также, в соответствии с действующим законодательством, необходимо зарегистрировать ипотеку земли. Нужно детально оговорить данные по конкретному земельному участку, включая его кадастровый номер, место размещения, форму, размеры, назначение и прочие особенности.

Подводные камни

Нужно учитывать, что соискателю потребуется иметь более высокий доход, чем в случае получения ссуды на квартиру. Сроки кредитования особенно не отличаются от стандартных и варьируются в пределах от 10 до 25 лет. Обычно заемщику нужно внести сразу минимум 20% от стоимости приобретаемого участка.

В качестве залога банковское учреждение может потребовать предоставить какое-либо дополнительное недвижимое имущество. Перестраховка со стороны кредитной организации обусловлена высоким риском невозврата долга и спецификой кредитного продукта. Земельный участок очень сложно оценить адекватным образом. Поэтому проведение таких сделок – на порядок более сложная задача, чем продажа городской квартиры. Стоимость земли формируется под влиянием массы факторов. Выгодная на текущий момент сделка по истечении нескольких лет способна утратить свою ценность.

В качестве примера может служить факт организации в выбранном живописном месте вредного производства. В таком случае имевший большую ценность земельный надел утрачивает свою ликвидность. При возникновении подобной необходимости кредитор будет не способен его реализовать по адекватной стоимости. Поэтому банковские структуры не слишком любят рисковать, предоставляя ипотечный кредит на приобретение участка земли. Чтобы застраховать себя, финансовой организации приходится ужесточать требования к заемщикам и устанавливать значительные переплаты по займу.

Рынок земли в нашей стране еще не успел окончательно сформироваться – процесс только идет. Финансовые учреждения относят землю к низколиквидным активам, ценность которого устанавливается довольно сложно. В связи с этим пока что небольшое количество банков готовы предложить своим клиентам выгодные программы кредитования под залог земельного участка.

Как оформить кредит на покупку земельного участка в Сбербанке?

Ваша цель – приобретение участка с дальнейшим строительством дома? Сбербанк предлагает несколько ипотечных программ с великолепными условиями кредитования и выполнимыми требованиями для заемщика. Последний, кстати, может привлечь несколько созаемщиков для увеличения максимального лимита по кредиту.

Содержание

А о том, как и на каких условиях, получить ипотеку под покупку земельного участка, расскажем ниже.

Оформить ипотеку может дееспособный житель РФ, которому на момент подачи заявки не менее 21 года. Кредит может быть предоставлен в сумме 3 400 000 рублей, но не более 75% от стоимости объекта.

Первоначальный взнос – не менее 25% от стоимости земельного участка. Период кредитования достигает 30 лет, однако досрочное погашение возможно (без дополнительных комиссий и штрафов).

Дополнительные комиссии за выдачу кредита не взимаются банком. Процентные ставки определяются в индивидуальном порядке, базовая ставка – 13,0% в год.

К оформлению кредита могут привлекаться до трех созаемщиков, доход которых также учитывается при анализе платежеспособности заемщика и начисления максимальной суммы по ипотеке.

Если заемщик женат, то в обязательном порядке созаемщиком выступает второй супруг, независимо от его дохода и возраста.

Что касается страхования, то заемщик самостоятельно решает, приобретать ему или нет полис страхования жизни и здоровья.

Обеспечение, которым выступает земельный участок, не подлежит страхованию от рисков утраты, повреждения.

Для постоянных клиентов (зарплатных клиентов), банк делает индивидуальные предложения со сниженными ставками.

Способы оформления ↑

Оформление такого рода кредита всегда сопряжено с множеством различных нюансов. Говорить о том, что оформить ипотеку на покупку земельного участка возможно в течение нескольких дней, не приходится.

Однако если вы взялись за данную процедуру, то придется пройти следующие этапы:

  • в Сбербанк необходимо предоставить пакет документов для рассмотрения заявки на получение ипотеки;
  • дождаться решение из банка (обработка документов от 2 до 5 рабочих дней);
  • выбрать земельный участок;
  • принести в Сбербанк документы на недвижимость;
  • заключить кредитную сделку;
  • зарегистрировать права на недвижимости;
  • получить деньги.

Если же вы решили взять потребительский кредит на покупку жилья, то вам стоит сравнить предложения нескольких крупных банков России, сделать это можно здесь.

Ипотека на дом с земельным участком в Сбербанке ↑

Ипотека для покупки земельного участка – одна из самых востребованных программ в Сбербанке, которая с каждым днем становится все более популярной.

Причины, которые толкают граждан России приобретать землю и строить загородный дом у каждого свои.

Но перед тем как подыскивать участок, покупка которого будет оформлена в ипотеку через Сбербанк, необходимо помнить, что к земле и ее местонахождению банк также прописывает определенные требования, например:

  • земельный участок должен находиться в населенном пункте и его можно использовать под индивидуальное жилищное строительство;
  • земельный участок должен быть в непосредственной близости от региона присутствия банковского отделения (не дальше 50-70 км);
  • земельный участок не располагается в природоохранной зоне;

имеется возможность круглосуточного подъезда к приобретаемому участку на автомобиле;

  • подвод всех необходимых коммуникаций (желательно);
  • площадь покупаемого участка – от 6 соток и др.
  • Приобретая в кредит земельный участок, заемщик вносит первоначальный взнос – от 25% стоимости, на остальную часть оформляет ипотеку. Период кредитования определяется индивидуально и может достигать 30 лет.

    Если банк одобряет заявку на получение кредита для покупки земли, заемщику остается лишь одно – подобрать участок с учетом требований, который выставляет Сбербанк.

    Требования к заемщикам ↑

    Оформить кредит на приобретение земельного участка могут клиенты, отвечающие следующим требованиям:

    • возраст – 21-75 лет;
    • общий стаж – от 60 месяцев, на текущем месте – от 6 месяцев.

    К кредитованию могут привлекаться созаемщики (не более трех человек). Их доход будет учитываться при расчете максимальной суммы по кредиту.

    Стоит обратить внимание на то, что супруг (супруга) заемщика в обязательном порядке выступает созаемщиком (независимо от возраста и дохода заемщика).

    Банк может настаивать и на других, не озвученных выше, требованиях, выполнение которых может положительно повлиять на ответ кредитора, а также условия (процентные ставки, срок, размер ипотеки).

    Пакет документов ↑

    Для рассмотрения возможности предоставить ипотеку и проанализировать платежеспособность и благонадежность заемщика, банк просит следующие документы:

    • анкету заявку;
    • паспорт заемщика и созаемщиков;
    • документы, подтверждающие трудовую занятость и платежеспособность (данный пункт не обязателен для клиентов, которым работодатель перечисляет заработную плату через банк);

    документы по закладываемому имуществу (в случае если обеспечением выступает не приобретаемая недвижимость).

    В случае одобрения кредитной заявки, будущий заемщик должен подготовить:

    • документы, которые подтверждают внесение первоначального взноса;
    • документы по кредитуемой недвижимости.

    Максимальная и минимальная сумма ↑

    Максимальный размер по ипотеке на покупку земельного участка составляет не более 75% от договорной стоимости объекта недвижимости.

    Оставшиеся 25% стоимости являются первоначальным взносом, которые заемщик должен внести самостоятельно, до подписания кредитной сделки.

    Если говорить о конкретных цифрах, то максимальный лимит такого кредита не превышает 3 400 000 рублей, минимальный – 300 000 рублей.

    Процентные ставки ↑

    Ставки по ипотеке на покупку земельного участка зависят от нескольких факторов: первоначального взноса, периода кредитования, суммы, а также некоторых других моментов. На сегодняшний день, минимальная ставка – 13,0% в год.

    В таблице более детальная информация для клиентов, которые получают зарплату через Сбербанк.

    Ипотека Сбербанка на земельный участок в подробностях

    Приветствуем! Сегодня вас ждет ипотека на земельный участок Сбербанка. Мы разберем основательно условия и требования по этой популярной программе. Вы узнаете, как оформляется земельная ипотека сбербанка, какие есть тонкости и нюансы у данного вида ипотечного кредитования, а также сможете сделать расчет платежей, используя ипотечный калькулятор Сбербанка, прямо у нас на сайте.

    Особенности ипотеки на земельный участок

    Ипотека на участок земли – довольно популярный вид классического ипотечного займа. Многие жители мегаполисов стремятся жить вдали от городской суеты, в экологически благоприятных районах. Ипотека на покупку собственной земли имеет массу особенностей, связанных с наличием повышенных рисков подобных объектов недвижимости и их относительно невысокой ликвидностью.

    Оформить ипотеку на приобретение земельного участка будет намного сложнее, чем на покупку квартиры. Причины здесь вполне объективные:

    1. Земельный участок обладает более низкой ликвидностью в сравнении с любой квартирой (особенно 1-, 2-х комнатными в хорошем состоянии и престижном районе). То есть последующая реализация земли в случае неисполнения заемщиком своих обязательств будет сопровождаться дополнительными тратами и повышенными рисками.
    2. Оценка объекта недвижимости также может иметь некоторые сложности. Специалист по оценке должен будет учесть множество факторов: расстояние до города, площадь, развитость инфраструктуры, престижность/непрестижность района, наличие всех необходимых коммуникаций и т.д. Только при комбинации перечисленных параметров можно сделать вывод об итоговой оценочной стоимости земельного участка.
    3. Ситуация усложняется тем, что на приобретаемом участке, скорее всего, будет строиться дом и иные нежилые постройки, которые являются отдельными объектами недвижимости. Это сопряжено с дополнительными временными издержками и затянутостью регистрации при взаимодействии с банком-кредитором. Любые постройки на ипотечной земле автоматически становятся объектом залога банка.
    4. Купить можно будет только участок, предназначенный для целей жилищного строительства, садоводства и ведения подсобного хозяйства.

    В целях минимизации потенциальных рисков банки предъявляют довольно строгие требованию к объекту недвижимости и заемщику, а также заставляют клиента в обязательном порядке заключать договор комплексного страхования. Ставки по таким кредитам также будут существенно выше, чем по стандартным ипотечным займам. Посчитать конечную переплату по конкретной ипотечной программе можно, используя наглядный кредитный калькулятор.

    Ипотека на земельный участок в Сбербанке

    Сбербанк России предлагает сегодня своим клиентам объективно одно из наиболее привлекательных предложений по приобретению участка земли в ипотеку. Рассмотрим детально условия и порядок оформления, а также требования к заемщикам и объекту залога.

    Условия кредитования

    Клиенты, принявшие решение купить землю под строительство дома посредством ипотеки, могут воспользоваться кредитным продуктом «Загородная недвижимость» от Сбербанка. Ключевые условия по нему приводятся в таблице ниже:

    Кредит выдается исключительно в российских рублях.

    В качестве обеспечения по займу выступает залог приобретаемого участка и (при необходимости) поручительство физических лиц.

    Верхняя планка по предельной сумме кредита в банке отсутствует, так как каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке с учетом множества факторов (платежеспособность, кредитная история и порядок выстраивания взаимоотношений с банком).

    Ставка по ипотеке 9,5% годовых является базовой. Каждый заемщик может уменьшить ее значение с помощью заключения договора страхования (-1 п.п.). Также по ставкам действуют следующие надбавки:

    • +0,5 п.п. к базовой ставке, если клиент не является участником зарплатного проекта Сбербанка;
    • +1 п.п., если заемщик отказался приобретать страховку;
    • +1 п.п. до момента обременения объекта залога.

    Условия ипотеки Сбербанка были нами рассмотрены ранее, ознакомиться с ними может каждый наш читатель. Также в распоряжении потенциальных заемщиков имеется удобный ипотечный калькулятор, с помощью которого можно сделать предварительные расчеты по предстоящим платежам и определить итоговую стоимость кредита.

    Калькулятор

    Введите нужную сумму кредита в специальное поле, установите нужную ставку и срок. Далее нажмите кнопку рассчитать.

    Ипотечный калькулятор позволяет рассчитать график платежей с учетом досрочного погашения, поэтому можете поиграться с разными вариантами гашения ипотеки.

    Требования к заемщику

    Для подачи заявки на получение ипотечного кредита в Сбербанке потенциальный заемщик должен соответствовать следующим основным требованиям:

    1. Ограничение по возрасту клиента – от 21 до 75 лет.
    2. Российское гражданство.
    3. Стаж на текущем месте работы от полугода (при общем трудовом стаже не менее года).
    4. Получение стабильного дохода, достаточного для поддержания текущего уровня жизни и обслуживания кредита.

    Рассчитывать на одобрение заявки смогут только клиенты с положительной кредитной историей (по данным БКИ).

    Обязательным условием участия в программе является подготовка и сбор необходимых документов. Потребуется предоставить:

    • паспорт гражданина РФ;
    • анкета-заявление;
    • документы с подтверждением дохода и занятости;
    • документы по будущему залогу (свидетельство о регистрации права собственности, кадастровый паспорт, отчет об оценка земельного участка, договор купли-продажи/мены/дарения и т.д.).

    Дополнительно банк имеет право затребовать иные документы на свое усмотрение. Подробнее читайте пост «Документы для ипотеки в Сбербанке«.

    Для заемщиков, состоящих в официальном браке, обязательным будет привлечение супруга/супруги в качестве созаемщика и предоставление нотариально удостоверенного согласия на передачу объекта недвижимости в залог банку.

    Требования к земле

    Земельный участок, приобретаемый за счет средств ипотеки, также должен соответствовать установленным банком-кредитором требованиям. К таким требованиям относятся:

    • участок не должен находиться в резервной, лесо- и водоохранной зонах;
    • минимальная площадь земли – 6 соток;
    • земля должна иметь предназначение для ИЖС или ведения хозяйственной деятельности;
    • участок не должен находиться в государственной или муниципальной собственности;
    • дополнительными преимуществами является наличие действующих или готовых к подключению коммуникаций, а также неудаленное расположение от города присутствия банка;
    • участок должен иметь доступные круглогодично подъездные пути;
    • земля должна находиться в собственности одного владельца.

    Любой участок земли, который в последующем станет предметом залога, обязательно должен иметь профессиональную оценку. Получить такую оценку можно в любой аккредитованной банком компании в виде итогового отчета с подробным анализом.

    Порядок оформления

    Процедура оформления ипотеки на землю в Сбербанке состоит из четырех этапов:

    1. Выбор конкретного участка земли и предварительная договоренность с продавцом.
    2. Подготовка и сбор документов по списку банка.
    3. Заполнение анкеты и подача кредитной заявки.
    4. Регистрация сделки, оплата первоначального взноса и получение требуемой суммы в случае одобрения заявки банком.

    Каждая кредитная заявка рассматривается банком в срок от 2-х до 5-ти рабочих дней. После чего заемщику озвучивается окончательное решение. Если банк принял положительное решение, то вместе с клиентом выбирается удобная дата заключения и подписания всех договоров (кредитного, договора об ипотеке и договора страхования жизни и здоровья при желании).

    Вместе с кредитным договором заемщик подписывает утвержденный график платежей, который помесячно разбивает всю сумму задолженности на аннуитетные (равные) платежи. Затем земельный участок обременяется в пользу банка путем регистрации документов в Регпалате.

    Последним этапом является внесение суммы первоначального взноса (от 25% от стоимости земли) и перечисление оставшейся суммы кредита на счет продавца.

    Практика доказывает, что юридическая служба Сбербанка работает достаточно оперативно и слаженно, поэтому процесс регистрации сделки и перечисления денег продавцу не затягивается.

    Альтернативные варианты покупки земли без ипотеки

    Если приобретаемый участок земли имеет низкую ликвидность и не соответствует требованиям банка-кредитора, а также если сам заемщик не подходит под те или иные параметры, то приходится рассматривать альтернативные способы покупки участка без привлечения ипотечных средств. Рассмотрим наиболее реальные из них.

    1. Оформление обычного потребительского займа без залога.

    Такой вариант предполагает получение необходимой суммы кредитных средств за счет оформления потребительского займа. Сейчас многие банки, включая крупнейшие банки РФ, предлагают множество программ нецелевых кредитов до 1-2 миллионов рублей без залога и поручительства. При этом никакого подтверждения расходования полученных денег не потребуется. Однако рассчитывать на одобрение заявки на такую немалую сумму смогут только клиенты с отличной финансовой репутацией и кредитной историей без просрочек.

    1. Получение нецелевого кредита под залог недвижимости в собственности.

    Если земля не прошла аккредитацию банком-кредитором, то альтернативой здесь может стать получение займа под залог недвижимости, уже находящейся в собственности заемщика. Это может быть, как жилой объект, так и иная коммерческая недвижимость. Важно соответствие по параметрам минимальной/максимальной сумме займа, нормы дисконта и ключевых требований к объекту залога для банка.

    1. Использование собственных денежных средств и сбережений.

    Данный вариант является альтернативой обращения к займам и кредитам для тех, кто не хочет иметь дело с банками и иными кредиторами и имеет соответствующие возможности. Для этого можно обратиться к своим собственным сбережениям или же попросить в долг у близких и родственников.

    Любой способ приобретения земельного участка с помощью ипотеки, потребительского кредита или за счет собственных средств должен сопровождаться детальным изучением условий кредитования, их сравнением и выбором наиболее оптимального варианта из доступных. Как уже говорилось ранее, целесообразно воспользоваться онлайн-калькулятором для наглядных расчетов. Выгодная процентная ставка, наименьшая сумма переплаты, тип предлагаемых платежей и иные параметры помогут определиться с окончательным выбором.

    Сбербанк России поможет приобрести земельный участок с помощью ипотечных средств на довольно выгодных условиях. С помощью программы «Загородная недвижимость» позволит получить сумму от 300 тысяч рублей сроком на 1-30 лет под 9,5% годовых. Однако важно помнить, что получить положительное решение от банка по такой ипотеке будет получить довольно непросто в силу наличия строгих требований как к потенциальному заемщику, так и к объекту залога.

    Если у вас возникли проблемы с документами по земле или она не подходит под требования банка, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему онлайн-юристу. Он поможет вам решить вашу проблему и окажет поддержку в покупке земли.

    Также вам будет интересно узнать условия кредитования на землю в других банках. Подробнее об этом читайте наш пост «Особенности ипотеки земельных участков».

    Будем вам признательны и благодарны за оценку поста и репост.