Россельхоз ипотека материнский капитал

Содержание:

Как получить кредит под материнский капитал в Россельхозбанке?

Добавление материнского капитала в число вариантов возможной финансовой помощи молодым семьям России позволило сегодня приобретать жилье или улучшать жилищные условия быстрее и проще. Займ под материнский капитал можно получить во множестве банков на самых выгодных условиях. Конечно, при получении такой ипотеки придется соблюсти ряд формальностей, но в конечном счете оно того стоит.

Ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке

Россельхозбанк – один из тех коммерческих банков, которые предоставляют населению России услуги и финансовые продукты на максимально выгодных условиях. Кроме того, в течение нескольких лет он разрабатывает и внедряет в работу множество специальных программ, таких как кредит пенсионерам в Россельхозбанке, кредитование зарплатных клиентов, займ под материнский капитал и прочее.

Условия кредитования

Получить деньги с использованием материнского капитала можно на приобретение земельного участка, квартиры на первичном или вторичном рынках, апартаментов, покупку жилого дома с земельным участком. Кредит на строительство частного дома в Россельхозбанке в настоящее время тоже можно оформить.

  • Минимальная сумма кредита – 100 тысяч рублей, максимальная – 20 миллионов рублей;
  • Кредитная валюта – только рубли;
  • Срок кредитования – до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: не менее 20% стоимости при покупке апартаментов, не менее 20% при приобретении квартиры в новостройке;
  • Обеспечением по кредиту выступает приобретаемое имущество;
  • Обязательно страхование приобретаемого имущества;
  • Страхование жизни и здоровья – по желанию заемщика;
  • В качестве созаемщиков могут выступить физические лица в количестве не более 3-х человек, супруги автоматически становятся созаемщиками;
  • Срок рассмотрения заявки – до 5 рабочих дней;
  • Срок действия заявки после одобрения – 90 дней.

Совет: вне зависимости от того, какая страховка по кредиту была приобретена, часть ее стоимости можно вернуть при полном или частичном досрочном погашении кредита. Для этого вместе с документом о погашении в страховую компанию необходимо предоставить заявление соответствующего образца.

Процентные ставки

Процентная ставка по ипотеке с материнским капиталом от Россельхозбанка зависит от фактически выбранного срока кредитования и размера первоначального взноса. В качестве первоначального взноса (или его части) может быть использован непосредственно материнский капитал. Если размер материнского капитала соответствует сумме первого взноса или превышает ее, минимальный платеж составит 0%.

В настоящее время Россельхозбанк устанавливает следующие процентные ставки:

  • Приобретение квартиры в новостройке и на вторичном рынке, покупка таунхауса с земельным участком и апартаментов – от 10,25% (в зависимости от региона и района);
  • Приобретение жилого дома с земельным участком (первый взнос от 50% стоимости) – от 15,5%;
  • Приобретение земельного участка (первоначальный взнос от 50%) – от 14,5%.

При отказе от страхования процентная ставка по кредиту может быть увеличена на 1%. Предварительно узнать индивидуальную процентную ставку можно в офисе или по телефону горячей линии Россельхозбанка.

Совет: для желающих произвести самостоятельные расчеты по будущему кредиту предварительно Россельхозбанк установил на своем сайте кредитный калькулятор. Однако стоит обратить внимание на то, что более точную стоимость кредита можно узнать только при посещении офиса.

Требования к заемщикам

Требований к заемщикам, желающим получить ипотечный кредит под материнский капитал, больше, чем для желающих получить кредитную карту Россельхозбанка. При этом доступны льготы тем семьям, в которых возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет.

  • Возраст заемщика и созаемщиков – от 21 до 65 лет (на момент полного погашения кредита);
  • Гражданство РФ;
  • Стаж работы – не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет и не менее 3 месяцев на последнем месте работы (для зарплатных клиентов не менее 6 месяцев общего и 3 месяцев на текущем месте);
  • Постоянная регистрация на территории РФ.
  • Один из заемщиков должен являться распорядителем материнского капитала;
  • В течение 3-х месяцев с даты получения денежных средств по программе материнского капитала их необходимо направить на погашение задолженности по кредиту.

Необходимые документы

Пакет документов для получения ипотеки от Россельхозбанка с материнским капиталом выглядит следующим образом:

  • Заявление;
  • Паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий;
  • Для мужчин в возрасте до 27 лет — военный билет;
  • Документы о семейном положении и наличии детей;
  • Документы, подтверждающие наличие постоянного дохода и стажа работы (справки о заработной плате, копия трудовой книжки и прочее);
  • Документы по объекту приобретаемой недвижимости;
  • Государственный сертификат на семейный (материнский) капитал;
  • Справка из пенсионного фонда об остатке средств семейного капитала.

Оформление и погашение кредита

Для того чтобы подать заявку на ипотечный кредит под материнский капитал, необходимо с письменным заявление обратиться в Россельхозбанк или заполнить онлайн-заявку на его сайте с указанием фамилии, имени и отчества, размера и срока желаемого кредита и контактных данных. После обработки заявки потенциального заемщика приглашают в банк для подписания договора и выдачи денежных средств (в случае одобрения).

Погашение кредита осуществляется внесением аннуитетных или дифференцированных платежей (по выбору) по установленному графику. Для этого можно воспользоваться:

  • Банковским переводом (реквизиты указываются в договоре);
  • Банкоматами Россельхозбанка;
  • Интернет-банком.

Досрочное полное или частичное погашение ипотеки возможно без комиссий и штрафов.

Сохраните статью в 2 клика:

Ипотечное кредитование от Россельхозбанка под материнский капитал – отличная возможность сократить сроки приобретения нового жилья, минуя долгие и изнурительные накопления. Следует отметить тот факт, что процентные ставки, предлагаемые банком на льготных условиях, могут быть установлены ниже средних, что позволяет молодой семье купить практически любой жилой объект недвижимости, а максимальный срок кредитования обеспечит возможность погашать ипотеку небольшими ежемесячными платежами.

Ипотека под материнский капитал в Россельхозбанке

от 100 000 до 60 000 000

от 100 000 до 60 000 000

от 100 000 до 8 000 000

Отделения Россельхозбанка в России

Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—16:30 перерыв: 12:00—13:00

Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—18:00

Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—19:30 перерыв: 13:00—14:00

Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—16:30

Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—16:30 перерыв: 13:00—14:00

Ипотека под материнский капитал в других банках

Выбрать Ипотеку в Россельхозбанке

Взять ипотеку под материнский капитал в Россельхозбанке

Сделать свои жилищные условия более комфортными семьям, имеющим двух и более детей, помогает ипотека под материнский капитал в Россельхозбанке.

Условия ипотеки под материнский капитал в Россельхозбанке

  • целевое использование кредита – только улучшение жилья;
  • используется как первоначальный взнос;
  • страхование;
  • возможно погашение ипотеки в Россельхозбанке материнским капиталом ;
  • частично-досрочное погашение – материнский капитал используется для выплаты кредита. Когда значительная доля ипотеки будет выплачена, клиенту могут ожидать:
    • уменьшения срока ипотеки, что позволит сократить переплату;
    • снижения размера ежемесячного платежа, оставив срок прежним;
  • досрочное погашение – пеня и штраф не взимается.

Как выбрать и оформить ипотеку под материнский капитал в Россельхозбанке?

Нужно узнать рентабельна ли для данной семьи ипотека на сумму материнского капитала в Россельхозбанке. Для этого можно обратиться к специалистам. Как правило, используется калькулятор онлайн.

Оформить погашение ипотеки материнским капиталом можно установленным правилам. В первую очередь предлагается собрать следующие документы:

  • анкета-заявление;
  • гражданский паспорт РФ;
  • СНИЛС;
  • документальное подтверждение доходов;
  • копия или выписка из трудовой книжки;
  • военный билет – мужчинам (до 27 лет).

Россельхоз ипотека материнский капитал

Здравствуйте! В течение продолжительного времени изучала условия ипотечного кредитования различных банков, в результате меня привлекли условия Россельхозбанка. По телефонам горячей линии, а также саратовского call-центра я несколько раз уточняла, что в качестве первоначального взноса возможно учесть материнский капитал.

24.06.2013 я обратилась в саратовское отделение, чтобы заполнить заявку на ипотечный кредит, и получила абсолютно противоположную информацию! Специалист по розничному кредитованию сказала, что имея наличные средства для первоначального взноса, материнский капитал я могу использовать только для частичного досрочного погашения кредита!

25.06.2013 я несколько раз связывалась самостоятельно со специалистами кредитного отдела головного офиса, как мне представлялись по телефону, у которых опять же получила заверение, что использовать материнский капитал возможно, даже имея сумму первоначального взноса наличными!

25.06.2013 я обратилась снова в отделение саратовского подразделения банка, где менеджер объяснила, что она не против того, что материнский капитал можно использовать, но она не знает как оформить в таком случае договор. В моем присутствии стала связываться с головным офисом, чтобы получить необходимую информацию, которую она обещала передать мне. На данный момент информация все еще не получена.

Условия кредитования:
первоначальный взнос — 900000 рублей из них: 500 тыс. руб. — наличные + сертификат на материнский капитал (около 408 тыс. руб., округлим до 400 тыс. руб.)
стоимость квартиры 1500000 рублей
желаемый срок кредита 10 лет.

Вердикт специалистов кредитного отдела по телефону:
Совокупный первоначальный взнос 900000 руб., т.е. 60% от стоимости жилья
Сумма кредита 600000 рублей
Срок кредита 120 месяцев
Ставка 12.5% годовых.

Вердикт местного специалиста:
Совокупный первоначальный взнос 500000 руб. , т.е. 33% от стоимости жилья
Условия использования материнского капитала — только как частичное досрочное погашение кредита.
Сумма кредита 1000000 рублей
Срок кредита 300 месяцев
Ставка 14% годовых
(Такой срок кредита и ставка обусловлена тем, что моя заработная плата не позволяет взять кредит на миллион на 10 лет!)

В любом кредитном калькуляторе разница в переплате по 2-м вариантам кредитования составляет 600 тысяч! Знаю, что по условиям сайта Банки.ру условия кредитов не оцениваются, но поражает другое – абсолютно противоположная информация по условиям!

Жду также ответа от сотрудников банка, чтобы понимать – кто же некомпетентен в данной ситуации?

Как взять ипотеку под материнский капитал?

Каждая семья с сертификатом имеет право на получение ипотеки под материнский капитал. При этом родители сами решают, какой банк выбрать, и как именно использовать свой сертификат.

Ипотека под материнский сертификат может использоваться для покупки:

  • готового жилья;
  • земельного участка;
  • недвижимости в стадии строительства.

Также существует несколько способов применения капитала, обычно им погашается первоначальный взнос, но есть и другие варианты.

Процедура получения и использования материнского капитала регулируется Федеральным законом №256 от 2006 года.

А вопросы оформления ипотеки и способы ее использования прописаны в Федеральном законе №102 от 1998 года.

Требования к заемщику

Практически все банки выдвигают к заемщику одинаковые условия. Важной особенностью является то, что финансовые компании охотнее соглашаются оформить ипотеку на хозяйку будущего капитала, а именно на мать семейства.

Конечно, в большинстве случаев основным плательщиком выступает отец, так как он имеет официальный доход, в то время как многие женщины не работают с маленькими детьми.

Но все же для упрощения процедуры лучше оформлять займ именно на женщину, а платить по факту будет мужчина.

Если же семья захочет рассредоточить свои кредитные обязательства, то процесс получения ипотеки может значительно затянуться.

К примеру, обычно от семьи требуется предоставить лишь стандартный список бумаг, но если клиентом выступает отец, то также потребуется предоставить документальное подтверждение наличия неизрасходованного капитала.

Кроме того, может потребоваться подтверждение общих доходов семьи. Большим плюсом в таком случае будет наличие не только официальной зарплаты у мужа, но и декретных у жены.

Если все эти условия выполняются, то банковская организация не сможет отказать в выдаче займа.

Программы, предлагаемые банками

Обычно плательщику предлагается несколько вариантов использования капитала:

  1. Внесение первого взноса с помощью материнского сертификата. Однако этот вариант имеет один недостаток, Пенсионный Фонд страны осуществляет перечисления на счет банка в течение двух месяцев. Если семья хочет получить квартиру сразу, то лучше воспользоваться другим способом.
  2. Гашение остатка кредита материнским капиталом. Стоит отметить, что реализовать такой способ можно, если займ брался для приобретения готовой недвижимости, так как в иной ситуации Пенсионный Фонд выдаст отказ на трату капитала.
  3. Приобретение недвижимости по специальному предложению финансовой компании. В некоторых банках можно ознакомиться с предложениями и тарифными планами получения ипотеки только под материнский капитал.

В основном жилье по последней программе предлагается среднего класса комфортности, например, дома в отдалении от города, часть долевой собственности.

Рассматривают такой вариант обычно граждане с невысоким уровнем дохода.

Ипотека под материнский капитал

Иногда получение займа осложняется тем, что родители не соответствуют определенным требованиям банка.

Без справки о доходах

Можно ли получить ипотеку под материнский капитал без справки о доходах? Можно, но при этом важно понимать, что большинство банков должны иметь определенные гарантии от заемщика о том, что он сможет оплатить кредит вовремя.

Поэтому крупные организации не предоставляют займ без справки о доходах.

Однако есть некоторые компании, которые предлагают подобную услугу, но и процентные ставки по кредиту совсем не радуют.

В таком случае заемщику стоит определиться, что для него лучше:

  • взять ипотеку с высокими процентами;
  • либо устроиться на официальную работу и проработать на ней хотя бы полгода.

Понятно, что некоторые граждане работают в настоящее время без трудоустройства или удаленно на дому и не видят необходимости искать себе другой заработок, но тогда они могут оформить себе «левое» трудоустройство просто для справки банку.

Однако тогда они идут на определенный риск, так как работники банка могут легко раскрыть обман и отказать в кредите.

Без первоначального взноса

На сегодня банки практически не предоставляют ипотечный кредит без первоначального взноса.

Сложность заключается в том, что использовать материнский сертификат для первого взноса можно только по истечении трех лет с момента рождения второго ребенка.

Поэтому если родители хотят получить займ сразу, то лучше им иметь сбережения для оплаты первого взноса.

Нужны ли услуги ипотечного брокера? Читайте здесь.

Какие банки дают?

Сегодня услугу ипотечного кредитования с использованием материнского капитала осуществляют многие крупные банки.

Стоит отметить, что микрофинансовые организации также осуществляют данную услугу, но в связи с частыми случаями мошенничества не рекомендуется обращаться в конторы с сомнительной репутацией.

Главный российский банк страны предоставляет ипотечные кредиты с материнским сертификатом для приобретения готовой недвижимости или жилого объекта в стадии строительства.

Стоит отметить, что программа Сбербанка по праву считается одной из самых выгодных для плательщика:

  1. Процентные ставки по данной программе установлены в размере 12 процентов в год.
  2. По сумме займа имеется минимальное ограничение – от 45 тысяч рублей.
  3. Максимальный срок выдачи кредита – тридцать лет.
  4. Самый первый взнос может быть оформлен по небольшой ставке – 10% от стоимости жилья.
  5. При прохождении процедуры клиенту не нужно оплачивать комиссии, а также имеется возможность досрочного погашения.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предоставляет ипотеку под материнский капитал на тех же условиях, как и другим заемщикам:

  1. Сертификатом можно погасить часть займа или внести первый взнос.
  2. Однако если семья, в которой имеется более одного ребенка, является также и молодой семьей по госпрограмме, то такая пара может рассчитывать на снижение первого взноса и на другие дополнительные льготы.
  3. Чтобы получить потеку под маткапитал в Россельхозбанке заявитель должен иметь общий стаж на протяжении пяти последних лет не менее одного года официальной работы, а на текущей работе трудиться не менее полугода.
  4. Займы предоставляются только гражданам России.
  5. Процентная ставка начинается от 12 процентов.
  6. Максимальный срок кредитования – 25 лет.

Банк ВТБ 24 предлагает своим плательщикам выбрать несколько вариантов использования материнского капитала:

  • внести первый взнос;
  • повысить сумму кредита или погасить остаток долга.

Условия следующие:

  1. Процентные ставки варьируются от 11 до 14,5 процентов.
  2. Самая маленькая сумма займа не должна быть меньше 900 тысяч рублей, а самый минимальный взнос не меньше 10 процентов от рыночной цены недвижимости.
  3. Займы выдаются сроком до 50 лет.

Как оформить?

Для оформления займа клиент обращается в банк по месту жительства. Если его заявка одобряется, то гражданин начинает искать квартиру и оформлять документы.

После окончательного одобрения его кандидатуры банком заемщик обращается в Пенсионный фонд с сертификатом, где его заявление рассматривается до двух месяцев.

Если Фонд одобряет заявку, то деньги перечисляются на расчетный счет банковской организации.

Для оформления ипотеки с использованием материнского капитала необходимы следующие документы:

  • главный документ удостоверения личности в отношении двух супругов;
  • справки по установленной форме 2-НДФЛ;
  • ксерокопия маткапитала;
  • документальное подтверждение от Фонда о том, что на счете клиента есть остаток средств;
  • договор купли-продажи недвижимости;
  • другие документы по требованию банка.

Интересуют условия ипотеки для молодой семьи в Сбербанке в 2018 году? Смотрите тут.

Как купить квартиру по военной ипотеке? Подробная информация в этой статье.

Образец договора

Для покупки жилья по ипотеке требуется составить договор о приобретении квартиры или долей для получения права собственности. В нем указывается подробная информация о покупателе и продавце, которым выступает банк.

В договоре указываются основные моменты:

  • оплаты и передачи жилья, также если используется часть материнского капитала об этом указывается в обязательном порядке;
  • данные о госрегистрации жилья;
  • обязанности и гарантии каждой стороны.

Заявление в Пенсионный Фонд

Для перевода средств из Фонда в банк необходимо составить заявление:

  1. Посередине указывается название документа, а именно заявление о распоряжении средствами семейного капитала.
  2. Далее указывается информация о владельце сертификата, определяются цели для использования сертификата, прописывается информация о родственных отношениях с ребенком и прилагается список документов.

На видео об использовании маткапитала на приобретение жилья

Как в Сбербанке взять ипотеку под материнский капитал: условия и инструкция

Покупка жилья без использования ипотечного кредитования на сегодняшний день доступна не многим. Сбербанк, являясь лидером в сегменте кредитования, предлагает своим клиентом разнообразные продукты для покупки недвижимости. Одним из самых выгодных является ипотека для семей, имеющих двух и более детей. Рассмотрим, какие условия имеет ипотека под материнский капитал в 2018 году от Сбербанка и калькулятор, который поможет произвести предварительный расчёт продукта.

Варианты использования материнского капитала

Государство предоставляет материнский капитал семьям при рождении второго ребёнка. При этом оно тщательно отслеживает использование этих средств и накладывает ограничение на их применение. То есть потратить деньги просто так не получиться, они могут быть потрачены только на определённые цели, среди которых приобретение жилья или улучшение текущих жилищных условий.

Сбербанк на этой почве предлагает молодым семьям приобрести недвижимость с использованием этих средств. Причём есть два направления участия материнского капитала в ипотечном кредитовании.

Допустимо применить капитал, чтобы погасить часть основного долга по ипотечному займу. Второй вариант предполагает применение материнского капитала, как первоначальный взнос по ипотеке. В таком случае молодая ячейка общества может купить жилье, не собирая личных денег на первоначальный взнос.

Такое решение может значительно упростить получение займа и выплату долговых обязательств. Тем самым жилье становится более доступным.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Многие высказывают мнение о том, что выполнить досрочное погашение имеющегося кредита значительно проще, чем оформить новый. Процедура погашения ипотечного займа может показаться простой, тем не менее есть некоторые нюансы следует учесть.

В первую очередь необходимо учесть, что материнский капитал имеет целевое назначение, и может быть использован на погашение кредита, оформленного до появления в семье второго ребёнка, главное, чтобы он был взят на постройку или приобретение жилой недвижимости. При этом ни в коем случае нельзя использовать средства с целью погашения задолженности. Направление использования капитала указывается в заявлении для ПФР и должно быть документально подтверждено после выполнения задуманного.

Для того чтобы организовать досрочное погашение необходимо выполнить следующие шаги.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

  • Необходимо обратиться к кредитору и получить документ, содержащий информацию об остатке задолженности по ипотеке.
  • Следует подготовить пакет документов необходимый для проведения намеченной процедуры. Полный список нужно уточнить в ПФР.
  • Документацию совместно с заявлением передают на рассмотрение в ПФР. В среднем процедура занимает месяц.
  • В случае положительного решения, начинается процедура перевода средств материнского капитала банку. Этот процесс также длится не меньше месяца. Весь период осуществления операций заёмщик обязуется в полной мере выполнять погашение займа по ранее установленному графику.
  • После того как банк получит средства и выполнит перерасчёт задолженности можно закрыть ипотеку и снять с жилья обременение. Такой вариант событий доступен в случае полного погашения задолженности. В противном случае ипотека пересчитывается по желанию клиента или на уменьшение платежа, или на сокращение срока кредитования.

Инструкция как оплатить ипотеку через Сбербанк-онлайн отсутствует. Связано это с тем, что заёмщик не имеет возможности самостоятельно распоряжаться средствами полученного капитала, все операции с деньгами проводятся по его заявлению, но без участия.

Мат. капитал, как первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке

Как в Сбербанке взять ипотеку под материнский капитал в 2018 году интересует многих. Связано это с тем, что такой подход позволяет значительно облегчить нагрузку на семейный бюджет и не требует сбора средств на первоначальный взнос.

Для того чтобы воспользоваться подобным предложением необходимо соблюсти несколько условий. Во-первых, размер капитала не должен быть меньше первоначального взноса, во-вторых, конечная стоимость приобретаемого жилья должна равняться сумме кредита плюс материнский капитал.

Кроме того, могут возникнуть сложности если в момент оформления ипотеки ребёнку не исполнится 3 лет. Несмотря на то что законодательство давно изменило требования касаемо возраста ребёнка, пенсионный фонд до сих пор испытывает затруднения с перечислениями и поэтому может просто выдать отказ до достижения ребёнком трёхлетнего возраста.

Потратить материнский капитал можно не только на приобретение готового жилья в новостройке, как считают многие.

Допускается приобретение жилой площади на вторичном рынке, вклад в долевое строительство, а также использование средств с целью обеспечения ипотечного займа для индивидуального строительства.

Каждый из них требует помимо основного пакета документов дополнительные справки, уточнить. Что именно требуется можно в отделении банка и ПФР.

Алгоритм действий схож с тем, который используется для досрочного погашения. То есть сначала заёмщику необходимо подать заявления с требующимися документами в пенсионный фонд и после рассмотрения и одобрения заявки продолжить оформление ипотеки. Стоит иметь в виду, что подобная поддержка государством носит ограниченный характер и к концу 2018 года сертификаты на материнский капитал выдаваться перестанут, но воспользоваться ими можно будет и в дальнейшем. Тем не менее средства не индексируются и с течением времени обесцениваются поэтому разумным решением станет применение капитала в нужных целях уже сейчас.

На официальном сайте Сбербанка имеется калькулятор, который поможет предварительно выполнить пересчёт имеющегося займа или рассчитать будущий жилищный кредит. Этот расчёт имеет ознакомительный характер и может значительно отличаться от реального результата.