Страхование на случай смерти и потери здоровья

Содержание:

Страхование от несчастных случаев: делаем правильный выбор

Выбирая полис, важно рассмотреть возможные пункты страхования жизни и здоровья а также объемы страховых выплат.

По полису можно заcтраховать от возможных рисков не только себя, но и близких.

Для детей имеются специальные страховые программы, покрывающие риски в том числе спортивных травм.

Страхование сотрудников
от несчастных случаев и болезней — актуальное решение для компаний любого уровня.

Специализированная комплексная программа страхования поможет решить многие вопросы, связанные с лечением серьезных заболеваний..

Страхование от несчастного случая обеспечивает материальную поддержку застрахованного, а также его семьи и близких в непредвиденных обстоятельствах. Страховую сумму можно выбрать самостоятельно, в зависимости от уровня дохода, и от того, насколько ваша жизнь и профессиональная деятельность подвержены рискам. Если единственный кормилец стал инвалидом в результате несчастного случая – страховая выплата поможет возместить расходы на его реабилитацию и не остаться без средств к существованию.

Опасности подстерегают повсюду: на автодорогах, при перелетах и переездах на большие расстояния, во время занятий спортом, в некачественной пище, в источниках заражения острыми инфекциями. Любой несчастный случай, будь то перелом, серьезный ожог или другая травма, приносит не только физические страдания, но и материальный ущерб. Кроме трат на лекарства, пострадавший теряет постоянный доход, а лечение может затянуться на месяц или на несколько лет. Если же установлена инвалидность, необходима смена профессии, как правило, приводящая к снижению финансового благосостояния.

Людям, у которых есть дети или пожилые родственники, особенно подверженные травмам, зачастую приходится нести расходы на их лечение и реабилитацию при наступлении несчастных случаев.

Добровольное страхование от несчастных случаев может распространяться как на лицо, заключившее договор (страхователя), так и на третьи лица. К страховым случаям по этому виду страхования относятся:

  • травмы и временная потеря трудоспособности в результате несчастного случая;
  • госпитализация и хирургические операции в результате несчастного случая;
  • полная потеря трудоспособности – иначе инвалидность – в результате несчастного случая;
  • смерть вследствие несчастного случая.

Страховой полис может предоставлять и более широкое покрытие, распространяя страхование на впервые диагностированные заболевания, в том числе критически опасные — рак, инфаркт миокарда, инсульт, инфаркт и др.

Не покрываются страхованием ситуации, когда страхователь умышленно нанес себе физический вред или находился в стадии опьянения (алкогольного, токсического, наркотического), а также, если он совершил противоправные действия. Не считается несчастным случаем обострение хронического заболевания, застрахованного и ряд других ситуаций, предусмотренных договором и правилами страхования от несчастных случаев.

Виды и формы страхования от несчастных случаев

Существуют две формы страхования от несчастных случаев:

  • индивидуальное страхование;
  • групповое (корпоративное) страхование.

При индивидуальном страховании физическое или юридическое лицо (Страхователь) страхует себя или кого-то другого (Застрахованного), уплачивая при этом страховые взносы самостоятельно. При групповом (коллективном) страховании уплата страховых взносов производится за счет организации, предприятия, а страховка оформляется на коллектив сотрудников этой организации, при этом страхование обычно действует 24 часа в сутки, но может быть ограничено и только рабочим временем.

Корпоративное страхование своих работников обеспечивают социально-ответственные организации. Чаще всего это крупные западные или российские компании, для которых страхование сотрудников традиционно является частью социального пакета, а также предприятия, сотрудники которых подвержены повышенным рискам (опасные производства).

Групповое страхование обеспечивает серьезную материальную поддержку работника, получившего производственную травму, а в случае инвалидности или смерти сотрудника – финансовую поддержку его семьи.

Организации-страхователю оно обеспечивает престиж и защиту от незапланированных трат. В отсутствии страхования материальная помощь сотрудникам оказывается из чистой прибыли, тогда как на корпоративное страхование предоставляются налоговые льготы. Тарифы на групповое страхование значительно ниже, чем на индивидуальное.

Как при индивидуальном, так и при коллективном страховании страхователь имеет право с согласия застрахованного назначить выгодоприобретателей на случай смерти застрахованного. Это позволяет позаботиться о финансовой безопасности конкретного человека, чтобы он не остался без средств к существованию при потере кормильца, чтобы поддержать привычный уровень жизни семьи.

Среди видов страхования от несчастных случаев выделяются обязательное и добровольное.

Обязательное страхование от несчастных случаев предусмотрено законодательством для определенного перечня категорий граждан, в их число входят военнослужащие, работники правоохранительных органов и суда, сотрудники МЧС и некоторые другие категории. На данный момент существовавшее ранее обязательное страхование пассажиров отменено и заменено на страхование ответственности перевозчика.

При наступлении страхового случая по договору обязательного государственного страхования выплаты осуществляются из Фонда социального страхования РФ и могут быть единовременными, ежемесячными, выдаваемыми в качестве пособий по временной нетрудоспособности или дополнительной поддержки на реабилитацию (здоровья и профессиональной деятельности) пострадавшего. Тарифы в рамках обязательного страхования от несчастных случаев определяются законодательными актами Российской Федерации и зависят от категорий застрахованных лиц и региона покрытия. Обязательное страхование включает покрытие на случай временной и полной потери трудоспособности и при смерти застрахованного.

Добровольное страхование предусматривает свободу выбора страхователя в том, на какую сумму и срок он хочет заключить договор и какие конкретно риски желает застраховать. Договор добровольного страхования от несчастных случаев заключается по заявлению страхователя (юридического или физического лица), а не в силу закона.

Правила и условия страхования от несчастных случаев

Для оформления страхового полиса от вас потребуется только документ, удостоверяющий личность, и заявление (письменное или устное) в страховую организацию. Но если, например, вы желаете заключить договор на сумму в несколько миллионов рублей или находитесь в группе повышенного риска, страховая компания может потребовать и другие документы.

Страхователь должен знать о тех или иных ограничениях, налагаемых страховщиком. Ограничения налагаются на страховую сумму, возраст заявителя (обычно от 18 до 65 лет), состояние здоровья застрахованных лиц (обычно компании не принимают на страхование от несчастных случаев лиц, страдающих тяжелыми заболеваниями, и имеющими инвалидность I и II групп).

Сроки страхования от несчастных случаев:

  • круглосуточно,
  • на время исполнения служебных обязанностей и трансфера на работу и обратно,
  • только на время работы,
  • на специально оговоренное время (например, на время занятий в спортивной секции).

В целом договор страхования может заключаться на срок от одного дня (например, нахождение пассажира в пути) до нескольких лет. При индивидуальном добровольном страховании заявители чаще всего оформляют полис на срок до года, реже – на более длительный. Страхование от несчастного случая в течение всей жизни пока в России является редкостью.

Момент, с которого страховка вступает в силу, прописан в договоре. Чаще всего страхование начинает действовать со дня, следующего за днем уплаты страхового взноса. Взнос по НС составляет от 0.12% до 10 % в зависимости от набора рисков. Можно оформить страхование с широким круглосуточным покрытием, обеспечивающим страхование по всему миру, включив в полис полный перечень рисков, в том числе занятия спортом – такой полис обеспечивает защиту всегда и везде: в поездке и дома, в автомобиле и на даче, на работе и в отпуске. Если в результате несчастного случая произойдет несколько страховых событий, например, травма повлечет за собой операцию или госпитализацию – страховые выплаты будут сделаны по всем событиям. Такое страхование – это осознанный выбор людей, желающих защитить себя и близких.

Второй вариант – оформление полиса «от и до», например, только на время занятий спортом, на время поездки, мероприятия, и т.п. Такие полисы чаще всего оформляются по требованию спортивной секции, или другой организации, желающей минимизировать свою ответственность. Они включают короткий перечень рисков, стоят недорого и обеспечивают ограниченную страховую защиту. Событие, наступившее за пределами оговоренных полисом территории и срока страхования, не признается страховым случаем.

Что делать при наступлении страхового случая?

  • Незамедлительно обратиться за медицинской помощью.
  • Сообщить страховщику в установленный договором срок (обычно до 30 дней) о произошедшем с вами (или иным застрахованным вами лицом) страховом случае.
  • Направить в страховую компанию заявление на страховую выплату, приложив к нему документы, подтверждающие факт наступления страхового случая (свидетельство о смерти, справку об установлении инвалидности, заключение врача, акт о несчастном случае на производстве, протокол ГИБДД при дорожно-транспортном происшествии и т. п.). Как правило, во всех случаях, кроме смерти, получателем выплаты является сам застрахованный.
  • В случае гибели застрахованного выгодоприобретатель, если он указан в договоре, или в противном случае – наследник страхователя должен предоставить страховщику документ, свидетельствующий его право на получение выплаты (распоряжение о назначении выгодоприобретателя или свидетельство о наследстве, которое выдается через полгода после смерти).
  • При обращении за страховой выплатой от вас потребуется документ, удостоверяющий вашу личность и ваш полис страхования от несчастных случаев (полный перечень документов уточняйте у вашего страховщика).
  • Страховая компания рассматривает заявление на выплату в течение 10–60 дней, рассчитывает сумму страховой выплаты и выплачивает ее клиенту, если им предъявлены все необходимые документы и нет обстоятельств, опровергающих наступление страхового случая. Затянуть выплату материального возмещения может судебный процесс по возникшему несчастному случаю: до решения суда страховщик не может урегулировать страховое событие и произвести выплату.
  • Если размер страховой выплаты или отказ страховщика в выплате вызвали у вас несогласие, вы можете подать заявление в контролирующий орган – ЦБ РФ.

Тарифы страхования от несчастных случаев

Страховая сумма (лимит ответственности страховой компании или максимально возможная выплата по договору страхования) является предметом договора между страховой компанией и страхователем). Страхователь при добровольном страховании может сам определить размер страховой суммы, который будет для него достаточен, и в то же время «по карману». А тариф устанавливается страховщиком и составляет определенный процент от страховой суммы. Чем больше рисков включено в полис, тем выше будет итоговый тариф. Диапазон тарифов – от 0,12% (при включении только риска «смерть» до 10 % (при включении широкого перечня рисков, в том числе, связанных с болезнями).

Факторы, определяющие величину страховых взносов:

  • профессия застрахованного лица (чем опаснее вид деятельности, тем выше тариф и страховая сумма);
  • образ жизни (для лиц, занимающихся травмоопасными видами спорта, тарифная ставка выше);
  • возраст застрахованного (более высокие коэффициенты применяются к детям и пожилым людям);
  • пол (для мужчин после 40 лет стоимость страховки заметно возрастает);
  • состояние здоровья (тарифы выше для тех, кто страдает серьезными недугами);
  • страховая история (уже зарекомендовавшим себя клиентам страховая компания делает скидки);
  • количество застрахованных лиц (снижаются ставки по семейным, корпоративным программам);
  • срок страхования (за каждый последующий год действия договора страхователю может предоставляться скидка от страхового взноса);
  • количество застрахованных рисков (чем их больше, тем выше цена полиса);
  • политика страховой компании.

Страховые взносы можно оплачивать единовременно, или в рассрочку (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно). При составлении договора страхования следует обговорить со страховщиком все подробности, внимательно изучить правила страхования от несчастных случаев.

Выплаты при возникновении страхового случая

Характер выплат по договору страхования от несчастных случаев зависит от вида застрахованных рисков.

При временной утрате трудоспособности обычно назначается ежедневное пособие в виде фиксированного процента от страховой суммы или абсолютной денежной величины.

При полной утрате трудоспособности, инвалидности в результате несчастного случая в большинстве отечественных страховых компаний предусмотрена единовременная выплата, которая составляет определенную долю от общей суммы полиса. Доля определяется группой инвалидности:

  • I группа – 75, 80, 100 %,
  • II группа – 60, 70, 75 %,
  • III группа – 40, 45, 50 %.

Выплаты по травмам, переломам, тяжким телесным повреждениям, операциям чаще всего осуществляются согласно утвержденным компанией таблицам выплат, которые устанавливают размер выплаты в % от страховой суммы в зависимости от тяжести страхового случая.

По случаю смерти застрахованного страховая сумма выплачивается выгодоприобретателю или наследникам за вычетом ранее произведенных выплат, или целиком, в зависимости от условий полиса. Полисом может быть предусмотрено удвоение страховой суммы на случай смерти, если она наступила в результате ДТП, преступного нападения, и т.д.

Где купить страховку от несчастного случая?

На российском рынке представлены разнообразные предложения по страхованию от несчастных случаев. Выбирая страховую компанию для заключения договора, позаботьтесь о надежности ваших вложений и гарантии достойной страховой защиты.

Среди российских страховщиков особое доверие вызывает компания ВТБ Страхование, существующая в России с 2000 года. Исключительно высокий уровень надежности ВТБ Страхование подтвержден авторитетным агентством «Эксперт РА» и многими другими рейтинговыми компаниями. Компания предлагает шесть программ страхования от несчастных случаев: «ОтЛичная Защита», «ОтЛичная Защита Джуниор», «ОтЛичная Защита Семейная», «Физкульт-Привет!», «Управляй здоровьем!», «Клещевой энцефалит». По одному полису можно застраховать несколько человек, что удобно для спортивных команд или секций. Полисы серии «ОтЛичная Защита» можно приобрести онлайн.

Гибкие предложения от ВТБ Страхование дают возможность клиенту застраховаться на короткий или длительный срок, включить в полис узкий перечень наиболее востребованных рисков (смерть, инвалидность, травма, в летний период – укус клеща) или обеспечить широкое страховое покрытие. Полис «Физкульт-Привет!» уже включает в себя перечень самых вероятных рисков и имеет оптимальную фиксированную цену. Его можно приобрести для себя или в подарок. Чтобы обеспечить надёжную страховую защиту, достаточно просто активировать полис на сайте www.vtbins.ru.

Застраховать своё здоровье можно на сумму до 3 миллионов рублей в любой удобной для вас валюте (рубли, евро, доллар). Страховые выплаты производятся в течение 10 рабочих дней с момента предоставления всех необходимых документов.

Страхование на случай смерти и потери здоровья

Страховая группа «ТАС» разработала широкую линейку страховых продуктов для физических лиц по страхованию здоровья и от несчастных случаев в виде как комплексных, так и индивидуальных программ.

Медицинское страхование позволяет защитить себя от непредвиденных расходов на лечение в случае болезни или компенсировать ущерб вследствие потери трудоспособности в результате несчастного случая.

Страховая группа «ТАС» предлагает программы добровольного страхования здоровья на случай острой болезни, а также от несчастного случая (в том числе на транспорте). Это один из самых надежных и эффективных способов защитить себя и своих близких от расходов, обусловленных необходимостью лечения в случае ухудшения состояния здоровья.

ПОВНИЙ МЕДЗАХИСТ (страхование на случай острых и критических заболеваний, смерти застрахованного лица с осуществлением выплаты без предоставления чеков, пакетные решения по защите Вашего здоровья)

СТРАХОВАНИЕ ЗДОРОВЬЯ НА СЛУЧАЙ ЗАБОЛЕВАНИЯ (страхование на случай непредвиденных расходов, связанных с болезнью, потерей трудоспособности или смертью)

СТРАХОВАНИЕ ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ (комплексная защита себя и своих близких на случай непредвиденных расходов, связанных с получением травмы, потерей трудоспособности или смертью)

СТРАХОВАНИЕ ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ НА ТРАНСПОРТЕ (страховка от несчастных случаев на транспорте, предусматривающее страховую выплату в случае получения травм застрахованными лицами, находящимися в авто, в результате ДТП или противоправных действий третьих лиц)

С продуктами медстрахования от СГ «ТАС» Вы можете защитить себя на случай:

  • возникновения острого или критического заболевания
  • смерти застрахованного лица вследствие болезни или несчастного случая
  • временной потери трудоспособности по причине болезни, острого заболевания, хронической болезни или несчастного случая
  • стойкой потери трудоспособности (установление инвалидности) вследствие болезни или несчастного случая
  • получения травмы в ДТП или вследствие действия третьих лиц
  • смерти застрахованного лица, временной потери трудоспособности в результате ДТП.

ПОЧЕМУ СТРАХОВАЯ ГРУППА «ТАС» — ЭТО ВАШ ПРАВИЛЬНЫЙ ВЫБОР?

  • Лидер медицинского страхования по версии журнала «Бизнес» в 2015 г.
  • Одна из самых надежных страховых компаний по версии журнала «Личный счет» в 2014-2015 гг.
  • Единственная национальная страховая компания, которой присвоена высокая оценка «В» в рейтинге надежности страховых компаний по версии журнала FORBES Украина в 2014 г.
  • Более 1 000 000 грн страховых выплат ежедневно 1
  • Оформление страховки 7 дней в неделю
  • Оперативное урегулирование (выплаты страхового возмещения)
  • Одна из крупнейших сетей представительств по всей Украине
  • Срочная доставка полиса в любую точку Украины

1 Сумма выплат за 2016 год за рабочие дни согласно внутренней статистике СГ «ТАС»

Для расчета тарифа заполните, пожалуйста, форму обратной связи. Сотрудник Страховой Группы «ТАС» перезвонит Вам и проконсультирует по интересующим Вас страховым продуктам

Страхование здоровья. Несчастные случаи, заболевания, потеря трудоспособности.

За последнее десятилетие число людей, которые желают воспользоваться услугами страховщиков в России, возросло. Много случаев, когда оформляют несколько страховых продуктов одновременно, в этот список попадает и страхование здоровья. Причиной того, что граждане стали пользоваться возможностью страхования здоровья – неудовлетворительное медицинское обслуживание.

Что собой представляет?

Страхование здоровья – это вид страхования, который покрывает все денежные затраты на медицинское обслуживание и медикаменты в соответствии с определенным продуктом страховой компаний.

Когда подписывается договор страхования, то застрахованный должен ознакомиться со списком страховых случаев, с наступлением которых будет осуществлена страховая выплата. Обычно компенсация выплачивается за убытки, потраченные на восстановление здоровья, несчастные случаи, телесные повреждения или потери дохода из-за неработоспособности застрахованного клиента.

Страхование здоровья является надежной процедурой, ведь благодаря ее наличию граждане России могут не переживать о своем благополучии. Оно служит гарантией стойкого финансового положения родственников застрахованного человека, ведь в жизни могут случиться разные непредвиденные ситуации, но застрахованный может не переживать за них.

Существует несколько видов страхования здоровья:

Рисковое – исполняется в действие, когда застрахованный становится нетрудоспособным, либо по причине его смерти в связи с несчастным случаем, неизлечимым недугом, природным катаклизмом, инвалидностью.

Накопительное – осуществляется при возникновении необходимости у человека обезопасить себя и застраховаться до наступления конкретного момента (окончания ВУЗа, достижения совершеннолетия, рождения ребенка).

Так как медицина в нашей стране на сегодняшний день хромает, и медицинское обслуживание желает лучшего, правительство ввело в действие процедуру страхования здоровья. При наличии такой страховки, человек освобождает себя от расходов за оплату полученных медицинских услуг.

Правительство идет навстречу гражданам, которые желают приобрести медицинскую страховку, предоставляя льготы. Были введены нормы, согласно которым граждане смогут получать выплаты за оплаченные платежи по ДМС, пенсии и страхованию жизни в негосударственные пенсионные фонды.

Такие действия стали причиной увеличения процента граждан, которые стали заключать договора медицинского страхования. Каждый человек, который работает, может оплачивать взносы по страхованию здоровья, как за себя, так и за своих родственников и этим самым он снижает собственную налоговую базу в счет этих самых платежей.

В чем необходимость страхования здоровья?

Медицинское страхование служит человеку своеобразной гарантией в те моменты, когда ему необходима помощь. Поскольку все затраты, связанные с расходами на медицинские услуги и лекарства возмещаются и граждане могут таким образом сэкономить собственные деньги.

Использование такой страховки дает возможность:

  • подобрать страховую программу, которая будет иметь в списке своих услуг подходящий набор медицинской помощи;
  • получать качественное и своевременное медицинское обслуживание;
  • получать бесплатное консультирование у работников страховых фирм, когда в этом будет необходимость.

В обязанности сотрудников страховых компаний входит обеспечение застрахованных лиц предоставлением полноценного медицинского обслуживания.

Страхование здоровья для некоторых граждан является обязательным условием. Это касается военнослужащих. Государство беспокоиться за людей, которые находятся на службе и чтобы повысить социальную безопасность граждан, было введено обязательное медицинское страхование.

Государство обязуется выплачивать убытки для военнослужащих, которые в ходе службы получили травмы. В случае их гибели, компенсация выплачивается родственникам.

Страхование здоровья детей. Оно может быть реализовано при следующих обстоятельствах:

  • до того момента, как ребенок появился на свет;
  • начиная со дня рождения ребенка, до его пятнадцатилетия.

В детское медицинское страхование входит следующий пакет услуг:

  • обследование детским педиатром;
  • проведение диагностики;
  • услуги профилактической вакцинации;
  • предоставление услуг по лечению заболеваний.

Страны, которые участвуют в международных спортивных соревнованиях, требуют обязательного страхования своих спортсменов на время проведения спортивных мероприятий. Если спортсмен получил травму в период проведения соревнований, страховые агентства обязаны заплатить за лечение и за проведенную реабилитацию.

Кого можно застраховать

В роли страховщика выступает организация, которая осуществляет деятельность на основании имеющейся лицензии, выданой Банком России.

В обязанности страховщика входит составить план финансирования, в соответствии с которым застрахованный должен вносить ежемесячный платеж, оценивая общевозможный риск траты денег на получение качественного медицинского обслуживания.

Страхователем выступает как физическое, так и юридическое лицо, но объектом договора страхования здоровья может быть только физическое лицо.

Чтобы процедура по подписанию договора страхования здоровья стала реальностью, страхователю в первую очередь необходимо написать заявление страховщику. Если случилось так, что страхователь погибает, то его родственники смогут претендовать на получение страховой выплаты.

Касательно юридических лиц, то услуга страхования здоровья персонала для них весьма выгодна. За страхование своих работников, предприниматели получают значительные льготы, поэтому корпоративное страхование для них является весьма выгодной услугой. Таким образом, они получают и работоспособных работников и приятные бонусы от государства.

Оплата от работодателей производится за счет прибыли, которую они получают в период работы. При заключении корпоративного договора, субъекты страхования должны быть отмечены поименно.

Как юридические, так и физические лица, которые подписали договор по страхованию здоровья, становятся выгодоприобретателями.

Разновидности страхования

Страхование здоровья может осуществляться частными предприятиями и органами, работающими под государственным началом, в 2 формах:

Обязательной. Осуществляется в объемах предуссмотренных федеральным законодательством;

Добровольной. Осуществляется путем подписания соглашения между страховщиком и застрахованным. Страховщик обязуется оплатить лечение, когда наступит страховой случай, а застрахованное лицо обязуется ежемесячно платить обязательные взносы.

Когда заключается договор обязательного страхования, государство дает гарантию на осуществление страховой выплаты, если наступит страховой случай. К списку лиц, которые должны в обязательном порядке заключить такой договор страхования, относятся:

  • беременные женщины;
  • женщины, которые уже родили;
  • женщины (мужчины), которые находятся в декрете;
  • военнослужащие;
  • сотрудники полиции.

Медицинское страхование заключенное в добровольной форме, имеет много положительных сторон. Человек, оформивший договор страхования здоровья, может воспользоваться широким списком медицинских услуг:

  • стоматологические услуги;
  • полное обследование у доктора;
  • стационарное лечение;
  • амбулаторное лечение;
  • получение медицинских услуг семейного доктора.

К видам страхования здоровья относятся:

  • страхование от несчастных случаев (полное и частичное) с правом перехода к наследникам. Страховой платеж платиться не ежемесячно, а ежегодно (один раз в год). Его отличительной чертой является то, что компенсация может быть выплачена даже за незначительные ушибы;
  • вред здоровью нанесенный болезнью. Если застрахованное лицо погибает или становится инвалидом, то компенсация выплачивается кому-то из его родственников;
  • застрахованное лицо становится нетрудоспособным человеком, становится инвалидом – в этом случае размер компенсации зависит от группы инвалидности;
  • временная нетрудоспособность застрахованного лица — это может быть связано с разными причинами. В этом случае деньги выплачиваются на протяжении времени, пока человек не выходит на работу. Сумма компенсации должна быть указана в условиях страховой программы;
  • частичная или полная нетрудоспособность полученная при осуществлении профессиональной деятельности, в ходе которой либо произошел несчастный случай, либо застрахованный заболел;
  • медицинское страхование — вид страхования, который гарантирует получение медицинской помощи;
  • страхование от опасных и тяжелых заболеваний — гарантирует осуществление страховых выплат при наступлении таких заболеваний как рак, спид и прочее.

Тарифы у страховых компании разные и зависят они от финального размера страховых выплат, которые желает получить застрахованный клиент, если вдруг произойдет страховой случай.

Заключение договора

Страховым договором является документ, который подписывают две стороны (страхователь и страховщик), каждая из которой имеет свою выгоду. При этом, страховщик должен выплатить ущерб, если наступит страховой случай, а страхователь должен согласно договору платить постоянные взносы. Договор страхования здоровья заключается в письменной форме.

Обязательными пунктами, которые оговариваются в договоре, являются:

  • предмет договора (получение определенного вида страхования);
  • указывается конкретная страховая сумма и размеры страховых взносов, и сроки по их внесению;
  • права сторон договора;
  • обязанности сторон договора;
  • правила выплат компенсации, если наступил страховой случай;
  • срок договора.

Обязательно в договоре должны быть указаны реквизиты субъектов договора.

Цены на страхование здоровья зависят от выбранного продукта страхования, состояния здоровья потенциального клиента, набора медицинских услуг и еще много разных факторов.

Есть компании, которые идут навстречу клиентам и предоставляют возможность приобрести бюджетный страховой пакет.

На сегодняшний день медицинское страхование является отличной возможностью сохранить здоровье и собственные деньги и при этом получить хорошее медицинское обслуживание.

Страхование жизни и здоровья цель оправдывает средства

Что такое страхование жизни? Как работает и от чего зависит стоимость полиса?

Страхование жизни — это накопление денежных средств к выходу на пенсию, совершеннолетию, свадьбе или к другим событиям в жизни застрахованного.

Накопительное страхование жизни — вид долгосрочного страхования жизни, по которому страховая сумма выплачивается страхователю при дожитии им до указанного срока или в случае смерти застрахованного его наследникам.

Страхование жизни на определенный срок (Term Life Insurance) может быть очень удобным и дешевым способом защитить свою семью и сэкономить деньги на страховых взносах.

Как работает страхование жизни?

Страхователь платит страховой платеж, рассчитанный актуарием страховой компании по варианту, указанному в договоре страхования жизни. А страховщик, в свою очередь, по договору (10 или 20 лет) обязуется на внесенные деньги обеспечить защиту страхователю, заработать страхователю инвестиционный доход, средняя величина которого в докризисные времена составляла 14-17% в гривне (в т.ч. 4% гарантированных).

Страховые компании, согласно Закона Украины «О страховании», гарантируют инвестиционный доход в размере до 4%, а остальные бонусы — начисляются страхователю по результатам инвестиционной деятельности страховой компании.

Договор классического страхования жизни заключается, чтобы в случае смерти застрахованного обеспечить указанному выгодоприобретателю компенсацию за потерю. При классическом договоре страхования жизни речь идет о страховании на случай смерти. Заключая данный договор, период страхования можно выбрать таким образом, чтобы он покрывал, например, время погашения кредита или время, когда ваши дети еще только растут и сами пока не работают.

От чего зависит стоимость страхования жизни в Украине?

Тарифы по накопительному страхованию жизни составляют 4-10% от страховой суммы и зависят от возраста (чем моложе страхователь, тем ниже тариф), пола (у женщин тариф ниже, чем у мужчин) и здоровья застрахованного. При определении стоимости страхования жизни используются таблицы смертности, на основании которых рассчитывается ожидаемая размер страховой выплаты.

Дороже и важнее всего в жизни — это семья, ради которой Вы много работаете и стремитесь к успеху, так как родные и близкие Вам люди прежде всего нуждаются в Вашей защите и опеке. Поэтому одна из главных задач — обеспечить себе и самым дорогим людям достойное и стабильное будущее.

Поэтому, стоит позаботиться об этом заранее и создать финансовую защиту, один из вариантов который — это накопительное или рисковое страхование жизни.

Мы предлагаем Вам узнать стоимость полиса накопительного или рискового страхования жизни для Вас, вашей семьи или вашего персонала в надёжной страховой компании Украины.

Фориншурер не является страховым агентом или млм-посредником, поэтому вы получите нетто-тариф без агентских комиссий.

Если вы устроились на работу, которая является более опасной, чем ваша предыдущая, то на срок вашей работы вам выгоднее будет иметь такой полис страхования жизни. После того как вы уволитесь с опасной работы, спокойно можете отменить свою временную страховку без каких-либо штрафных выплат.
Преимуществ у страхования на определенный срок достаточно много. Прежде всего, такой вид страхования очень простой и понятный, что делает ее доступной практически каждому человеку.

Договор страхования жизни, как правило, заключаются на срок не менее одного года, поэтому в страховании жизни может сочетаться накопительная и рисковая функции (таким видом страхования является смешанное страхование на случай смерти и дожитие, оно также может включать также и страхование от несчастного случая).

Какие риски покрывает страхование жизни?

Основным риском, от которого защищает страхование жизни, является риск смерти застрахованного лица и связанных с нею финансовых потерь выгодоприобретателей. Обычно риск смерти включает риски смерти от несчастного случая, болезни или противоправных действий третьих лиц. Риск самоубийства может быть включен в договор, но лишь в исключительных случаях, например при страховании кредита. Включение этого риска должно сопровождаться дополнительными оговорками. Дополнительно могут включаться в договор риски стойкой нетрудоспособности, дожития, и т.п.

Что является страховым случаем по программе накопительного страхования жизни?

— дожитие до окончания срока страхования;
— смерть застрахованного (может быть «по любой причине»);
— смерть застрахованного в результате несчастного случая, ДТП (страховая сумма удваивается);
— потере здоровья и нетрудоспособность от несчастного случая (инвалидность).

Фориншурер не является страховым агентом или посредником, поэтому вы получите цену страхового полиса от менеджеров страховых компаний Украины напрямую

Узнайте стоимость страхования

Страхование на случай смерти и потери здоровья

Страхование жизни — страхование, предусматривающее защиту имущественных интересов застрахованного лица, связанных с его жизнью и смертью. Страхование жизни обычно связано с долговременными интересами страхователя/застрахованного лица в силу того, что жизнь рассматривается как длительное состояние, и, соответственно, событие смерти видится непрогнозируемым и отдалённым. Другими словами — это накопление денежных средств, например, к выходу на пенсию, совершеннолетию, свадьбе или к другим событиям в жизни застрахованного.

Цель страхования

Страхование жизни позволяет человеку решить целый комплекс социально-экономических проблем. Условно эти задачи можно объединить в две группы: социальные и финансовые. Реализация первых позволяет преодолеть недостаточность системы государственного социального страхования и обеспечения (накопление определенных денежных сумм, например, к выходу на пенсию, или к совершеннолетию, или к другим событиям в жизни застрахованного лица). Реализация вторых является защитой финансовых интересов страхователя или застрахованного лица при наступлении смерти.

Накопительное страхование жизни

Накопительное страхование жизни — вид долгосрочного страхования жизни, по которому страховая сумма выплачивается страхователю при дожитии им до указанного срока или в случае смерти застрахованного его наследникам.

Страховым случаем по программе накопительного страхования жизни является:

дожитие до окончания срока страхования;
смерть застрахованного (может быть «по любой причине»);
смерть застрахованного в результате несчастного случая, ДТП (страховая сумма удваивается);
потере здоровья и нетрудоспособность от несчастного случая (инвалидность).

Риски, которые покрывает страхование жизни

Накопительное страхование жизни это страхование, в котором присутствуют как минимум два инвариантных риска:

Основным риском, от которого защищает страхование жизни, является риск смерти застрахованного лица и связанных с нею финансовых потерь выгодоприобретателей. Обычно риск смерти включает риски смерти от несчастного случая, болезни или противоправных действий третьих лиц. Риск самоубийства может быть включен в договор, но лишь в исключительных случаях, например при страховании кредита. Включение этого риска должно сопровождаться дополнительными оговорками. Дополнительно могут включаться в договор риски стойкой нетрудоспособности, дожития, и т.п.

Страхование жизни предусматривает, как правило, регулярные долговременные финансовые отношения между страхователем и страховщиком.

Как работает страхования жизни?

Страхователь платит страховой платеж, рассчитанный актуарием страховой компании по варианту, указанному в договоре страхования жизни.

Взносы, как правило, выплачиваются регулярно (например, ежемесячно) в течение накопительного периода (от момента заключения договора страхования до момента наступления страхового случая). В течение всего накопительного периода страховщик осуществляет операции с деньгами клиента, вкладывая их в различные активы (банковские депозиты, ценные бумаги, недвижимость и др. активы). В результате к моменту наступления страхового случая (дожитие застрахованным до определенного срока) накапливается сумма, значительно превышающая сумму накопленных взносов, за счет капитализации (процентного дохода) накопленной суммы.

Страховщик обязуется на внесенные деньги обеспечить защиту страхователю, заработать страхователю инвестиционный доход, средняя величина которого в докризисные времена составляла 14-17% в гривне (в т.ч. 4% гарантированных).

Страховые компании, согласно Закона Украины «О страховании», гарантируют инвестиционный доход в размере до 4%, а остальные бонусы — начисляются страхователю по результатам инвестиционной деятельности страховой компании.

Страховщик выплачивает страховое обеспечение в виде различных вариантов выплаты страховой суммы: в виде единовременной выплаты, в виде пожизненного аннуитета (пожизненной финансовой ренты).

В страховании жизни реализуется накопительная функция страхования, также развиваются продукты в которых долгосрочное страхование жизни с инвестиционной составляющей совмещены в одной программе.

Договор классического страхования жизни заключается, чтобы в случае смерти застрахованного обеспечить указанному выгодоприобретателю компенсацию за потерю. При классическом договоре страхования жизни речь идет о страховании на случай смерти. Заключая данный договор, период страхования можно выбрать таким образом, чтобы он покрывал, например, время погашения кредита или время, когда ваши дети еще только растут и сами пока не работают.

Классификация договоров страхования жизни

Наглядно классификацию страхования жизни можно представить в таблице.