Займ под залог банковской гарантии

Содержание:

Займ под залог банковской гарантии

Полное описание

Наша компания имеет заключенные инвестиционные соглашения и выступает, по поручению ряда европейских партнеров, в вопросах поддержки и содействия российских компаний для выхода на Европейские рынки капитала.

Данное комплексное предложение распространяется на компании/юридические лица, имеющие опыт работы в заявленном реальном секторе бизнеса (СТАРТАП проекты или развитие бизнеса), с необходимым пакетом документов, для подачи заявки на финансирование.

Условия вознаграждения и требуемых расходов, по выпуску конкретного Финансового Инструмента (ФИ) и дальнейшее его наполнение, обсуждаются индивидуально.

При наличии собственного инвестора, для наполнения Банковской Гарантии, возможен только выпуск ФИ.

Банковские гарантии выпускаются на один год, с возможностью дальнейшей пролонгации.

Банковская гарантия — свифтовая, наполненная, безотзывная.

ВАРИАНТЫ получения ЗАЙМА под залог банковской гарантии:

1. Показать на счете 10% от суммы проекта, по выписке банка или POF, без блокировки средств, как подтверждение кредитоспособности клиента(от 5 млн.евро, срок от 3 до 25 лет)

2. Оплата залоговой суммы на счет ESCROW адвокатов Европы от 50 до 150 тысяч Евро (в зависимости от стоимости проекта). От 5 млн.евро, срок от 3 до 25 лет

3. НЕ БАНКОВСКИЙ ЗАЕМ при наличии финансовой гарантии у ЗАЯВИТЕЛЯ от российского банка или зарубежных банков ТОП 25(от 2 млн.евро, срок от 3 до 12 лет).

Условия финансирования прямо зависят от:

— объемов собственного вклада заявителя;

— финансовой устойчивости компании заявителя;

— степени проработанности Проекта;

— сектора экономики, в котором реализуется Проект;

— показателя устойчивости Проекта к различного рода факторам риска;

— типа Проекта и его географии;

— наличия менеджмента;

— структуры бизнеса Клиента и прозрачности истории.

Подробнее о каждом варианте финансирования я расскажу при дальнейшей переписке

Где взять кредит под банковскую гарантию

Банковская организация, как юр. лицо, может быть гарантом по займах, предоставляемый заемщикам другими организациями. Гарантия выплат есть платной услугой.

За отпуск банковской гарантии заемщик платит организации награждение, величина которого определяется уровнем риска, дополнительным временем предоставления гарантии и другими параметрами. Благодаря БГ можно взять кредит.

Особенности

Не является секретом, что люди, которые прибегают к услугам кредитования, имеют материальные трудности, а заем под залог БГ является самым универсальным, удобным и современным способом их решения.

Суть этого предложения состоит в том, что заемщик, получая заем, дает гарант исполнения сделки, которым в данной ситуации есть другая банковская организация. Все это на словах легко, но на практике есть много аспектов, которые необходимо знать.

Если спросить, можно ли одержать гаранта бесплатно, то можно одержать отрицательнй ответ, организация-гарант непременно попросит награждение в финансовом эквиваленте. Размер награждения зависит от уровня обязанности и риска, который берет на себя гарант. Дальше нужно принести все отчетные документы для анализа, чтобы банк мог изучить все в совершенстве.

БГ – тип обязательства банка, который выдает поручительство за выполнение клиентом, физ., юр. лицом финансовых или прочих обязанностей, назначенных в контракте, обеспеченном этим обязательством банковской организации.

Отпуская гарантию, гарант обязуется перед вторым банком уплатить те деньги, которые не в состоянии отдать или по каким-либо обстоятельствам не желает оплачивать заемщик. Банковская гарантия есть односторонней возмездной сделкой. Ее основным условием считается время, на которое она выдается.

Банковская гарантия по 44-ФЗ может быть применена для обеспечения тендерных заявок, а также выполнения госконтракта. Она выдается кредитной организацией из Реестра (списка) банков, предусмотренного ст. 74.1 Налогового кодекса России.

Поскольку акцепт БГ теми или кредитными организациями несет достаточно большой риск невозврата займа, банковские организации практикуют отпуск разных гарантий под залог таких активов:

  • Гарантия под обеспечение ценных бумаг.
  • Гарантия в виде недвижимости.
  • Гарантия в виде движимого имущества (авто, оборудование).
  • БГ без залога.

Где взять кредит под банковскую гарантию?

Кредит под банковскую гарантию можно попросить у Сбербанка. Для получения займа нужно обратиться в отделение по кредитованию по месту ведения расчетно-кассового сервиса и предоставить запрашиваемые бумаги.

Величина награждения за выдачу гарантии устанавливается для каждого клиента персонально зависимо от его материального положения, время работы гарантии, ее типа. Вопрос о предоставлении займа, его структуре и размеру решается в персональном порядке зависимо от соответствия клиента назначенным критериям и внутренним нормативным бумагам в Сбербанке.

Значительные возможности предоставляет организация ВТБ 24 для корпоративных клиентов. Займы под банковскую гарантию банк предоставляет как для московских предпринимателей, так и для региональных.

Тарифы

Бумаги для получения

Для анализа банками вопроса о выдаче гарантии нужно принести в банк следующие документы:

  • Заявление.
  • Ксерокопию подписанного кредитного соглашения. В соглашении должна быть прописана нужда представления заемщиком БГ.
  • Заявление на получение БГ.
  • Бумаги, которые подтверждают финансовое и экономическое состояние заемщика, его способность выплатить все по кредиту, присутствие залога, который имеет высокий спрос.

Видео: Советы от Центр Поддержки Бизнеса

Какие условия кредитования

При оформлении подобных займов соблюдаются такие условия:

  • Быстрый анализ заявления – от нескольких часов до одного дня.
  • Величина займа ограничивается номиналом организации и равняется где-то 60-70 % от суммы.
  • Такой заем выдается на любые задачи: приобретение авто, недвижимости – не обязательно говорить.
  • Процент и специальные условия оговаривают с клиентом персонально.
  • Утаенные комиссии и выплаты отсутствуют.
  • Клиенту дается выбор варианта возвращения долга: каждый месяц или всей суммой сразу.
  • Проценты причисляются к остатку суммы, то есть с каждой выплатой платеж стает меньше.

О вкладах в Газэнергобанке, узнайте тут.

Подача заявления

При обращении заемщика в банковскую организацию для получения гарантии нужно заполнить некоторые бумаги. Они подробно раскрывают статус, а также финансовое значение подписанного соглашения.

В заявлении следует прописать желаемую сумму обязательства, а также задачу, для которой выдается гарантия. Также следует прописать время работы банковской гарантии и наименование организации-кредитора. Кроме того, заемщик должен принести в банк заверенные копии учредительной документации, а также набор бумаг, которые нужны для оформления займа.

Гарантия платежа является платной услугой. За отпуск банковской гарантии заёмщик платит банку награждение, величина которого определяется уровнем риска, продолжительностью времени предоставления гарантии, а также иными факторами.

При обращении заёмщика в банковскую организацию за получением гарантии он должен заполнить на получение банковской гарантии документы, раскрывающие его статус и экономическую суть вероятной обязанности.

Как оформить кредит под банковскую гарантию?

Заем под банковскую гарантию оформляется заемщиком, за неисполнение обязанностей которого поручается другая организация, выступающая гарантом по сделке. Выдача БГ выплаты делается на бесплатной для гаранта основе.

То есть лицо, которое хочет ее получить, оплачивает определенное награждение, величина которого назначается персонально и зависимо от уровня материального риска гаранта.

Клиенту нужно приготовить отчетные документы, которые могут ознакомить его с сутью обязанностей, которые нужно обеспечить, и дать вероятность оценить финансовую надежность и состоятельность клиента.

Уже в заявлении на получение услуги вероятный соискатель прописывает такие критерии, как размер и задачу получения обеспечения, а также время, на которое нужна услуга. Принимается к вниманию и бенефициар, то есть организация, к услугам которой нужно обратиться принципалу за оформление займа.

Для уменьшения финансовых и юр. рисков гарант производит всесторонний анализ документов и принимает решение об оказании помощи либо отказе клиенту.

Довольно частой практикой оформления займа под БГ стает не лишь оформление односторонней сделки между принципалом и гарантом, но и подписание дополнительного договора гаранта и бенефициара.

Эти меры обеспечивают кредитору отсутствие финансовых потерь, связанных с рисками неоплат со стороны заемщика.

Соглашение банковской гарантии четко устанавливает время вступления бумаги в силу. Бумага может одержать силу, как со времени подписания, так и со времени, когда сумма ссуды будет перечисляться кредитором на счет заемщика. Время прекращения работы бумаги также назначается договором.

Преимущества

Есть такие достоинства кредитования под БГ:

  • Благодаря банковской гарантии заемщик может участвовать в услугах либо поставлять разные товары для больших заказчиков гос. либо муниципального уровня.
  • Можно одержать товарный заем от контрагента, ведь банковская гарантия есть обеспечением для этого обязательства.
  • Вы можете надеяться на отсрочку оплаты средств соответственно с условиями, указанными в соглашении на поставку товаров на время получения банковской гарантии.
  • Обычно на отпуск БГ назначается меньшая ставка, чем по займу.
  • Есть вероятность получения БГ по специальному предложению, которое проходит без нужды дополнительного обеспечения.
  • Если оформлять банковскую гарантию по простой процедуре, то существенно растет стоимость банковских услуг.

Какие процентные ставки по депозитам в Платинум банке? Ответ по ссылке.

Какое отличие депозита от вклада в банке? Узнайте далее.

Кредит по банковской гарантии является выгодным, ведь с ее помощью можно одержать большую сумму и уменьшенную ставку по займу. Оформляя кредит под БГ, можно отыскать наиболее подходящую кредитную организацию, сравнив условия кредитования нескольких банков.

Финансовое решение для бизнесменов: кредит под залог банковской гарантии

Для тех предпринимателей, у которых имеется гарантия от какого-либо банка, получение кредита под залог банковской гарантии – простой и быстрый способ финансировать развитие и создание своего бизнеса.

Документально банковская гарантия – это печатное обязательство, выданное гарантом, то есть банком, о том, что тот обязуется погасить долг кредитополучателя второму банку, если заемщик выплатить его будет не способен. В данном обязательстве прописывается сумма, которая превышена быть не может.

Нередко кредит под залог банковской гарантии выдается без оглядки на обязательства, которые взял на себя заемщик перед гарантом. Цели, на которые взят кредит, банкам также не слишком важны. Оформление сделки с банком занимает несколько часов. Собственно, двумя основными преимуществами данного вида залога является короткий срок рассмотрения заявки и тот факт, что предпринимателю-заемщику не приходится изымать денежные средства из оборота собственного бизнеса.

Основным условием, на которое опирается кредит под залог банковской гарантии, является временной период, на который она предоставляется. Возмездная сделка носит односторонний характер. Услуга гаранта – платная: кредитуемый должен заплатить банку вознаграждение, сумма которого определяется уровнем риска, который принимает на себя банк, сроком гарантии и некоторыми другими факторами.

Для получения такого займа в банке кредитуемому необходимо документально подтвердить свое стабильное финансовое состояние, а также предоставить план на распределение заемных средств. Как правило, проверки и бумажная волокита сведены к минимуму, поскольку за возмещение долга помимо заемщика несет ответственность и кредитное учреждение.

Залог банковской гарантии

В большинстве случаев получения банковской гарантии имеет место залог банковской гарантии. Он необходим для того, чтобы риски финансовой организации, выступающей гарантом сделки, были сведены к минимуму. Банковская гарантия – инструмент, обеспечивающий максимальную безопасность экономических сделок. Столь широкую популярность этот инструмент приобрел благодаря высокой степени надежности и доступности.

Банковская гарантия под залог

Предоставляя данную услугу банк (или страховая организация) несет определенные риски. Если принципалом не выполняются пункты соглашения, то гарант обязан компенсировать бенефициару его потери. Взыскание этих денежных средств с принципала имеет немало трудностей. И здесь на выручку приходит залог банковской гарантии.

Главное требование к обеспечению – сопоставимая стоимость. Говоря другими словами, собственность заемщика должна представлять интерес для банка. При невыполнении условий договора оно будет изъято в его пользу.

Наличие залога банковской гарантии позволяет оформить соглашение на более выгодных условиях, чем без обеспечения. Если принципал не располагает подходящим имуществом, он может приобрести вексель гаранта и предоставить его в качестве залога.

Виды залога для банковской гарантии

Для страхования рисков финансовой организации используются следующие виды имущества:

  1. Объекты недвижимости – квартиры, частные дом, дачи, земельные участки, транспорт, товары.
  2. Ценные бумаги – акции, облигации, вексель.
  3. Драгоценные металлы и камни.
  4. Вклады в банках.
  5. Также широко применяются гарантии других банков и предприятий.

Что не может выступать в качестве залога

Для того чтобы имущество могло выступать обеспечением гарантии, оно должно соответствовать следующим критериям:

  • Находиться в собственности принципала.
  • Быть ликвидным, т.е. банк должен иметь возможность продать его при невыполнении принципалом своих обязательств.
  • Иметь сопоставимую с предоставленной денежной суммой стоимость.

Недвижимость не может быть залогом при ниже перечисленных обстоятельствах:

  1. Если в ней прописаны несовершеннолетние дети.
  2. Если она является предметом судебного разбирательства или находится под арестом.
  3. Если документы на собственность не оформлены должным образом.
  4. Если имущество находится в совместном владении.
  5. Если принципал имеет в собственности квартиру и состоит в официальном браке, то она может быть представлена для обеспечения только с согласия его супруги (супруга).

Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

Как получить кредит под залог банковской гарантии?

Подать заявку на рассчетно-кассовое обслуживание в Тинькофф →

Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

Банковская гарантия – это способ обеспечения платежей, в том числе выплаты кредита в банке, поэтому она может использоваться в качестве залога. Преимуществом является то, что не нужно отвлекать средства из оборота компании, а процесс рассмотрения заявки проходит довольно быстро. Начиная с 1 января 2014, государственные заказчики принимают гарантии без залога, если они соответствуют всем требованиям.

Подать заявку на рассчетно-кассовое обслуживание в Тинькофф банк →
Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

Такая гарантия выдается банком. Этот документ гарантирует, что компания оплатит долг заемщика иному банку, если кредитополучатель не будет готов выплатить его по тем или иным причинам.

При этом также указывается максимальная сумма возвращенных денег. Зачастую такие сделки выполняются с небольшими комиссиями, без больших пакетов документов и с выгодными процентами.

Максимальный размер выплаты определяется тем, насколько возможен ее невозврат, на сколько времени выдается займ, а также платежеспособностью заемщиков. Чтобы получить такие ссуды, нужно указать сумму и период, а также компанию и прочую информацию. Чем больше заемщик заслуживает доверия, тем больше будет сумма возврата средств и период возврата долга.

Зачастую обе организации подписывают между собой договора, где указывается срок начала действия, обязанности сторон. Также указывают длительность действия и условия, на которых средства по кредиту будут выплачены кредитодателю.

Из компаний, которые работают с подобными документами, нужно отметить:

  • Сбербанк. Он выдает их довольно быстро, с минимальным пакетом документов, открытие расчетного счета необязательно. Также Сбербанк предлагает получать займы с залогом банковской гарантии. Проценты от 2,66%.
  • Также с гарантиями работает Банк Открытие. Нужно, чтобы у заемщика был бизнес, действующий не менее 12 месяцев, а также возраст 22-60 лет и расчетный счет в этой компании. Суммы гарантии разные, до 120 миллионов.

Можно обратиться к банку, который обслуживает ту или иную компанию, чтобы узнать про возможность выдачи банковских гарантий и займов с таким залогом. Это позволит больше узнать про возможность таких кредитов для конкретных предпринимателей

Зачастую банковские организации весьма охотно выдают подобные документы, оформить их бывает довольно несложно. Но за это обычно нужно платить, сумма оплаты таких услуг может быть разной.

Индивидуальным предпринимателям и банкирам нужно быть очень осторожными, если им предлагают сделки с гарантиями. Вполне возможно использование поддельных документов, а также просроченных или выданных ненадежными банками компаниями. Прежде чем выдавать средства под залог, нужно проверить подлинность и надежность.

На нашем сайте немало информации об остальных видах кредитов. Вполне возможно, что иногда проще и выгоднее взять беззалоговые кредиты или сделать залогом свой дом или квартиру, больше на этой странице.

При этом получение займов возможно для обычных граждан или индивидуальных предпринимателей. Как предпринимателям взять кредит, читайте на этой странице.

Также над этим работают многие частные компании. Прежде чем взять такой кредит в банке, найдите советы тех, кто уже делал это