Залоговое имущество украинских банков

Содержание:

Все о продаже и покупке залогового имущества: плюсы и подвод­ные камни

Недвижимость повсеместно дешевеет, но жилье — все еще дорогое удовольствие для многих, как, впрочем, и авто. Поэтому некоторые украинцы рассматривают такой вариант разжиться крышей над головой или своими колесами, как покупка залогового имущества. Экономия здесь налицо: предложения можно найти на 15—30% дешевле. К примеру, 1-комнатная квартира должников на улице Маршала Тимошенко в Киеве продается за 380 тыс. грн, в то время как подобные варианты на той же улице переваливают далеко за полмиллиона. Авто, стоимость которого в салоне 400 тыс. грн, на торгах стартует с ценой вполовину ниже. Конечно, заинтересовавшийся таким предложением должен понимать, что может как выиграть, так и влететь по-крупному.

«Сегодня» узнала, какие есть варианты покупки залогового имущества, на что обращать внимание продавцу и покупателю, решившись на такую сделку, как происходят торги и как выселить задолжавших жильцов из своей новой квартиры.

Способ первый: продажа залогового жилья по личной инициативе, но с прицелом на «копейку»

Если заемщик понимает, что вариантов выплатить долг у него нет и скоро светит продажа с молотка, он может предложить банку продать залоговое имущество. «В работе с проблемными кредитами банки не преследуют цель забрать и продать. Они в первую очередь стремятся урегулировать взаимоотношения с клиентом досудебным путем. И надо сказать, что в последнее время растет количество клиентов, готовых к диалогу, в том числе и путем добровольной реализации имущества», — говорит начальник управления отчетности, процессов и поддержки возврата проблемной задолженности клиентов розничного бизнеса «Альфа-Банка Украина» и «Укрсоцбанка» Елена Супрун. Более того, финучреждение даже содействует в реализации: разместит объявления на своих ресурсах и будет консультировать потенциальных покупателей.

ВЫГОДА ПРОДАВЦА. При добровольной продаже движимого/недвижимого имущества цену на него устанавливает заемщик. Стоимость может оказаться незначительно дешевле, чем в среднем по рынку (на 5—15%), или же вообще рыночной.

ВЫГОДА ПОКУПАТЕЛЯ. Конечно же, цена. Если залоговое имущество дешевле, чем аналогичное, а продажа добровольная — это существенный плюс в пользу заемщика. Но покупатель должен быть готов к тому, что процедура может чуть затянуться во времени (пока залог будет выведен из реестра залогового имущества и т. д.). Еще один плюс в том, что вся процедура происходит под неусыпным контролем банка, которому должен продавец. «Банку важно, чтобы сделка была максимально прозрачной и ни одна из сторон не могла ее оспорить», — подтвердили банкиры. К тому же некоторые банки (правда, таких немного), если у покупателя не хватает небольшой суммы, могут дать ее в кредит. Но ставки будут сродни ипотечным — под 30% годовых.

СЦЕНАРИЙ ПОКУПКИ. Потенциальный покупатель находит объявление на сайте банка или на других порталах и связывается с контактным лицом — это либо представитель банка, либо хозяин имущества. Он договаривается о просмотре, и если товар подойдет, то дальше предстоит вести диалог с банком: подписывается договор купли-продажи, вносятся деньги, банк забирает свою долю, что задолжал заемщик, снимает обременение и удаляет объект из реестра залогового имущества. Остаток средств идет бывшему хозяину, а покупатель становится единственным и полноценным собственником.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

  • Покупка авто на вторичном рынке: на что обращать внимание

Способ второй: приобретение залога вместе с чужим долгом и штрафно-пеневым «шлейфом» по соглашению сторон

Покупка залога также возможна вместе с остатком чужого долга в виде переуступки. Это тоже, считай, добрая воля должника банка: он либо больше не хочет отдавать банку взятое в кредит, либо по объективным причинам не может этого делать, а долг растет. В д
анном случае заемщик уведомляет банк о своем варианте решить проблему и ищет того, кто хотел бы купить жилье или авто вместе с кредитом таким способом. Такие сделки не слишком популярны на рынке (к ним подключены в том числе риелторы), но они есть.

ВЫГОДА ПРОДАВЦА. Должник в данном случае выигрывает в том, что выкарабкивается из долговой ямы: он получает назад первоначальный платеж и то, что уже успел выплатить по взятому изначально кредиту плюс сумму, которую считает актуальной доплатить в качестве вознаграждения за залог. В принципе, чтобы заинтересовать покупателя такой сделкой, продавцу приходится делать существенную скидку на вознаграждение, особенно если кредит еще выплачивать и выплачивать. Если же выплачивать долг осталось совсем немного (по времени и по деньгам), то продажа залога будет не слишком выгодным вариантом для продавца: есть смысл попробовать одолжить денег или взять их в кредит.

ВЫГОДА ПОКУПАТЕЛЯ. Экономия на такой сделке не слишком велика — разве что продавец щедро уступит в ущерб себе, или тех случаев, когда выплачивать кредит осталось сравнительно недолго, а ставка по нему невысокая (условия остаются те же, на которых изначально брался займ). Например, если первоначальный заемщик брал кредит, автокредит или ипотеку в 2005 году, предположим, на 15—20 лет, то ставка была на уровне 9—13%, и скорее всего не изменялась, а выплачивать осталось уже недолго. Косвенным преимуществом можно считать также отсутствие одноразовых комиссий и платежей по оформлению такого кредита (это уплатил заемщик много лет назад). Но здесь же и минус: штрафы и пеня — ваша забота.

СЦЕНАРИЙ СДЕЛКИ. Найти заинтересовавшегося такой сделкой для должника — еще не «гора с плеч». Потенциального новоиспеченного должника вдоль и поперек проверит банк, чтобы не нарваться на еще одного проблемного заемщика. Он должен быть платежеспособен, что засвидетельствует справка с места работы с приемлемым для банка доходом, и иметь достаточно средств на проживание семьи после того, как будет совершен ежемесячный платеж. Юридически сделка подвохов не имеет — банк и нотариус проконтролируют каждую запятую.

Считаем. Переуступка выгодна, если выплачивать осталось недолго, или жилье по мин. ставке

Способ третий: продажа залога на аукционе без учета пожеланий хозяина имущества

Самая проблемная покупка залогового имущества — если оно реализуется в принудительном порядке. Такое случается, когда заемщик не платит по счетам и ничего не предпринимает по реструктуризации или другому способу урегулирования долга. Иногда заемщик еще и прячется от банка (не отвечает на звонки, не открывает двери), чем провоцирует финучреждение обратиться в суд и уже его решением добиться ареста имущества. После этого залог выставляется на аукцион, который проводит торгующая организация (их около 40 в Украине). Сообщение об этом размещается на портале Минюста.

ВЫГОДА ПРОДАВЦА. Выгоды особо нет, разве что после продажи долга на заемщике уже не будет, как и имущества, которое было залогом. Денег же от продажи может достаться либо минимум, либо же и вовсе не перепасть. В данном случае главная цель банка — вернуть одолженные деньги, поэтому финучреждение, скорей всего, занизит цену залога (на 15—30%), чтобы в кратчайшие сроки отбить сумму ссуды. «Когда возврат кредитных средств возможен только в процессе претензионно-исковой работы, клиенты проигрывают, — констатирует Елена Супрун. — Намного выгоднее идти путем добровольного урегулирования».

ВЫГОДА ПОКУПАТЕЛЯ. Главная — цена. Но далее начинаются нюансы, над которыми нужно обязательно задуматься. Во-первых, согласия на продажу хозяин не давал. «Такой объект залога покупается практически с завязанными глазами: прийти посмотреть жилье или сесть за руль, скорее всего, невозможно. На заложенной жилплощади должник может проживать сам (его семья, арендаторы, которые никого не пускают) или прописаны несовершеннолетние и т. п., а на авто он может ездить сам или надежно прятать, — объясняет эксперт по правовому надзору департамента реструктуризации и взыскания одного из крупных банков. — Авто, которое скрывалось, может быть изъято дорожной полицией или отогнано на стоянку банка или торгующей организации. Но в таком случае надо быть готовым, что машина может иметь неудовлетворительное техсостояние, не иметь ключей и документов».

СЦЕНАРИЙ ПОКУПКИ. Покупатель, заинтересовавшись лотом, связывается с контактным лицом. Если есть возможность, может посмотреть объект, если нет — постараться выйти на контакт с фактическим хозяином. Не исключено, что ничего не выйдет, но есть покупатели, которых даже это не останавливает, так как их устраивает невысокая цена, они регистрируются на участие в электронных торгах. А выиграв их, приступают к решению проблем.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

  • Укргазбанк проведет распродажу офисов и квартир

Валютные заемщики спокойны

Большая проблема банков — кредиты под жилье, взятые в валюте.

«В 2007—2008 годах был бум валютных займов (в 2011 году кредитовать в валюте запретили). Поэтому есть много объектов, которые подпадают под временный мораторий (принят в 2014 году) на реализацию залогов по таким кредитам, — объясняет заместитель начальника юридического отдела «Индустриалбанка» Игорь Притыка. — Это те, которые выступили обеспечением по кредитам в иностранной валюте. В связи с этим банки лишены возможности предпринимать какие-то действия, связанные с принудительным отчуждением этого имущества. На сегодняшний день в ВР существуют два законопроекта, которые позволят юридическим путем отрегулировать эти отношения, но пока ни один не принят в первом чтении. Мы можем только убеждать таких заемщиков провести реструктуризацию и перевести этот кредит в гривневый».

МИРОВАЯ. Банковские эксперты сходны в одном: в интересах заемщика найти с банком компромисс, пока дело не дошло до суда. Сейчас финучреждения идут на некоторые уступки, чтобы вернуть свои деньги: и реструктуризируют, и «прощают» часть задолженности (это часто применяется в отношении штрафных санкций и пени — Ред.). Для должника это выгоднее, чем ждать, когда вступит в силу исполнительное решение суда и «нагрянут» государственный или частные исполнители, которые принудительно проведут взыскание. Что касается уступок, то сейчас разрабатываются альтернативные схемы реализации залогового имущества, в том числе лизинговые программы.

По закону. Банк пока только может убеждать валютных заемщиков перевести кредит в гривневый. Фото: YAY/TASS

Опыт: как получить свое

Ирина Копарь из Одессы приобретением залогового имущества осталась довольна. «Я искала квартиру в интернете и через риелторов, но то, что я хотела приобрести, было не по моим деньгам. Мне предложили посмотреть залоговые квартиры. В моем случае продавцом выступало физлицо, а банк давал разрешение на отчуждение. Ответ банка ждала около недели. Далее была стандартная процедура: нотариус, риелторское агентство. Купила я квартиру дороже оценки: таков был уговор. Всего заплатила $48 тыс. за 3-комнатную: по сравнению с ценами рынка недвижимости на тот день (2012 год), это было дешевле почти на 20%. Продажа была добровольная, часть денег пошла на погашение долгов владельца. По квартплате отсутствовали задолженности и т. п. Выезд семьи тоже был без проблем», — рассказала Ирина.

НЕ ДОБРОВОЛЬНО. Но так завершаются не все сделки по покупке залогового имущества: например, Николай Борисов из Киева выселял своих жильцов силой. «Продажа была принудительная, я выиграл на торгах. Цена получилась ниже рыночной почти на 30%, так что я готов был заморочиться с документами и прочими проблемами. Но оказалось все очень хлопотно: на жилплощади был прописан несовершеннолетний, и в моем случае пришлось ждать полгода до исполнения жильцу 18 лет. Потом семья отказывалась съезжать, опротестовывала продажу, обжаловав проведение торгов в судебном порядке. Это еще на год отсрочило мое заселение. А когда, наконец, документы были у меня, они не открывали двери. Пришлось вызывать полицию. Когда их принудительно выселили, мне еще где-то месяц не было жизни — угрозы, надписи на стенах. Закончилось все после разбитых окон и моего заявления в полицию», — рассказал Николай.

По принуждению. Бывших хозяев приходится выселять иногда силой. Фото: Д. Рогулин/ТАСС

Торги: у всех есть шанс

Торги по арестованному имуществу при электронных продажах назначаются на определенное число, о чем уведомляется на сайте площадки. После этого в них может принять участие каждый зарегистрированный пользователь системы. Все что для этого нужно, оплатить регистрационный взнос — это гарантия серьёзности ваших намерений (5%).

«В день на продажи может выставляться до 1 тыс. лотов, — рассказал генеральний директор ДП «СЕТАМ» (OpenMarket) Виктор Вишнев. — В прошлом году на OpenMarket было продано имущества на 2 млрд грн. Примерно поровну движимого и недвижимого. При этом в 30% это была добровольная продажа, а в 70% — арестованное имущество. За весь период работы системы (2 года) было, примерно 700 судебных исков по обжалованию торгов, в основном по арестованному имуществу и все они были выиграны нами. После аукциона победителю выдается протокол (в электронной системе он формируется автоматически), проходит оплата в течении 10 дней, победитель забирает акт у исполнительной службы и после этого может забрать свое имущество. Проигравшим участникам возвращается гарантийный взнос. «Если победитель передумал приобретать, то покупателем становится второй на очереди и т.д., пока за имущество не заплатят», — говорят в OpenMarket.

Продажа имущества

Залоговое имущество банков

Для обеспечения максимальной сохранности собственных финансовых активов банки Украины широко используют определенный механизм — банковский залог. Это регламентированная законодательством практика имущественных отношений, при которой банк обеспечивается гарантией компенсации финансовых средств, оформленных в виде имущества клиента. В качестве залогового имущества может выступать как объект кредитования, так и другое имущество заемщика, с документальным свидетельством о праве собственности.

Залоговое имущество может быть следующих типов:

  • недвижимое имущество – квартиры, дома, офисы, земельные участки, коммерческая недвижимость;
  • движимое имущество – легковые и грузовые автомобили, офисная, компьютерная и бытовая техника, мебель, расходные материалы;
  • права требования по кредитному договору.

Реализация залогового имущества

Залоговое имущество банка может быть реализовано после истечения срока погашения задолженности, после юридического оформления и документального подтверждения факта неплатежеспособности. При составлении первичного договора между клиентом и банком указываются механизмы компенсации, форс-мажорные обстоятельства¸ индивидуальные ситуации, дающие право на реструктуризацию платежей, и продажу залогового имущества в полном объеме.

Основная цель проекта — объединить информацию о залоговом имуществе банков Украины, подлежащего реализации, на одном интернет-ресурсе для открытого и массового доступа потенциальных покупателей, инвесторов и всех заинтересованных лиц в приобретении банковского залога (недвижимости, автомобилей).

Залоговое имущество банков Украины

Нереализованное залоговое имущество представляет собой ряд неудобств для банка – налицо значительные затраты на содержание и обеспечение сохранности имущества. Поэтому цена реализации всегда будет определяться исходя из того, насколько велика вероятность реализовать имущество в конкретном ценовом диапазоне. Низкая стоимость обусловлена тем, что заемщик, как правило, частично уже выплатил тело кредита.

Неоспоримым преимуществом для покупателя является то, что покупка сопровождается полным пакетом документов и юридическим сопровождением сделки – это гарантирует непосредственно банк, реализующий залоговое имущество.

Продажа залогового имущества банков Украины может производиться путем осуществления торгов на Украинской универсальной бирже. Это удобный способ совершить покупку в режиме аукциона, или в формате электронных торгов. Открытый аукцион с предварительным учетом всех участников и внесением ими гарантийного взноса за участие в аукционе — очень удобный вариант для покупки качественной автомобильной и бытовой техники, как правило, находившейся в эксплуатации весьма непродолжительное время.

Недостаток опыта работы с биржевыми структурами можно легко компенсировать с помощью опытного брокера. Любая форма торгов обеспечивается полным пакетом документов, подтверждающих легальность сделки и право собственности покупателя на имущество.

На Бирже Имущества согласно письма Фонда гарантирования вкладов физических лиц от 29.09.2014 года № 21-8232/14 происходит также и реализация имущества банков, перешедших в процессе их ликвидации в управление Фонда гарантирования вкладов физлиц.

Почему «Биржу имущества» выбирают покупатели:

  • Сервис абсолютно бесплатен.
  • Потенциальному покупателю не нужно заниматься поиском интересующего его имущества, всё это мы уже сделали за него.
  • Наши специалисты постоянно проверяют актуальность информации о залогах, размещённых на сайте, чтобы покупатель получал только актуальную информацию.

Почему «Биржу имущества» выбирают банки:

  • Быстрый поиск потенциального покупателя на объект продажи.
  • Экономия затрат и времени для привлечения покупателей.
  • Быстрое и удобное наполнения базы продажи объектов залога нашими специалистами.

За справками обращайтесь по телефону контакт-центра: (044) 221-32-33

Залоговое и другое имущество

Сеялка зерновая, марки Herriau Turbosem

Земельный участок площадью 0,15 га

Здание магазина АВС «Диана» площадью 82,11 кв.м.

Помещение зерносклада общей площадью 234,9 кв. м.

Машина для приготовления кормовой смеси KUHN EUROMIX I 870

Нежилое здание общей площадью 3 464,1 кв.м.

Производственный комплекс общей площадью 7445,1 кв. м.

Здание котельной площадью 5 178,70 кв.м.

Первая и вторая очередь рамно-кузовного корпуса, площадью 45 706,80 кв. м.

Здание производственного корпуса площадью 10 048,8 кв. м.

Подписка на новости

Укажите, по каким направлениям новости вас интересуют

Контакт-центр

+38 (044) 279-51-61 Для звонков из Киева

0-800-21-51-61 Звонки по Украине со стационарных телефонов бесплатные

Новости банка

Горячие предложения

Жилой дом общей площадью 107, 83 кв. м.

Тип: Имущество общего назначенияЗакарпатская область

Трехкомнатная квартира, общей площадью 102,0 кв. м.

Тип: Имущество общего назначенияОдесcкая область

28 квартир в новом жилом комплексе «Sun-City»

Тип: Имущество общего назначенияКиев и Киевская область

Офисное помещение площадью 428,90 кв. м.

Тип: Имущество общего назначенияКиев и Киевская область

Поиск залогового имущества

В этом разделе Вы можете найти информацию относительно залогового и другого имущества, которое Райффайзен Банк Аваль реализует непосредственно или через органы Государственной исполнительной службы.

Со всеми вопросами, касающимися залогового имущества, обращайтесь по телефону 0 800 300 800 (бесплатно по всей территории Украины для звонков со стационарных телефонов с понедельника по пятницу с 08:00 до 19:00 ч.), e-mail: [email protected]

Райффайзен Банк Аваль проводит реализацию активов физических лиц путем уступки прав требования по кредитным договорам и договорам обеспечения другим финансовым учреждениям.

С перечнем активов Вы можете ознакомиться, выбрав в поиске соответствующую категорию объектов и тип «Право требования».

В случае возникновения вопросов по поводу приобретения активов путем уступки прав требования, обращайтесь по телефону: 0800300800 (бесплатно по всей территории Украины для звонков со стационарных телефонов с понедельника по пятницу с 08:00 до 19:00 ч.) или пишите на e-mail: [email protected]

Для поиска имущества, которое вас интересует, воспользуйтесь формой, расположенной ниже.

Вы также имеете возможность оставить заявку на приобретение имущества, которое в данный момент выставлено на продажу, или в будущем может поступить на реализацию, заполнив форму онлайн-заявки.

Інтернет-банк Приват24

Цілодобовий доступ до ваших рахунків!

Наш профіль
в Instagram

Будь-який інший – дешева підробка

КАРТКА «УНІВЕРСАЛЬНА»

  • Кредит до 50 000 гривень
  • 7% річних на залишок власних коштів
  • Пільговий період до 55 днів
  • Оформлення без довідок, потрібен тільки паспорт та ІПН

БАНК №1 ЗА ДЕПОЗИТАМИ

Здійснюйте платежі
за QR-кодом

Потрібен тільки смартфон

Беріть бажане
з «Оплатою частинами»

На сайтах партнерів у розстрочку

Швидко оплатити

Переказ з картки на картку На картки VISA або Mastercard будь-якого банку України

Купити квиток Купуйте квитки не виходячи з дому